현재 인터넷+의 금융 구조는 전통 금융 기관과 비금융 기관으로 구성되어 있다. 전통적인 금융 기관은 주로 전통적인 금융 서비스의 인터넷 혁신, 전자 상거래 혁신 및 APP 소프트웨어입니다. 비금융기관은 주로 인터넷 기술을 이용해 금융운영을 하는 전자상거래 기업, P2P 모드의 지점간 대출 플랫폼, 크라우드 모금 모델의 인터넷 투자 플랫폼, 재테크 모델의 휴대전화 재테크 앱 (재테크 보물), 제 3 자 지불 플랫폼을 말한다.
크라우드 펀딩
크라우드 펀딩, 즉 대중모금이나 대중모금은 공동구매, 예매 형식으로 네티즌에게 프로젝트 자금을 모으는 모델이다. 크라우드 소싱의 원래 의도는 인터넷과 SNS 의 특성을 이용하여 창업회사, 예술가 또는 개인이 대중에게 자신의 아이디어와 프로젝트를 보여주고, 모두의 관심과 지지를 얻어 필요한 자금 지원을 받을 수 있도록 하는 것이다. 크라우드 소싱 플랫폼의 운영 방식은 비슷합니다. 자금이 필요한 개인이나 팀이 프로젝트 계획을 크라우드 소싱 플랫폼에 넘겨주고 관련 감사를 거친 후 플랫폼 웹 사이트에 자체 페이지를 만들어 대중에게 프로젝트를 소개할 수 있습니다. [3]
지점간 대출
P2P[4] (Peer-to-Peerlending) 는 지점 간 신용입니다. 지점 간 인터넷 대출이란 대출 쌍방이 제 3 자 인터넷 플랫폼을 통해 중개하는 것을 말한다. 대출 수요가 있는 사람은 웹 사이트 플랫폼을 통해 대출 능력이 있고 특정 조건 하에서 대출을 원하는 사람을 찾을 수 있으며, 다른 대출자와 대출 금액을 분담하여 대출자가 위험을 분산시키는 데 도움을 줄 수 있으며, 대출자가 충분히 비교되는 정보에서 매력적인 금리 조건 (예: 대출, 대출 등) 을 선택할 수 있도록 도울 수 있다.
두 가지 운영 모드, 첫 번째는 순수 온라인 모드이며, 모든 자금 대출 활동이 온라인으로 진행되며 오프라인 심사와 결합되지 않는 것이 특징입니다. 일반적으로 이들 기업은 대출자 자질심사에 대해 비디오 인증, 은행 유수 계산서 확인, 신분 인증 등의 조치를 취하고 있다. 두 번째 모드는 온라인 및 오프라인 결합입니다. 대출자가 온라인으로 대출 신청을 제출하면 플랫폼은 시내의 대행사를 통해 입주 조사를 통해 대출자의 신용과 상환 능력을 심사한다.
제 3 자 지불
좁은 제 3 자 지불은 특정 실력과 신용 보증을 갖춘 비은행 기관이 통신, 컴퓨터 및 정보 보안 기술을 통해 주요 은행과의 계약을 통해 사용자와 은행 지불 결제 시스템 간의 연결을 설정하는 전자 지불 모델입니다.
중앙은행이 20 10' 비금융기관 지불 서비스 관리 방법' 에서 제시한 비금융기관 지불 서비스의 정의에 따르면, 넓은 의미에서 제 3 자 지불은 비금융기관이 수령 쌍방의 지불 중개인으로 제공하는 온라인 지불, 선불카드, 카드 영수증 등 지불 서비스를 가리킨다. 제 3 자 지불은 초기 인터넷 지불에만 국한되지 않으며, 이미 온라인상에서 전면적으로 포괄하고 적용 시나리오를 더욱 풍부하게 하는 종합 결제 수단이 되었다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 인터넷명언)
디지털 통화
번창하는 제 3 자 지불, P2P 대출 모델, 소액 대출 모델, 자금 조달, 위어바오 모델 등을 제외하고 비트코인으로 대표되는 인터넷 통화도 송곳니 [5] 를 드러내기 시작했다.
비트코인 등 디지털 화폐로 대표되는 인터넷 화폐의 폭발은 어떤 의미에서 다른 어떤 형태의 인터넷 금융보다 더 파괴적이다. 2065438 년 8 월 19 일 독일 정부는 비트코인의 합법적인' 통화' 지위를 공식적으로 인정하고 세금 등 합법적인 용도로 사용할 수 있으며 독일은 세계 최초로 비트코인을 인정하는 국가가 되었다. 비트코인이 점차' 백색을 씻는다' 는 뜻으로 극객의 장난감에서 대중의 시선으로 향하고 있다는 뜻이다. (윌리엄 셰익스피어, 비트코인, 비트코인, 비트코인, 비트코인) 아마도 그것은 진정한 인터넷 금융 제국을 탄생시킬 수 있을 것이다.
비트코인은 계속 뜨거워져 크게 떨어졌다. 어쨌든, 우리에게서 멀리 떨어져 있는 것처럼 보이는 이 인터넷 골드러시 잔치는 서서히 우리의 시야에 들어왔고, 인터넷 금융의 궁극적인 형태가 인터넷 통화라는 것을 사람들에게 보여 주었다. 모든 인터넷 금융은 기존 상업은행과 증권사에 도전할 뿐, 미래 인터넷 화폐의 발전은 중앙은행에 대한 도전이다. 비트코인은 전통적인 금융 성장을 뒤엎고, 세계 제 1 화폐가 되거나, 결국 붕괴될 수도 있다. 어쨌든 비트코인은 인류에게 영원한 유산을 남기게 될 것이다. [5]
빅 데이터 금융
빅 데이터 금융은 대규모 구조화되지 않은 데이터의 모음입니다. 실시간 분석을 통해 인터넷 금융 기관에 종합적인 고객 정보를 제공하고, 고객의 거래 및 소비 정보를 분석 및 발굴하고, 고객의 소비 습관을 파악하고, 고객의 행동을 정확하게 예측하며, 금융 기관 및 금융 서비스 플랫폼이 마케팅 및 위험 통제에 대한 목표를 가질 수 있도록 합니다.
빅 데이터 기반 금융 서비스 플랫폼은 주로 방대한 양의 데이터를 보유한 전자 상거래 기업이 수행하는 금융 서비스를 말합니다. 대용량 데이터의 핵심은 대량의 데이터에서 유용한 정보를 신속하게 얻을 수 있거나 대용량 데이터 자산의 사용을 신속하게 실현할 수 있는 능력입니다. 따라서 대용량 데이터의 정보 처리는 클라우드 컴퓨팅을 기반으로 하는 경우가 많습니다.
금융기관
정보화금융기구란 은행 증권 보험 등 금융기관이 정보기술을 이용하여 전통적인 경영프로세스를 개조하거나 재구성하여 전면적인 전자경영관리를 실현하는 것을 말한다. 금융 정보화는 금융업의 발전 추세 중 하나이며, 정보화 금융기관은 금융 혁신의 산물이다.
전체 금융업계를 보면 은행의 정보화 건설은 줄곧 업계 선두에 있다. 국제 최고의 금융 정보 기술 플랫폼을 보유하고 있을 뿐만 아니라 셀프 서비스, 전화은행, 휴대전화 은행, 온라인 은행으로 구성된 전자은행 입체화 서비스 시스템도 구축했다. 대규모 정보화-데이터 집중 프로젝트도 업계에서 선두를 달리고 있습니다. 인터넷 기반의 혁신적인 금융 서비스 외에도' 포털',' 인터넷은행',' 금융상품 슈퍼마켓',' 전자상거래' 를 형성했다.
금융 포털
인터넷 금융 포털은 인터넷을 이용해 금융 상품을 판매하고 금융 상품 판매를 위한 제 3 자 서비스를 제공하는 플랫폼을 말한다. 핵심은' 검색비' 모델이다. 금융상품의 수직비 방식을 이용해 각종 금융기관의 제품을 플랫폼에 올려놓고, 사용자는 비교를 통해 적절한 금융상품을 선택한다.
인터넷 금융 포털의 다양화 혁신은 고급 금융 투자 서비스 및 금융 상품을 제공하는 제 3 자 금융 기관을 형성하여 보험 상품 컨설팅, 가격 대비, 구매 서비스를 제공하는 보험 포털을 형성했다. 이 모델은 플랫폼이 금융 상품의 실제 판매도, 불리한 위험도, 자금이 중간 플랫폼을 거치지 않기 때문에 큰 정책 위험은 없습니다.
저원가
인터넷 금융 모델에서는 자금 공급과 수요 양측이 인터넷 플랫폼을 통해 정보 필터링, 일치, 가격 책정 및 거래를 자체적으로 수행할 수 있으며 기존의 중개, 거래 비용 및 독점 이익은 없습니다. 한편, 금융기관은 영업망을 개설하는 자금 투입 및 운영 비용을 피할 수 있습니다. 한편 소비자들은 개방적이고 투명한 플랫폼에서 자신의 금융상품을 빠르게 찾을 수 있어 정보 비대칭성을 약화시키고 시간과 노력을 절약할 수 있다.
고효율
인터넷 금융 업무는 주로 컴퓨터로 처리되며, 운영 과정은 완전히 표준화되어 있다. 고객은 줄을 설 필요가 없고, 업무 처리 속도가 더 빠르며, 사용자 체험이 더 좋다. 예를 들어 아리 소대출, 전기상이 축적한 신용 데이터베이스에 의존한다. 데이터 마이닝 및 분석 후 위험 분석 및 신용 조사 모델을 소개했습니다. 상인들이 대출을 신청하고 대출을 발행하는 데 몇 초밖에 걸리지 않으며, 매일 10000 건의 대출을 완료하여 진정한' 신용공장' 이 될 수 있다. [6]
적용 범위가 넓다
인터넷 금융 모델에서는 고객이 시간과 지리적 제한을 극복하고 인터넷에서 필요한 금융 자원을 찾을 수 있으며, 금융 서비스는 더욱 직접적이고 고객층은 더욱 넓어질 수 있습니다. 또한 인터넷 금융의 고객은 주로 중소기업으로, 전통적인 금융업의 일부 금융 서비스 사각 지대를 포괄하여 자원 배분의 효율성을 높이고 실물 경제 발전을 촉진하는 데 도움이 된다.
빠르게 발전하다
빅데이터와 전자상거래의 발전에 힘입어 인터넷 금융이 빠르게 성장하고 있다. 위어바오 예를 들어, 위어바오 온라인 18 일, 누적 사용자 수는 250 여만 명, 누적 이체 자금은 66 억원에 달한다. 위어바오 규모는 500 억원으로 공모기금 중 가장 큰 것으로 알려졌다.
관리가 약하다
첫째, 위험 통제가 약하다. 인터넷 금융은 중국 인민은행 징신 시스템에 접속하지 않았고, 징신 공유 메커니즘도 없다. 은행과 유사한 풍조 통제, 규정 준수, 독촉 메커니즘이 없어 각종 위험 문제가 발생하기 쉽다. Zhongdai.com, NetWin.com 과 같은 P2P 인터넷 대출 플랫폼은 파산 또는 서비스 중단을 발표했습니다. 둘째, 규제가 부실하다. 인터넷 금융은 국내에서 초기 단계에 있으며, 규제와 법적 제약, 접근 문턱과 업계 규범이 부족하여 업계 전체가 많은 정책과 법적 위험에 직면해 있다.
위험이 크다
첫째, 신용 위험이 높다. 이 단계에서 우리나라의 신용체계는 아직 완벽하지 못하며, 인터넷 금융 관련 법률은 아직 배합이 필요하다. 인터넷 금융 위약 비용이 낮아 악의적인 대출 사기, 권금 달리기 등 위험 문제를 유발하기 쉽다. 특히 P2P 인터넷 대출 플랫폼은 진입 문턱이 낮고 규제가 부족해 불법분자들이 불법 모금과 사기에 종사하는 온상이 됐다. 지난해 이후 도금대출, Youyi.com, 안태우수 등 P2P 인터넷 대출 플랫폼이 잇따라' 달리기' 사건을 폭로했다.
둘째, 사이버 보안 위험이 크다. 우리나라의 인터넷 안전 문제가 두드러져 인터넷 금융 범죄 문제를 간과해서는 안 된다. 일단 어두워지면 인터넷 금융의 정상적인 운영이 영향을 받아 소비자의 자금과 개인 정보 안전을 위태롭게 할 것이다.