현재 핀테크의 범위는 지급결제, 전자화폐, P2P 대출, 빅데이터, 블록체인, 클라우드 컴퓨팅, 인공지능, 지능형 투자, 스마트 계약 등 다양한 분야에서 은행, 보험, 증권 등 핵심 비즈니스에 큰 영향을 미치고 있으며, 야만적인 성장에서 벗어나 합리적인 번영기에 접어들고 있다고 판단됩니다.
핀테크의 가치에 대한 합리적 기대는 금융 비즈니스 혁신, 안전하고 효율적인 거래, 기술과 지능의 통합이라는 세 가지 문제를 해결하는 것입니다. 핀테크의 과거를 간단히 살펴보면 이러한 추세를 명확히 알 수 있습니다.
1.0 전단계는 주로 IT와 금융을 결합하여 금융 비즈니스의 전자화 및 자동화를 달성하는 것으로 상업은행의 신용, 청산, 통합 업무 시스템이 대표적인 예입니다.
2.0 단계는 전자 금융 채널의 전환에 중점을 둡니다. 금융회사는 인터넷, 콜센터, 자동화 기기, 모바일 단말기 등을 통해 많은 사용자와 정보를 모아 정보 공유와 비즈니스 확장을 달성합니다.
3.0단계는 기술 주도로 많은 기술 기업이 금융 시장에 진입하여 네트워크, 기계, 데이터, 사용자 정보 및 거래 행태를 통해 혁신적인 금융 서비스를 제공합니다.
4.0단계는 금융 기관과 기술 조직의 통합이 가속화되는 단계입니다. 금융 상품과 서비스는 주로 디지털 형태로 제공됩니다. 많은 기술 연구개발과 플랫폼 구축이 인공지능, 가상현실, 빅데이터, 클라우드 컴퓨팅, 블록체인과 같은 신기술을 포함한 금융 서비스와의 통합에 초점을 맞추고 있습니다. 이러한 추세는 앞으로도 상당 기간 지속될 것입니다.
중국 내 핀테크 활동에 대한 자세한 조사는 전통적인 금융 회사, 신흥 기술(인터넷) 회사, 지원 서비스(통신, 인프라 및 관련 전문 서비스) 등 세 가지 유형의 조직에 초점을 맞추고 있습니다. 주요 사업은 인터넷 결제, P2P 대출, 크라우드 펀딩, 인터넷 판매(펀드, 보험), 소비자 금융, 기업 금융 서비스, 신용 및 데이터 서비스 등이며 향후에도 계속될 것입니다.
둘째, 핀테크는 혁신과 인공 지능의 촉진에 특히 중점을 두고 새로운 실물 경제에 서비스를 제공하는 데 중점을 둡니다.
핀테크가 주목받게 된 것은 중국 기업과 주민들이 더 많은 금융 자산을 축적하고 인터넷이 널리 보급되며 금융 거래가 점점 더 활발해지는 사회경제적 환경과 관련이 있습니다. 또한 공급 측면의 구조 개혁을 추진하고 금융의 시장화를 촉진하며 1, 2, 3차 산업을 통합하기 위해 노력하고 있는 중국의 새로운 실물 경제의 급속한 발전과도 관련이 있습니다. 핀테크가 평등하고 독특한 새로운 공급을 제공한다는 것은 의심의 여지가 없습니다.
중국의 금융 산업은 오랜 기간 동안 소수의 금융 기관이 지배하고 금융 공급이 심각하게 부족한 비교적 동질적인 구조였습니다. 전통적인 범위 내에서 혁신에 대한 논의만 있었을 뿐 큰 진전을 이루지 못했습니다. 인터넷과 모바일 기술이 대중화되면서 제3자 결제, 네트워크 자산 관리, 인터넷 보험, 크라우드 펀딩 등 다양한 혁신적 형태가 시장에 등장하기 시작했습니다. 이는 더 많은 수준의 금융 수요를 충족시키고 새로운 주체와 더 밀접하게 통합된 전통적인 금융을 파괴하는 것처럼 보입니다.
현재 중국은 세계에서 가장 활발한 금융 거래, 가장 편리한 결제, 가장 낮은 비용, 가장 높은 효율성을 갖춘 핀테크의 수혜국 중 하나입니다. 반면 금융 전반이 가장 발달한 미국의 경우 오프라인 금융 시스템이 상대적으로 잘 발달되어 있어 핀테크의 역할은 기존 시스템에서 놓친 고객과 시장의 공백을 메우는 것으로 정의됩니다.
중국 시장에서는 전통적인 금융 공급이 본질적으로 불충분합니다. 핀테크의 발전은 이 격차를 메우고 인터넷의 장점을 활용해 고속 확장을 이루고 과학기술 인재와 혁신 기술을 흡수하며 금융 포용과 * * * 즐거움을 위한 최상의 솔루션을 제공할 수 있는 선도적인 가능성을 가지고 있습니다.
금융 기술 분야에서는 앞으로 몇 가지 신기술의 발전이 폭발적으로 이루어지면서 상업적 가치가 커질 것으로 보입니다.
첫째, 블록체인은 거래 및 신뢰 위험을 줄이고 금융 기관의 운영 비용을 낮추며 P2P 신용, 주식 거래, 국경 간 결제, 청산 및 결제에서 중요한 역할을 합니다.
둘째, 빅데이터 데이터 마이닝, 결제는 금융과 데이터의 이중 속성을 가지고 있으며 결제 시나리오가 보유한 데이터 자원은 신용 및 채권 추심과 같은 복잡한 금융 서비스를 더욱 발전시키는 초석입니다. 소셜 미디어는 개인 소비 및 보안 분야의 방대한 정보를 통합하여 금융 서비스 제공 플랫폼으로 직접 전환할 수 있습니다. 검색 엔진은 사용자 트래픽을 금융 분야로 끌어들여 나중에 빅 데이터를 지능적으로 분석하는 데 활용할 수 있습니다.
세 번째는 인공지능으로, 저사양 분석 활동을 대규모로 대체하여 시간 차원의 예측, 위험 가격 책정 모델 최적화, 감정적 간섭 감소, 게임 전략 최적화 등을 수행할 수 있습니다. 인공 지능은 인터넷 금융 및 관련 분야에서 전반적으로 사용됩니다. 금융 및 상업 데이터에서 대량의 유용한 정보를 추출하고, 정보를 처리 및 판단하여 금융 기관의 의사 결정에 피드백하고, 사용자에게 실시간으로 피드백하여 선택함으로써 양자 간 거래의 정보 비대칭과 불확실성을 줄이고 금융 산업의 지능적인 발전을 이끌고 있습니다.
셋째, 핀테크는 사회적 책임을 중시하고 생태계의 진화와 정화를 촉진해야 합니다.
핀테크 산업은 발전하면서 그에 상응하는 사회적 책임을 져야 하며, 그 하나는 포용적 금융 서비스를 제공하고 사회적 비용을 절감하는 것입니다. 핀테크는 포용적 금융을 위한 가장 효율적인 도구를 제공하고, 금융 산업에서 첨단 기술의 혁신적인 적용을 촉진하며, 사회적 비용을 크게 절감하고, 사회 전체가 디지털 격차를 해소하는 데 도움을 줍니다. 실질적인 관점에서 전체 생태계가 구축되면 금융 기관과 핀테크 혁신가 모두 자본 시장에서 더 높은 가치를 인정받게 될 것이며, 이는 실제로 그들의 기본 데이터와 첨단 기술을 인정받는 것입니다. 커뮤니티는 인터넷 금융 생태계의 진화를 적극적으로 촉진해야 합니다.
두 번째는 개발 과정에서 규제를 수용하고 위험을 통제하는 것입니다. 핀테크 산업은 규제와 다양한 리스크의 통제 속에서 발전하는 법을 배워야 합니다. 법과 규제의 틀 안에서 명확하게 규제를 받아야만 업계에 도움이 됩니다. 눈치를 보는 것은 당장은 규제를 이용하는 것처럼 보입니다. 장기적으로는 규제가 없습니다. 정글의 법칙에 따라 오늘의 승자는 오늘 밤 더 사나운 상대에 의해 전복될 것입니다.
물론 핀테크 규제는 현지 상황에 맞게 시대 흐름에 발맞춰야 합니다. 중국 핀테크의 특성과 결합하여 늦게 시작되었고 공급이 부족합니다. 규제 당국은 업계의 실제 목소리에 귀를 기울이고 업계의 기회에 주목하며 부문별 규제와 국경 간 운영의 시스템적 실패를 방지하여 인터넷 금융 생태계의 정화를 촉진해야 합니다.
올해는 금융 리스크 예방의 해로 모든 실무자, 혁신가, 투자자에게 위험에 대한 경각심을 일깨워야 합니다. 핀테크 발전에 우호적인 환경을 조성하기 위해 사회 전체가 함께 노력해야 합니다.
첫째, 입법과 법 집행을 강화해야 합니다. 최근 몇 년 동안 결제 사기와 금융 블랙 플랫폼이 많이 등장했지만 법적인 이유와 법 집행력 부족으로 인해 법 위반에 대한 대가는 극히 낮습니다.
두 번째는 사기 및 채무 불이행자의 평생 기록을 추적하는 데 중점을 둔 사회 신용 시스템을 적극적으로 구축하는 것입니다.
셋째, 투자자와 금융 소비자에 대한 교육을 강화하여 사용자의 분별력을 높여야 합니다. 다양한 핀테크 상품과 서비스 속에서 가장 직접적인 보호는 이용자의 보안 인식을 개선하는 것입니다.
넷째, 중국판 규제 샌드박스를 도입해 제한적 인가 및 면제에 대한 국제적 경험을 참고하고 업계 블랙리스트를 구축해 법을 위반하는 자에게 경고 또는 업계 금지 조치를 취하고 인터넷 금융, 금융 향유 및 기술 금융 생태계의 지속 가능한 발전을 촉진해야 합니다.