가족 투자 재테크의 선택, 조합 및 조정 행위는 하나 이상의 자산에 대한 가족의 수요 선호도와 투자 경향으로 정의될 수 있습니다. 이 글은 가계투자재테크의 이런 행동을 분석하고, 가계투자재테크의 수익과 위험을 어떻게 얻을 수 있는지 분석하고, 가계투자재테크의 실천에 도움이 되기를 희망하고 있다.
키워드: 가계투자 재테크, 행동분석, 투자수익, 투자위험
우리나라 경제의 발전과 함께 인민 생활수준이 높아짐에 따라 가정 금융 자산의 부단한 증가로 투자재테크가 점점 더 중요한 문제가 되고 있다. 가계투자 재테크는 개인의 재산에 대한 위험에 대한 효과적인 투자로 부를 보존하고 가치를 더하며 저축투자, 주식투자, 외환투자, 보험투자 등 사회생활의 경제적 위험을 막을 수 있다. 투자 품종이 많아지면서 필요한 전문지식도 다르다. 투자 방법을 완전히 파악하기도 어렵다. 가정의 자산 선택, 조합 및 조정 행위는 하나 이상의 자산에 대한 가족의 수요 선호도 및 투자 경향을 말합니다. 이 글은 가계투자재테크의 이런 행동을 분석하고, 가계투자재테크의 승승승도와 위험과 회피를 분석하고, 가계투자재테크의 실천에 도움이 되기를 희망하고 있다.
첫째, 가족 투자 및 재무 관리 선택
(a), 가계 투자 재테크 선택의 필요성
가계투자, 가장 먼저 직면한 것은 투자 방식과 영역의 선택이다. 일반적으로 자산의 수익과 위험과 상호 제약을 고려하여 하나 이상의 자산을 선택하여 투자자의 수와 비율을 결정해야 합니다. 개혁개방 이전에 중국 대다수 서민들의 눈에는' 투자재테크 = 은행 = 저축소', 개인재테크투자는' 저축생이자' 만 가져왔다. 요즘 일반인들은' 금은착용' 능력뿐만 아니라 수만 위안의 가처분소득도 가지고 있다. 새로운 투자 품종은 점차 개인 투자 재테크의 중요한 부분이 되었다. 금융선물, 금융옵션 등 신흥 개인투자재테크 수단이 속출하면서 현대 개인재테크 조합에 큰 영향을 미쳤다. 수많은 자산 선택 방식 중 가정이 자본 시장의 불황을 적시에 활용하고, 저렴한 비용으로 사회 유보를 마련하고, 자신에게 적합한 방식으로 이성적 투자를 하도록 유도하는 것은 시장 불황 조건 하에서 일종의 자산 선택 전략이다.
예를 들어, 2006 년 이전에는 중국 주식 시장이 매우 부진했다. 많은 두뇌가 명석하고 선견지명이 있는 투자자들은 감히 친척과 친구로부터 돈을 빌려 만기가 되지 않은 예금증을 마련한다. 그들은 예금증서를 은행 담보대출에 사용하고, 대출과 차입된 자금을 은행에 예금하여 주식을 구매한다. 투자 시기가 정확하기 때문에 투자 방법이 타당하여 결과가 1 년도 안 된다. 2006 년 하반기에는 주식시장이 호황을 맞았고, 그들의 구매주 수익률은 10 에 달했다. 이론 및 실증 분석에 따르면 가정에서 자산을 선택하는 기준은 대부분 새로운 수입을 창출하거나 최근 수입을 늘리는 상대액이다. 재력과 능력에 따라 투자를 분산시키되, 맹목적으로 대중을 따르며 돈을 빌려 투자하는 것은 금물이다. 금융투자 수단은 일반적으로 은행예금 등 보수형과 채권, 펀드 등 성장세로 나뉜다. 선물, 외환, 부동산 등 고위험 고수익 제품 우편, 보석, 골동품, 서화 등의 전문 지식. 가능한 한 투자를 분산시키되, 맹목적으로 대중을 따르지 않는 것을 명심해라. 너는 개인의 우세를 충분히 발휘하고, 가능한 한 투자를 분산시켜 최대의 수익을 얻어야 한다.
(b), 가족 투자 및 재무 관리의 다양 화
현재, 새로운 투자 품종은 이미 개인 투자 재테크의 중요한 부분이 되었다. 금융선물, 금융옵션 등 신흥 개인투자재테크 수단이 속출하면서 현대 개인재테크 조합에 큰 영향을 미쳤다. 현재 가족 투자 관리의 주요 유형은 다음과 같습니다.
1 .. 은행 예금. 일반인에게 예금은 가장 기본적인 투자 재테크 방식이다. 다른 투자 방식에 비해 예금은 다양성, 유연성, 부가가치 안정, 안전 등의 장점을 가지고 있다. 저축예금을 하기로 결정한 후 투자자들은 예금기한 구조의 선택에 직면했다. 투자자들이 당좌예금이나 정기예금을 선택하는 것은 주로 미래의 수지 상황과 미래의 다른 더 나은 투자 기회에 대한 기대와 파악에 달려 있다.
2. 주식투자. 모든 투자 도구 중에서 주식 (보통주) 은 수익률이 가장 높은 투자 수단 중 하나로 볼 수 있는데, 특히 장기 투자의 관점에서 볼 때 보통주보다 더 높은 수익을 제공하는 공개 상장 투자 수단은 없다. 주식은 주식유한회사가 주주에게 발행한 자기자본을 모으는 증빙이다. 그것은 주식 소유권을 대표하는 증빙이며 주주가 배당금과 배당금을 받는 유가 증권이다. 주식은 이미 가정 투자의 중요한 목표가 되었다.
3. 투자기금. 많은 사람들이 주식시장에 투자하고 싶지만, 어떻게 적당한 주식을 선택해야 할지 모르겠다. 가장 이상적인 방법은 전문가에게 투자 선택을 의뢰하는 것이다. 이런 투자 방식이 바로 펀드다. 투자기금 (Investment fund) 은 신탁, 계약 또는 회사 형식을 통해 대량의 불확실한 사회 한가한 자금을 모아 일정 규모의 신탁자산을 형성하고 전문기관 전문가에게 투자조합 원칙에 따라 분산 투자를 하고 출자 비율에 따라 수익을 공유하는 투자도구를 말한다. 투자 기금은 다른 투자 도구에 비해 전문가 관리 및 규모 면에서 우수한 장점을 가지고 있습니다.
잠재력이 크고, 위험이 분산되고, 수익이 상당하다. 가계가 투자기금을 구입하는 것은 위험이 적을 뿐만 아니라, 시간을 절약하는 데도 도움이 된다. 시간이 부족하고 전문성이 있는 가족 투자자들에게 최고의 투자 도구이다.
4. 채권 투자. 채권은 저축과 주식 사이에 있으며, 이자는 저축보다 높고, 위험은 주식보다 작으며, 한가한 자금이 많고 중간 수입이 많은 가정에 더 적합하다. 채권은 고정 기한, 원금 지불, 양도가능, 수익안정 등의 특징을 가지고 있어 보수형 투자자와 노인들에게 인기가 많다.
5. 부동산 투자. 부동산은 부동산과 부동산, 즉 집과 토지를 가리킨다. 부동산을 구입하는 것은 모든 가정에 매우 중요한 투자이기 때문에, 가정은 부동산에 투자하려면 재테크 계획을 잘 세워야 한다. 주택 구입 자금을 합리적으로 배정하고, 수시로 부동산 시장의 변화에 주의를 기울여, 가격이 크게 오를 때 현금을 팔아 차액을 얻을 수 있도록 한다. 각종 투자 방식 중 부동산 투자의 장점은 가치를 유지할 수 있고 인플레이션이 비교적 높을 때 부동산 가격이 오르는 시기다. 그리고 부동산은 담보로 담보로 은행에서 대출을 받을 수 있다. 또 부동산에 투자하면 가족사업으로 아이들에게 물려줄 수 있다.
6. 보험 투자. 보험이란 보험회사가 규정에 따라 피보험자에게 일정한 보험료를 부과하고, 특별보험기금을 설립하고, 계약 형식으로 피보험자에게 경제적 보상을 제공하는 방식이다. 보험은 사전 준비와 사후 구제책일 뿐만 아니라 투자 행위이기도 하다. 피보험자가 미리 지불한 보험료는 이 투자의 초기 투자이다. 피보험자가 배상 청구 권리를 받은 후 재해나 의외의 사고나 보장 요구가 발생하면 보험회사로부터 경제적 보상, 즉' 투자수익' 을 받을 수 있다. 보험 투자에는 일정한 위험이 있다. 재해나 사고가 발생하여 경제적 손실을 초래할 때만 경제적 보상을 받을 수 있다. 보험 기간 동안 관련 상황이 없으면 보험 투자를 한다.
전손. 가계투자보험은 주로 가계재산보험과 인신보험을 포함한다. 현재 주요 보험사들이 내놓은 생명보험 상품 유형 (예: 변장한 자금고리나 배당금 등) 은 보험으로 투자와 보장의 이중 기능을 제공한다. 보험 투자는 가족 투자 활동에서 가장 중요한 것은 아니지만 가장 필요한 것이다.
7. 선물투자. 선물 거래는 매매 쌍방이 일정 금액의 보증금을 지불하고 미래의 특정 시간과 장소에서 특정 품질과 규격의 상품을 납품하는 표준화된 계약의 거래 형태를 가리킨다. 선물 거래는 상품 선물과 금융 선물로 나뉘며 선물 거래의 선택에 신중해야 한다.
8. 예술품 투자. 해외에서 예술품은 이미 주식과 부동산과 병행하는 3 대 투자 목표로 등재되었다. 예술품은 다른 투자 방식에 비해 다음과 같은 장점이 있다. 하나는 투자 위험이 적다는 것이다. 예술품은 재생할 수 없기 때문에 강력한 보존 기능을 갖추고 있으며, 단기간에 시장 변동폭이 크지 않아 투자자가 자신의 운명을 통제할 수 있고 안전성이 강하다. 둘째, 수익률이 높다. 예술품의 재생 불능성으로 예술품의 절상 기능이 강하여 예술품의 투자 수익률이 높다. 그러나 동시에 예술품 투자의 결함도 두드러진다. 하나는 유동성이 부족하다는 것이다. 일단 예술품을 사면, 단시간에 반드시 팔 수 있는 것은 아니다. 구매자와 판매자 간의 주기는 몇 년, 수십 년, 수백 년 동안 지속될 수 있으며 상대적으로 자금이 부족한 일반 가정에게는 비현실적이다. 둘째, 일반적으로 예술품의 감정에는 강한 전문성이 필요하며, 감정능력이 없는 가정과 개인은 여전히 신중해야 한다.
둘째, 가족 투자와 재테크의 결합
금융자산, 실물자산, 산업자산 모두 합리적인 조합 문제가 있다. 하나의 자산 보유부터 두 개 이상의 자산 투자에 이르기까지, 하나의 비 시스템 단일 자산부터 하나의 시스템을 보유한 포트폴리오 자산까지, 이는 우리나라 가계투자 재테크 행위가 성숙함을 나타내는 중요한 상징이다. 많은 가족들은 실질적인 경제적 가치를 지닌 가족 투자 포트폴리오를 추구하는 것이 단일 자산 효용 극대화가 아니라 전체 포트폴리오 효용 극대화라는 것을 이미 알고 있다. 자산은 대체성과 보완성이 있기 때문에 자산의 대체성은 다양한 자산 간의 수요에 반영됩니다.
상대 가격, 공공 투자 선호도, 심지어 수입의 예상 변화까지 균형 관계를 나타낼 수 있다. 자산의 보완성은 한 자산에 대한 수요 변화로 주택, 건축 자재, 장식업계의 연계 관계와 같은 다른 투자 제품의 수요 변화를 초래할 수 있습니다. 따라서 경제적 관점에서 볼 때, 자산을 너무 많이 보유하면 반작용이 생기고, 보유의 효용이 떨어지고, 비용이 상승하고, 위험이 상승하고, 최종 수익이 하락한다는 것을 증명하기 어렵지 않다. 이는 가계투자 목표 달성에는 도움이 되지 않지만, 가계가 얻는 자산 효용 만족도는 단일 자산보다 훨씬 크며, 이는 자산의 보유 비용, 거래가격, 예상 수익, 보안 등에 반영될 수 있습니다. 예를 들어, 시장이 침체되었을 때 일반 투자 시장과 수집품 시장은 모두 부진했지만 주택, 우편, 카드, 환시, 주식 시장, 금보석, 골동품 보물의 시장 약세 정도는 다르다. 액면가나 원가보다 낮은 것도 있고, 높은 가격을 유지하는 것도 있을 수 있다. 이때, 정신이 맑고 감별력이 있는 투자자들은 상술한 자산 형태 중 어떤 평가 잠재력이 큰 품종을 제때 조합할지 선택할 것이다. 우리나라의 많은 가정은 투자 포트폴리오의 일반 투자 기교를 더욱 자유롭게 운용할 수 있을 뿐만 아니라, 투자 프로젝트에서 자산욕의 대체성과 보완성을 중시하고, 다공 결합을 하고, 품종을 보완하며, 장기 투자와 단기 투기를 병행할 수 있을 뿐만 아니라, 시장을 드나드는 기교도 자유롭게 활용할 수 있다. 자체 자금과 다른 사람의 자금이 서로 협조하여 가계 투자 재테크의 수익을 크게 높였다. 이것은 더 나은 포트폴리오 방식이다.
자산투자는 조합이 필요하다. 그래야 수익성이 있고 위험을 피할 수 있다. 많은 가족들이 이 이치를 이해하고 자신의 투자 활동에 실천한다. 그러나, 많은 경험적 분석을 통해, 우리는 많은 가족이 단순히 몇 가지 투자 품종을 추가 하 여, 내부 연결의 부족, 함께 ""함께, 자산을 결합 하는 방법을 고려 하지 않고, 상호 연결 및 융합의 비율을 달성 하기 위해 함께 찾을 수 있습니다. 자산 포트폴리오는 실제로 가족 재산 구조와 자산 구조를 최적화하고 단기 저소득 자산 포트폴리오를 장기 고수익 자산 포트폴리오로 전환하는 일련의 활동입니다. 중장년 가정을 위주로 하는 일부 가정에서는 자산조합에 대한 투자의식이 강하지 않아 저위험 저수익 품종에 자산을 과도하게 집중시킬 수 있다. 예를 들어 저축은 은행과 금융자산의 85% 이상을 차지할 수 있고, 증권투자 비율이 너무 작으며, 그들 가정의 실물자산은 소비 성질이 비교적 강한 내구소비재를 많이 선택해 전형적인 저수익 자산 조합이다. 또 젊은 부부를 중요한 구성 요소로 하는 가족도 있는데, 그 가족투자는 고소득 고위험 품종에 지나치게 집중돼 투기이익을 추구하는 가족포트폴리오가 뚜렷하다. 예를 들면 주식, 선물, 회사채, 외환 등에 과잉 투자하는 경우가 많다. 높은 이익을 얻기 위해 다양한 사회 기금 모금에도 참여하십시오. 일단 그들이 놓치면, 그들은 종종 그들의 돈을 잃을 수 있다. 이것은 또한 비효율적인 포트폴리오 방식이다. 다른 가정들도 고소득과 고위험이 공존한다는 것을 인식하고 다양한 품종과 시한에 따라 투자 프로젝트를 결합하기 시작했지만 투자와 투기의 이중 기능과 상호 관계, 투자 프로젝트의 시장 세분화와 전환, 자신의 자산과 다른 자산의 관계 등에 대한 인식이 부족해 실수를 하기 쉬운 비효율적인 포트폴리오 방법이기도 하다.
셋째, 가계투자 재테크 조정
자산의 조합은 장기적으로 항상 이익 극대화 상태에 있어야 한다. 자산의 조합은 단지 단기적인 정적 단면일 수는 없지만, 다양한 시장 요소에 대한 합리적인 기대를 한 후 구현된 조합 방안을 지속적으로 수정하고 개선하는 동적 비선형 과정입니다. 따라서 자산 포트폴리오는 실제로 일련의 가변 요소로 구성된 함수이며, 지속적이고 합리적이며 효과적인 조정의 기초는 이 함수를 결정하는 기본 변수가 일련의 불확실한 요소라는 것입니다. 예를 들어, 가족이 정보가 부족한 경우 포트폴리오, 정보의 무한성과 정보 점유의 유한성 사이의 모순은 항상 존재하고, 자본 시장의 불균형은 반복적이고, 균형은 우연적이고 순간적이며, 시장 기대는 어려움이 있다 또한 정부 개입의 불확실성이 더 큽니다. 우리나라 투자시장의 정부 개입이 비교적 강하고, 때로는 개입의 근거가 부족하고, 무작위성의 주관적인 존재로 가정이 객관적인 경제 운행 추세에 주목하면서, 종종 정부가 자본시장에 대한 정책 개입을 추측해 투자 포트폴리오와 조정을 확정해야 한다. 예를 들어, 중국 주식시장의 폭락과 기본 운행 추세는 종종 정책 개입과 관련이 있다.
자산 조정은 기본적으로 자신의 자산 잔액에 대한 가정의 기대를 반영한다. 투자 조정 과정에서 가족들은 각종 자산에 대한 상호 의존성을 결정하고 자신의 자산 수요 함수를 합리적으로 구축할 때 먼저 자산 구성의 균형을 고려해야 한다. 이 균형은 시장의 수급 관계, 자산 선호도, 지급 수익을 바탕으로 최적의 자산 구성과 실현 방법을 찾을 수 있다. 둘째, 자산 변동에 대한 합리적인 기대로 단기간에 수익이 가장 크고 위험이 가장 적은 원칙을 충족시킬 수 있도록 한다.
조정 이론: 포트폴리오 순서는 무위험 자산, 위험과 수익이 일반적인 자산, 위험과 수익이 높은 자산을 먼저 선택하는 것입니다. 이러한 자산 조정은 위험과 수익의 요구 사항에 따라 이루어지며, 자산 포트폴리오의 계층 및 체계적인 요구 사항을 충족하며, 이러한 자산 조정은 효율적이고 합리적입니다.
가족이 투자시장의 중요한 주체로서의 지위를 인정하고, 그들의 투자행위가 성숙해지고 있다는 것을 인식하고, 그들에게 더 많은 투자품종 선택권을 주고, 특히 안전, 유동성 수익성 등 여러 방면에서 채널과 품종을 넓히는 것은 정부가 거시적 관점에서 더 해결해야 할 문제이다. 금융자산의 다양화 제공을 예로 들자면, 금융수단 제공에 보통주 외에 우선주 증액 등을 고려할 수 있습니까? 기존 국채를 기초로 품종을 늘리고 금융부채와 회사채 발행 규모를 확대할 수 있습니까? 또한 금융 파생물에는 주식 선물, 지수 선물, 채권 선물 등이 포함됩니다. , 거절해서는 안 된다. 파생물은 투기성이 강하고 위험이 크지만, 관리가 잘 되고 규범적이며 위험도 낮아진다. 파생물의 사용은 선진국에서 이미 매우 보편적이다.
넷째, 가족 투자 및 재무 관리 수익을 얻는 방법:
현재 많은 가정의 투자 재테크 효과는 이상적이지 않으며, 투자 실수, 재테크 부적절로 인한 심각한 손실도 있다. 그렇다면 어떻게 가계투자 재테크를 해야 예상 수익을 얻을 수 있을까? 저자는 다음과 같이 논의했습니다.
(a), 투자 재테크 계획은' 3 원칙' 인 안전, 수익성, 유동성을 고수한다. 안전이란 가계저축을 적자가 없을 뿐만 아니라 인플레이션으로 인해 구매력이 떨어지지 않는 방식으로 투자하는 것이다. 이것은 가계 투자 재테크의 첫 번째 원칙이다. 수익이란 와우, 가계저축을 투자한 후에는 반드시 부가가치가 있을 것이다. 물론 이윤이 많을수록 좋다. 이것은 가계 투자 재테크의 근본 원칙이다. 소위 유동성, 즉 유동성, 가계저축자금의 사용은 현금으로 전환하는 능력을 고려해야 한다. 즉, 가족이 급히 돈을 써야 할 때 회수할 수 있다는 것이다. 이는 가족 투자재테크의 조건이다. 예를 들면 금, 주동주식.
일부 채권과 은행 예금증서는 유동성이 높고 부동산 보석 등 부동산 보험 등 유동성이 떨어진다.
(b), 관련 분야 및 분야에 대한 지식을 이해하고 습득하십시오. 가계투자 재테크 과정에는 금융투자, 부동산투자, 보험계획 등 조합투자가 관련된다. 따라서 우선 투자 수단의 기능과 특징을 이해하고, 개인 투자 선호도와 가계자산 상황에 따라 각기 다른 위험의 저축 채권 주식 보험 부동산 등 투자 도구를 선택해 효과적인 투자 계획을 세우고 위험을 최소화하고 손실을 줄여야 한다. 국가 시사를 이해하고 거시경제 정책과 관련 법규를 파악하다. 가계투자는 국가 경제 배경과 불가분의 관계에 있으며, 거시경제 지향은 투자 수단의 성과와 시장 흑자 공간을 직접 제한한다. 동시에 국가의 법률과 법규를 이해하고, 투자를 합법화하고, 불법 융자 활동에 참여하지 않고, 가능한 합리적인 조세 회피를 통해 수익을 늘리다.
(3) 가계투자 재테크는 이성적이고 세심하게 계획하여 항상 냉정한 머리를 유지해야 한다.
과학관리가 인생의 모든 단계에서 부를 적절하게 축적하고, 계획적이고 체계적으로 부를 관리하는 방법은 현대 가정에 꼭 필요한 재테크 이념이다. (1) 유동 자금을 생성합니다. 유동성의 규모는 보통 갑작스럽고 예상치 못한 긴급 지출을 막기 위해 3 개월 또는 6 개월의 가계소득과 같아야 한다. 유동성의 합리적인 투자 채널은 은행 정기 저축 예금, 단기 국채 및 기타 실현 가능한 자산이어야 한다. (2) 교육 기금 설립. 오늘날 고등 교육의 비용은 현저히 상승하는 추세이다. 예측된 자금 수요가 10 여 년 후의 실제 수요와 크게 다를 수 있다면, 인플레이션에 의해 자산이 침식되지 않도록 장기적으로 자산을 축적해야 한다. 현재, 많은 재테크 전문가들이 정기 정액 투자기금의 방식을 제창하고 있다. 성장 잠재력만 있는 주식이나 주식형 펀드를 선택해서 매달 같은 금액을 정기적으로 구매하여 시간 위험을 분산시킬 수 있다. (3) 퇴직 기금 설립. 은퇴 준비 초기에는 투자 전략이 이익 위주로 비교적 높은 위험을 감수해야 한다. 퇴직이 가까울수록 퇴직금의 보장이 더욱 중요해지고 보험은 연금보험의 투입을 더욱 증가시킬 것이다.
(4)' 인생 위험 감당 능력' 을 계산해 힘써 투자하다. 이른바' 생활위험부담능력' 이란 가정의 주요 수입에 심각한 사고가 발생할 경우 가정생활이 지속될 수 있는 기간을 말한다. 따라서 주요 소득자에 대한 인신보험 보장, 특히 경제적으로 자립할 수 없는 가족들을 위해 일정 기간 계획을 세워 주요 소득자가 사고를 당했을 때 정상적인 생활을 하지 않도록 해야 한다. 또 정상적인 생활 과정에서도 3 개월 정도 유지할 수 있는 생활비를 예약하고 비상용으로 투자를 선택해야 한다. 동시에 삶의 질을 낮추기 위해 너무 많이 투자하지 마라.
다섯째, 가족 투자 및 재무 관리의 위험과 회피:
모든 투자에는 위험이 있지만, 위험도 다르고, 가계투자도 마찬가지다. 가계 투자 재테크에서 발생할 수 있는 위험: 위험은 다양한 불확실성으로 인해 투자 과정에 악영향을 미칠 수 있는 가능성을 말합니다. 일단 나쁜 영향이나 나쁜 결과가 나오면 투자자에게 손해를 입힐 수 있다. 위험은 체계적 위험과 비체계적 위험으로 나뉜다. 체계적 위험은 주로 정치경제 형세의 변화로 인해 발생하는데, 예를 들면 국가정책의 중대한 조정, 경제주기의 변화 등이 있다. 체계적이지 않은 위험은 주로 기업이나 개별 자산 자체의 요인으로 인해 발생합니다. 가계 투자의 위험은 주로 정책 위험으로, 국가 경제금융정책의 출범, 시행 또는 조정으로 투자자들에게 초래되는 위험을 가리킨다. 법적 위험은 금융투자가 국가법규 위반으로 인한 위험이다. 시장 위험은 시장 변화로 인한 위험이다. 기관위험은 금융기관의 경영 부실이 투자자에게 주는 위험이다. 사기 위험은 한 가정이 투자 과정에서 사기를 당할 위험을 가리킨다. 운영위험은 가계재테크 투자 과정에서 부적절한 조작으로 인한 위험이다.
(1) 재무 파일을 작성합니다. 가족 재테크 활동이 잦은 오늘날, 인간의 뇌만으로는 모든 재테크 정보를 명확하게 기억하기가 어려워, 일부 은행 예금증서 등 유가증권이 도난당하거나 분실되었지만 관련 정보를 제공할 수 없어 관련 금융기관에 분실신고를 할 수 없다는 일련의 문제가 제기되고 있다. 일부 투자자들은 장부를 기록하지 않고 주식을 매매한다. 상장회사가 여러 차례 주식을 발행한 후 장부에 얼마나 많은 주식이 있는지, 심지어 고가 매각을 놓쳐 더 많은 기회를 얻었는지 알 수 없었다. 가계재산이나 인신사고 상해 등 보험 서류를 잘못 넣었는데, 일단 정말 사고가 나면 보험 증빙증을 찾을 수 없어 보험회사 배상 등을 받기가 어렵다.
가족 재정 사건이 성립되는 한, 이러한 문제들은 완전히 피할 수 있다. 가족 재무 파일 작성은 주로 세 가지 측면, 즉 1, 명확한 파일 내용으로 시작할 수 있습니다. (1) 각종 은행 예금, 유가 증권 장부 예금서의 이름, 계좌 번호, 예금 금액, 예금 일자, 인출 비밀번호 (b) 주식 거래 기록. (3) 다양한 보험 증서; (4) 개인 간 상호 대출의 증거; (5) 은행 예금 이자율, 국채 발행 및 지불 정보, 주식 시장 정보 등 다양한 금융 정보. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다 (6) 가족 투자 재무 관리 방법 및 부가 가치 기술 정보. 둘째, 아카이빙 방법을 숙지한다. 가족 투자가 적다면 작은 공책에 기록할 수 있다. 많은 투자를 한다면, 공식적인 장부를 만들고, 유형을 구분하고, 가족 재정 내용을 하나씩 기록하고, 모든 재무 활동을 기록해야 한다. 가정에 컴퓨터가 있다면 이를 이용해 개인 가계 재무 파일을 컴퓨터에 저장해 언제든지 쉽게 검색할 수 있다. 다시 한 번, 중요한 문제를 파악하십시오. 파일 입력은 제때에 이루어져야 하며, 재무 데이터는 무분별하게 방치되어 분실해서는 안 됩니다. 내용은 전면적이어야 하고, 각종 아카이빙해야 할 재무 내용은 완전하게 문서화해야 한다. 보관은 기밀로 유지해야 하며, 가계자금 안전과 관련된 중요한 서류 (예: 예금서 (신분증, 개인 도장, 인출 비밀번호 등) 입니다. ), 별도로 보관해야하며, 컴퓨터 아카이브는 암호를 설정해야합니다. 데이터는 업데이트되어야 하고, 오래된 데이터는 정기적으로 정리해야 하며, 새로운 데이터는 언제든지 아카이브로 투자 참조를 할 수 있도록 저장해야 합니다. 자주 사용하고, 자주 읽고, 재테크 기술을 향상시키고, 투자 효과를 높여야 한다. 동시에 예금 만기를 잊고 가계투자 이익 손실을 피해야 한다.
(2) 개인신용 수립이란 개인이 금융기관으로부터 돈을 빌려 투자하거나 소비할 때 약속을 지키며 대출금을 상환하는 기록을 말한다. 시민들이 경제 활동에서 없어서는 안 될' 통행증' 이다. 현재 주민들은 두 가지 방법으로 개인 금융 신용을 건립할 수 있다. 하나는 은행 금융 혁신을 이용하는 계기로 개인 신용을 증명하는 것이다. 최근 몇 년 동안 상업은행이 신용카드와 직불카드를 내놓았는데, 카드 소지자가 약속을 지키며 대출금을 상환하면 개인 신용을 쌓을 수 있다. 둘째, 중개 서비스 기관을 통해 개인 신용을 쌓는다. 상해징신유한회사가 은행과 개인에게 개인신용연합징신 서비스를 제공하는 것과 같다. 개인 신용 정보 수집, 컨설팅, 평가 및 관리를 통해 개인 신용 파일 데이터 센터를 구축하여 시민들이 신용 소비를 신청할 수 있도록 지원하는 개인 신용 보고서를 제공합니다. 주민들이 장정에서 투자나 소비를 할 때, 이런 중개 서비스를 이용하여 개인 신용을 확립하고, 여러 은행에서 돈을 빌리는' 통행증' 을 받아야 한다.
(3) 가족 투자자는 실제로 발생한 위험의 유형과 원인을 제때에 파악해 시정 조치를 취해야 한다. 외부 원인으로 인한 위험 (예: 통장 분실, 비밀번호 도난 등) 은 제때에 은행에 보고해야 합니다. 만약 금융 사기로 인한 위험이 있다면, 우리는 법률에 호소하여 손실을 최소화할 때까지 각종 방법과 수단을 취하여 제때에 파괴해야 한다. 국가 거시경제 정책 변화로 인한 위험으로 인해 투자 계획과 투자 방안은 제때에 조정하고 개정해야 한다. 금리가 떨어지면 저축 구조를 조정해야 한다. 자본 시장이 불황이라면 주식 선물 기금 채권의 구조를 조정하다.
결론: 가계 투자 재테크는 가정의 체계적인 공사로, 일생의 시간과 정력을 세심하게 계획하고 정성껏 관리해야 한다. 과학적이고 합리적으로 재테크 원칙을 파악하고, 투자 채널을 넓히고, 다양한 재테크 도구, 과학조합, 분산위험을 활용하고, 재테크의 오해에서 벗어나 자금 사용 효과를 극대화해야 한다. 요약하자면, 가정투자재테크의 건강한 발전은 가정재테크의 과학계획을 강화하고, 적절한 재테크 방식을 세워야 하며, 금융기관이 더 나은 재테크 상품을 개발하고, 좋은 투자환경을 조성하고, 가정투자자금의 사용을 최적화하고, 투자수익률을 높여야 한다.
참고 자료:
1. 가계투자 재테크 농행 가시진 시대 금융 20 12 제 25 기
2. 가족 투자 재테크에 대한 나의 견해: 동설매 금융이론과 교수 20 12 제 12 기
3. 가계투자 재테크의 길 설타오 국제시장 20 12 제 1 1 호
4. 가정재테크 및 보험투자 장근푸 상해 보험 2008 년 제 08 호
5. 주앙 건조, 유광 위인. 가계투자 가이드, 석유공업출판사 .2010.6.
6. 장소평. 한 가정이 투자 재테크에 어떤 재테크 의식을 가져야 하는가. 투자재테크 0.2012, 05 호.
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