관련 자료에 따르면 현재까지 우리나라 중소기업은 약 4200 만 개로 기업 총수의 99.8% 를 차지하고 있다. 상공업은 중소기업 460 만 가구, 개인 사기업 3800 만 가구를 등록했다. 중소기업이 창출한 최종 제품과 서비스 가치는 국내총생산의 약 60%, 생산된 상품은 사회판매총액의 60%, 납부한 세금은 이미 총액의 절반을 넘어 전국 약 80% 의 도시 일자리를 제공했다. 민영기업을 포함한 중소기업이 취업 확대의 주요 통로가 되었다. 그것은 약 75% 의 도시 일자리를 제공하고, 대량의 도시 실직 노동자를 배치했을 뿐만 아니라, 대량의 농촌 잉여 노동력을 흡수하여 농촌 잉여 노동력의 이전과 취업 문제를 효과적으로 해결하고, 노동력 공급과 수요 갈등을 완화하여 사회 안정과 경제 발전을 보장했다. 중소기업은 중국 혁신의 주력군이 되고 있다.
중소기업, 특히 중소 민영기업은 급속한 발전과 동시에 많은 문제를 겪었다. 이 가운데 자금이 부족하고 자금 조달 채널이 좁아 중소기업의 발전을 제한하는 중요한 요인이 됐다.
현재 중소기업의 자금 조달 채널은 매우 좁다. 소수의 대형 유명 기업을 제외하고 중소기업은 보편적으로 대출 능력이 제한되어 있다. 현재 기업의 융자 채널은 은행에 대출 신청, 회사채 발행, 주식 발행 등 세 가지뿐이다. 정부는 국유기업의 주식제 개혁을 국유기업 개혁의 기본 조치로, 특히 국유경제통제권과 관련된 중대형 국유기업으로 삼았다. 중소기업은 회사채와 주식 상장 융자를 발행하기 어렵다. 한편, 금융위험과 관련해 중소기업이 회사채를 발행하는 것은 어느 정도 어려움이 있다. 현재 상황으로 볼 때 중소기업의 자금은 주로 자체 자금과 은행 대출에 의존한다. 실제로 중소기업도 은행에서 대출을 받기가 어렵다.
현재 상황으로 볼 때 중소기업은 아직 외부 시장 융자 체계를 세우지 않았으며, 기본적으로 내부 융자, 자기눈덩이 굴리기, 기업이 규모화 생산을 형성하기 어렵다. 중소기업이 직면한 자금 갈등이 두드러진다. 프로젝트 수익성이 있는 많은 기업들은 필요한 자금을 마련하기 어려워 능력을 충분히 발휘하지 못해 민영기업을 규제하는 중요한' 병목' 이 되고 있다.
중소기업, 특히 중소 민영기업의 빠른 발전을 촉진하기 위해서는 완벽한 융자 체계를 구축해야 하며, 가장 근본적인 것은 외부 융자 체계, 즉 시장 융자 체계를 세우는 것이다.
둘째, 다단계 중소기업 금융 시스템 구축 및 개선
여러 해 동안 국유 상업은행은 주로 국유 중대형 기업에 봉사해 왔으며, 중소기업은 국유 상업은행의 신용 지원을 받기가 매우 어렵다. 국유 상업은행이 주로 국유 중대형 기업의 지도 사상을 지지하고, 국가 산업 정책과 이익이 좋은 중소기업에 대출을 투자해야 한다. 하이테크 중소기업에 대한 신용 투자를 늘리고, 중소기업에 신용, 결제 및 정보 서비스를 적극적으로 제공하고, 중소기업이 경영 관리를 개선하고, 제품 품질과 기술 수준을 향상시키도록 유도한다. 과학기술 함량이 높고, 제품의 부가가치가 높으며, 시장 잠재력이 있는 중소기업의 발전을 중점적으로 지원하여 중소기업의 기술 개조와 혁신을 장려하다. 도시 상업은행과 도시와 향신용사의 역할을 충분히 발휘하여 민영 중소기업에 더 많은 서비스를 제공하다.
중소기업은 은행 대출을 이용해 자신을 발전시켰는데, 전체 규모나 단일 기업 대출 건수는 매우 적다. 근본적인 이유는 중소기업과 은행 사이에 진정한 신용관계가 확립되지 않았기 때문이다. 은행은 중소기업 대출이 비효율적이고 위험이 크다고 판단해 중소기업 대출에 대한 엄격한 조건을 설정했다. 주로 대출은 100% 담보와 담보가 필요하며 대출 수속은 매우 복잡하다. 중소기업이 적합한 보증인을 찾기는 어렵다. 그래서 은행은 기업에 대출을 하려고 하지만, 기업은 은행 대출을 사용하려고 하지만 쓸 수 없다. 통계에 따르면 중소기업의 대출 빈도는 중대형 기업의 5 배, 평균 대출액은 중대형 기업의 약 5%, 중소기업의 대출 관리 비용은 중대형 기업의 5 배에 달하는 것으로 집계됐다. 신용업무에서 중소기업은 이자가 심하고, 불량자산의 비율이 높으며, 개조 중 채무를 면제한다. 중소기업 대출이 어려운 중요한 이유이기도 하다.
해결책: 완벽하고 다층적인 중소기업 융자 체계를 세우다.
(a) 은행 융자는 여전히 중소기업 외부 융자의 주요 통로이다. 1, 대형 상업은행 대출 이념과 대상의 변화. 2. 대형 상업은행의 대출은 중소기업으로 기울어져야 한다.
(2) 중소기업에 직접 봉사하는 중소협력은행이나 협력금융조직을 설립하고 발전시킨다. 1. 시 상업은행이나 지역사회은행은 중소기업과 민영기업의 발전에 더 많은 지원을 해야 한다. 농촌 신용 협동 조합은 더 많은 소액 대출을 발행해야합니다. 마을 은행의 역할을 충분히 발휘하십시오. 4. 농촌 자금 지원 협동 조합. 소액 금융 회사의 역할을 충분히 발휘하십시오. 6. 개인 대출을 허용합니다. 7. 금융리스와 전당포의 역할을 발휘하다. 8. 유치위원회, 흔들위원회 등 금융기관의 존재를 허용하고 햇빛화, 규범화를 허용한다.
(3) 조건이 성숙할 때 중소기업이 창업판이나 중소판에 상장하도록 장려하고 지원한다. 중소기업 연합채권도 발행할 수 있다.
셋째, 중소기업 금융 보증 시스템 구축 및 개선
중소기업 대출난 문제를 해결하기 위해 현재 가장 중요한 것은 완벽한 중소기업 융자 신용 보증 체계를 구축하는 것이다. 여기에는 중소기업 신용조사제도, 신용등급제도, 신용보증제도가 포함된다.
(a) 중소기업 신용 정보 시스템
수년 동안 은행은 중소기업에 대해 충분히 알지 못하고, 믿음이 부족하고, 정보가 부족해서 중소기업에 대출할 엄두가 나지 않았다. 우리는 중소기업을 위한 신용체계를 세울 필요가 있다고 생각한다. 은행이 기업의 다양한 정보를 체계적으로, 포괄적이며, 충분하고, 적시에 이해하고 파악할 수 있도록 하고, 대출 여부를 분석하고, 대출 여부를 결정할 수 있도록 합니다.
상해는 2002 년 3 월에 상해 합동 징신 시스템을 개통했다. 이 징신 시스템은 기업 등록 정보, 연간 검사 등급, 제품 규정 준수 정보, 세금 등급 정보, 국유 자산 성과 평가 정보, 수출입 통관 기록, 신용 융자 기록, 정부 기능 부서에서 제공하는 산업 통계 분석 정보 등 기업 신용 상태를 반영하는 정보를 다양한 각도에서 수집할 것으로 알려졌다. 협력 단위에는 상해시공상행정관리국, 상해시품질기술감독국, 상해시통계청, 상해시국유자산감독관리사무소, 상해세관, 중국인민은행 상해지점 등이 포함됩니다. 상해에 경영 기록이 있는 거의 모든 기업을 포괄하고 있으며, 창고 저장 단위는 48 만 개가 넘는다. 또한 공동 신용 정보 시스템은 주요 기업 경영자의 개인 신용 정보, 상장회사의 경영 재무 정보, 언론이 공개한 기업이 상벌을 받는 정보 등 일부 기업 신용 정보를 자체적으로 수집하여 신용 정보가 공정하고 신뢰할 수 있도록 합니다. 이것은 전국 최초의 연합기업 신용 정보 수집 시스템이자 상해시에서 가장 규모가 크고 정보 수집 범위가 가장 완벽한 종합기업 신용 정보 수집 시스템이다. 상하이 기업 연합 징신 시스템의 일상적인 운영을 담당하는 것은 전국 최초의 권위 징신 기관인 상하이 징신 유한회사로 1999 에 설립되었다. 2000 년 7 월 1 일, 이 회사는' 상해시 개인신용연합신용정보 데이터베이스' 를 최초로 구축하고 전국 최초의 개인신용보고서를 발표했다.
상하이 연합기업 징신 시스템의 온라인은 기업 신용정보가 분산되고 조회가 불편한 기존 국면이 근본적으로 개선될 것임을 상징한다. 이와 함께 상하이의 투자융자 환경을 더욱 개선하고 기업과 개인의 경제행위를 규범화하는 데도 도움이 된다. 상해는 국제 대도시이다. 신용체계 건설을 추진하고, 완전한 사회신용체계를 확립하면 금융위험을 방지하고, 사회거래의 총비용을 낮추고, 기업의 합법적인 권익을 보호하고, 성실과 신용을 상하이 기업, 기관, 개인이 경제사회 활동에 종사하는 자각행위가 될 수 있다. 은행 대출에 완전하고 신뢰할 수 있는 정보를 제공하다. 동시에 정부 부처를 위해 기업 신용 관리를 강화하고, 건전한 신뢰 인센티브와 불신 징계 메커니즘을 확립하여 조건을 창조한다. 상해시 기업 징신 시스템의 가동과 개통은 지역 기업 징신 체계의 초보적인 형성을 상징하며, 정부에 의해 추진되고, 시장이 운영되고, 선후난을 겪고, 다른 지역에서 점진적으로 건립되고, 조건이 성숙할 때 점차 국제 관례에 부합하는 전국 기업 징신 시스템을 구축해야 한다는 것을 상징한다.
(b) 완벽한 중소기업 신용 평가 시스템을 수립한다.
중소기업 신용등급체계, 기업 대표 신용등급체계, 기업 전체 신용등급체계를 확립하여 기업 신용관념을 강화하여 신용등급으로 대출이나 담보를 결정하다. 신용등급이 높은 기업의 경우 우대 대출 조건을 시행할 수 있고 무담보, 담보가 있는 신용대출까지 할 수 있다. 신용이 떨어지는 기업에는 대출이나 대출 조건 개선을 허용하지 않거나 반보증조치를 취해야 한다.
(c) 완벽한 신용 보증 시스템 구축
보증이란 특정 사항에 대한 약속 보증입니다. 보증의 본질은 당사자의 위험예방과 분해이며 상품교환과 상업신용의 발전에 따라 발생하는 중개 (또는 서비스) 경제활동이다.
융자보증, 즉 대출활동의 신용보증은 담보기관이 융자활동에서 일정한 재산을 바탕으로 채무의 이행과 채권의 실현을 보장하기 위해 약속한 각종 법적 조치와 수단이다. 간단히 말해서, 담보기관이 채무자가 채권자에게 자금을 조달하기 위해 한 보증이다.
우리나라는 중소기업 융자 보증 업무를 전개하여 완벽한 융자 보증 체계를 수립할 필요가 있다.
1. 중소기업에 융자담보를 제공하여 중소기업에 비교적 공정한 융자환경을 제공하고, 대출담보난의 역사적 난제를 해결하고, 중소기업, 특히 중소 민영기업을 활성화하고, 사회취업압력을 완화하고, 더 많은 세수혜택을 창출하고, 시장경제를 번영시킬 수 있다. 중소기업 융자 보증은 중소기업 융자회에' 호위 호위' 역할을 한다.
2. 중소기업 융자 보증 업무를 발전시키면 은행 위험을 분산시켜 은행 자산의 품질을 최적화할 수 있다. 은행의 상업화 개혁이 추진됨에 따라 상업은행은 자산 품질과 신용자금의 안전성에 점점 더 관심을 기울이고 있다. 시장경제 환경에서 신용자금의 안전과 산업정책 (예: 첨단 기술 성과의 산업화, 상품화, 국제화 촉진) 중소기업 발전 등을 지원하다. ), 위험은 언제든지 발생할 수 있습니다. 이것은 상업은행이 보고 감당하기를 원하지 않는 것입니다. 금융 보증을 통해 한 명의 위험 보유자가 은행의 신용 위험 및 관리 비용을 상대적으로 절감하고, 상업 은행에 신용 구조를 조정하고, 신용 자산을 활성화하고, 중소기업 발전을 지원하기 위한 더 많은 자금을 제공할 수 있는 기회와 조건을 제공합니다.
3. 중소기업 융자 보증 업무를 발전시키는 것은 투자 체제 개혁의 중요한 보조조치이다. "중소기업 금융 서비스 개혁에 대한 의견" 에서 중앙은행은 "은행은 관련 부서 및 사회단체와 적극적으로 소통하고 상호 보험, 연보, 대출보험, 멀티채널 모금, 대출보증기금 설립 등 다양한 형태를 활용해 중소기업 대출 보증 문제를 해결해야 한다" 고 요구했다.
4. 중소기업 융자 보증은 과학기술의 진보를 촉진하고 과학기술과 경제의 결합을 실현하는 접착제이다. 중국의 많은 중소기업은 모두 하이테크 기업이다. 그들은 적극적인 진취정신을 가지고 각종 하이테크 프로젝트를 개발한다. 그러나 자금 부족으로 중도에 포기하거나 고각을 묶는다. 중소기업 융자 담보를 통해 기업에 대한 대출 지원을 확대하면 우리나라 민영 하이테크 기업의 발전을 촉진할 것이다.
중국 담보업계의 발전은 전문화 추세일 뿐만 아니라 다원화 추세도 보이고 있다. 다양화 추세는 우선 담보기관의 자금원 다양화, 정부 출자 또는 정부 출자 위주, 주식제, 자영업 기업, 민간공조 등 다양한 형태로 나타났다. 둘째, 조직 형태가 다양하다. 현재 상황에 따라 정부 부처 출자 관리 기관, 기업그룹이 설립한 기관, 정부 출자, 기업 출자 또는 클럽 가입 기관 등 세 가지로 나눌 수 있다. 주요 형식은 담보기금, 유한책임회사, 회원제 공동기금, 법인기구입니다. 최근 1, 2 년 동안 민영기업을 위해 특별히 서비스하는 보증기관, 즉 자금원은 보통 정부가 무상으로 배정한 밑받침자금으로 일부 민영기업을 회원으로 선택해 다른 비율의 담보자금을 구독하는 동시에 해당 한도액의 담보서비스를 받을 자격이 있다. 보증기관과 자금원의 다원화는 좋은 일이며 우리나라 보증업계의 발전 방향이기도 하다. 그러나 우리나라 담보업계의 발전 초기에는 정책적 담보를 위주로 담보기관이 상대적으로 집중되는 것이 좋다. 우리나라 보증기관의 자금원, 조직 형태, 시장 수요의 다양화를 감안하여 국가 관련 부서는 가능한 한 빨리 상응하는 업종 관리 규칙을 제정하여 서로 다른 유형의 보증기관을 분류하여 관리함으로써, 한 번의 동축, 관리 부재로 인한 혼란을 방지해야 한다.
우리나라는 반드시 완벽한 중소기업 융자 보증 체계를 세워야 하며, 융자 보증 업무는 반드시 규범화 법제화 방향으로 발전해야 한다. 중소기업 융자 보증의 효과적인 운영은 정부 지원을 뒷받침하고 금융기관 협력을 바탕으로 보증법제도와 재보증제도를 마련해야 한다.
1. 융자 보증 체계를 구축하는 과정에서 정부의 특수한 역할을 충분히 발휘해야 한다.
보증 업무는 보험 업무와 다르다. 보험 업무는 통계적 방법을 통해 위험 손실의 확률을 정확하게 계산하여 위험 손실 및 운영 비용을 보충하는 보험료를 결정하여 이익을 얻을 수 있습니다. 보증 회사는 다르다. 보증 품목 금액이 다르고 기한이 다르기 때문에 반보증 조치 집행 정도를 확정하기 어려워 보증 품목의 이산성이 커서 보증률을 정확하게 계산할 수 없다. 그래서 보증 업무의 위험은 매우 크다. 1990 년대 이전에는 외국의 일부 금융기관들도 상업대출 담보를 펼쳤지만 1992 년 세계적으로 유명한 스웨덴 신용보증회사가 대출보증의 파산으로 세계를 놀라게 했다. 이후 각국은 기본적으로 상업대출 담보를 중단했다. 현재의 상황으로 볼 때, 우리나라 중소기업 융자 보증은 여전히 정책적 업무로 남아 있는데, 이 사업의 위험과 수익은 결코 일치하지 않는다. 이 업무의 원활한 전개를 보장하기 위해서는 정부의 대대적인 지지가 없어서는 안 된다. 현재, 보장자금은 주로 정부의 재정자금에서 나와야 한다. 국가경제무역위는 의견에서 "중소기업 신용보증기구의 주요 목적은 이윤이 아니다. 그 담보자금과 업무경비는 정부 예산과 자산 배치를 위주로 하고 담보비 수입을 보조한다" 며 보증기관이' 정책적' 기관이라는 것을 더 잘 보여 준다 "고 지적했다. 정부는 보증 기관과 보증 기업에 대한 거시적 지도를 진행하여 관리를 강화해야 한다. 그러나 담보기관이 정부의' 출납원' 이 되는 것을 막기 위해서는 최종 책임은 정부가 부담해야 한다. 정책적 기금, 시장화 운영, 기업화 관리 방식을 채택하여 과도한 행정개입을 최대한 피하고 방지해야 한다.
2. 보증 기관의 위험 보상 메커니즘을 수립한다.
보증기관은 위험준비금 제도를 세우고 업무 진척에 따라 점진적으로 준비금을 인출하여 보상성 지출을 상쇄하고 부실 손실을 보완해야 한다. 보증업계는 고위험 업종으로 소량의 보증료만 받아도 보증기관의 생존과 발전을 유지할 수 없다. 보증 기관이 보증 실패의 위험을 감당하고 자금 감소의 영향을 받는다면, 그 업무는 위축되어 보증 기관의 생존에 영향을 미칠 수밖에 없다. 좋은 보상 메커니즘이 있어야 한다. 정책적 담보기관에 대하여 재정은 일정한 경제적 보상을 해야 한다. 보상 기간이 2 년이 넘으면 채무자는 확실히 상환할 수 없거나, 다른 요인으로 인해 채무자가 채무를 상환할 수 없는 경우, 보증기관이 신청하고 주관 부서의 심사 비준을 거친 후 반제한 보상 자금의 전액 또는 일정 비율에 따라 보상한다. 재정출자가 보증기관에 담보기관의 일부 적자를 메우기 위해 재정지출이 늘어난 것 같다. 사실, 보증 기관의 상용화는 중소기업의 발전을 지원하여 많은 기업의 효율성을 높이고 재정 수입을 늘릴 수 있습니다. 따라서 보증 기관은 매년 얼마나 많은 돈을 내고 연말에 정부가 얼마나 많은 정부 수입을 늘리는지 계산해 보증 기금의 보충 한도를 확정하고 향후 재정 예산에서 보증 기금의 강성에 대한 근거를 제공할 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 담보명언)
보증금 및 재보증금 제도를 수립하다.
위험 예방, 통제, 분해 및 해체, 위험 보상 메커니즘은 보증 기관의 정상적인 운영에 중요한 부분입니다. 우리나라는 개발도상국이다. 중소기업의 발전은 결코 순조롭지 않다. 그 자체의 위험은 매우 크다. 단순히 보증기관의 위험보상기금에 의존하는 것은 어려운 일이며, 정부 지원이나 정부, 은행, 기업이 공동으로 지원해야 하며, 위험보증기금과 재보증기금을 설립하여 중소기업 발전과 보증기관의 정상적인 경영 발전을 지원해야 한다. 이런 점에서 일본의 신용보전제도와 한국의 신용보증기금 제도는 참고할 만하다.
넷째, 중소기업 금융 리스크 관리 강화
중소기업 리스크 관리를 강화하는 것은 현재 시급히 해결해야 할 중요한 문제이다.
(a) 기업 지배 구조 수립 및 개선
현재 많은 중소기업, 특히 중소 민영기업은 가족식 기업으로 가족화 관리나 가족식 관리를 실시하고 있으며 현대기업 지배 구조는 아직 확립되지 않았다. 탈세 탈세, 부채 갚지 않는 문제가 있을 뿐만 아니라 내지 상장과 홍콩 상장 조건도 훨씬 적다. 즉, 중소기업이 주식 상장을 발행하려면 먼저 자신을 회사로 만들고, 현대회사 제도의 요구에 따라 경영관리를 규범화하고, 건전한 기업지배구조를 세우고, 채권이나 주식융자를 통해 좋은 기초를 마련하고, 필요한 조건을 만들어야 한다는 것이다. 진정한 기업지배구조를 수립하는 것이 중요하다. 주주회를 설립하기 위해서는 사장이 진정으로 이사회에 임명되고, 이사회는 독립이사, 비지분이사, 외부이사가 있어야 이사회의 역할을 제대로 할 수 있다. 이사회 제도, 주주총회 제도, 총지배인 임명제 외에 다른 규칙과 제도가 있다. 기업 지배 구조에는 인센티브 및 억제 메커니즘도 포함됩니다.
(b) 재무 관리 강화
현재, 아직 많은 중소기업들이 아직 건전한 재무회계제도를 세우지 못하고 있다. 일부 기업은 여전히 원래 국유 기업 또는 집단 기업의 시스템을 사용하고 있으며, 일부 기업은 완벽한 재무 회계 계정조차 갖고 있지 않습니다. 건전한 재무 회계 제도가 없으면 기업의 원가 회계, 자금 운용, 자산 부채 관리 및 재무 예측에 불리하다. 사회 융자에도 불리하다. 국가 관련 규정에 따라 기업 재무 회계 제도를 건전하게 세워야 한다. 주식회사로 변경한 기업은 건전한 재무회계제도를 세워야 한다. 기업 내부 자금 조달 관리 메커니즘을 수립하고 개선하다. 중소기업 회계 제도를 완비하고 재무회계 감독 관리를 강화하다.
(3) 정보 공개 강화
중소기업이 거래소나 홍콩에 상장하려면 정보 공개를 강화해야 한다. 기업 재무 컨설팅의 투명성을 높이고 투자자의 신뢰를 높이는 방법은 반드시 진지하게 받아들여야 할 문제이다. 현재 국내 주식시장의 침체는 원인이 많지만 투자 정보 공개가 진실하지 않고, 시기적절하지 않고, 불충분하고, 미비한 것과 관련이 있다. 예를 들어, 우리나라에 보편적으로 존재하는 관련 거래로 상장회사들이 관련 거래를 이용하여 이윤을 조정하고 이윤 지표를 심각하게 실실실실하게 만들었다. 또 자산개편 중 암함 조작 등 관련 정보를 제때 공개하지 않아 주가가 급변동하고 내막 정보를 이용해 주식시장을 조작하는 등. 중소기업 상장은 이런 경고를 피해야 한다. 중소기업은 규모가 작고 위험이 높다. 내지나 해외에 상장하려면 상장규칙을 엄격히 준수하고, 적시에 정확하게 정보를 공개하고, 투자자들의 이해와 신뢰를 얻어야 한다. 그래야만 그들은 자본 시장을 효과적으로 통제하고 기업의 발전에 봉사할 수 있다.
(d) 정직을 핵심으로하는 기업 문화 구축
중국 기업의 발전과 중국 기업가의 성공은 반드시 기업 문화의 건설을 중시해야 한다. 기업 문화는 실제로 사상, 도덕, 관념, 행동 규범을 포함한 기업 정신과 힘이다. 기업의 발전은 물질문명뿐만 아니라 정신문명에도 의존해야 한다. 기업이 좋은 기업 문화를 가질 수 있는지 여부는 성공의 중요한 요소이자 단결과 진보의 중요한 상징이다. 성공한 기업은 모두 강한 기업 문화를 가지고 있다. 우리나라 기업은 낡은 체제에서 새로운 체제로 전환하는 과정에서 이른바' 기업문화단층' 이 출현하고 있다. 과거에 우리는 한 세트의 관리 문화를 가지고 있었는데, 어떤 것은 우수하고, 어떤 것은 계획경제 하에서 형성된 전통문화로, 시장경제의 수요에 적응하지 못했다. 기업이 시장경제로 전환하는 과정에서 어떤 사람들은 아직 시장경제문화가 무엇인지 모르고 부정행위가 시장경제문화라고 생각한다. 사실, 시장경제문화의 핵심은 정의, 공정성, 공개, 성실이다.