개인연금제도가 시행됨에 따라 시범은행이 개인연금기금 계좌를 개설하는' 전투' 도 본격적으로 열렸다.
계좌를 개설하면 현금 충전을 이기고, 계좌를 개설하면 위챗 인하를 받고, 1 년에 최대 5,400 위안의 세금을 절약하고, 대량으로 현장 서비스를 개설하는데. 요즘 많은 사람들의 위챗 모멘트 들이 은행 재테크 매니저의 마케팅 문건에 의해 화면을 닦았다. 기자상담에 따르면 현재 개인연금기금 계좌 개설과 마케팅 방식은 비슷하지만 휴대전화은행 앱에서 재테크 매니저까지' 분위기' 로 가득 차 있는 것으로 나타났다.
개인연금 기금 계좌는 개인연금의 유일한 입구로 개인연금 계좌에 해당하며 가입자는 한 은행만 개설할 수 있다. 여러 대형 은행 시범 지역의 계정 관리자에 따르면 회사는 직원들에게 계좌 개설 KPI 를 부담하도록 요청했으며, 직무에 따라 수량 요구 사항이 다르다고 합니다. 하지만 베이징의 계정 관리자는 계좌 개설 수에 대한 KPI 지표는 없지만 전략적 업무로서 고객이 많을수록 좋다고 기자에게 말했다. 업무적으로 가입자의 선택은 은행의 당좌 예금 (자금이 유휴 상태일 때), 정기 예금 (연금 저축), 개인 연금 기금, 재테크, 보험의 대리 판매에 직접적인 영향을 미친다.
그러나 개인에게 은행이 내놓은 복지 활동은 결코 관건이 아니다. 계좌를 개설하기 전에 개인연금에 참가하는 구체적인 수익과 은행별 계좌 개설의 차이를 파악한 다음 각 은행의 특징에 따라 이성적인 선택을 해야 한다.
은행 꽃무늬 마케팅
"xx 은행 개인연금은 이미 온라인 상태이므로 계좌를 개설하면 현금봉투를 받을 수 있다. 다행히도 288 위안에 달할 수 있다! " 최근 베이징의 샤오유는 대형 국유은행과 주식제 은행을 포함한 여러 은행 재테크 관리자로부터 개인 연금 계좌 개설을 추천했다.
사실, 이런 마케팅 활동은 각 주요 은행의 휴대폰 앱에서 오랫동안 전개되어 왔다. 처음에는 개인연금 계좌를 개설하기로 예약했는데 지금은 정식으로 개통하고 있습니다.
165438+ 10 월 25 일 오후, 인적자원사회보장부는 베이징 상하이 광저우, Xi, 청두 등 36 개 도시 (지역) 목록을 발표해 개인연금제도를 시행한다고 발표했다. 오늘부터 선행도시 (지역) 에서 근로자 기본연금보험이나 도심 주민기본연금보험에 가입한 근로자는 전국사회보험서비스 플랫폼, 전국인사회서비스플랫폼, 전자사회보장카드,' 핸드헬드 12333APP' 등 전국 통일온라인 서비스포털 또는 상업은행을 통해 개인연금계좌를 개설할 수 있다. 상업은행을 통해 개인연금기금 계좌를 개설하다.
개인연금 계좌는 평생 유일하며, 해당 개인연금 기금 계좌는 개인연금의 유일한 자금 입구로서 상업은행에서만 개설할 수 있다. 10 월 8 일 은감회 1 18 이 발표한' 상업은행 및 재테크사 개인연금업무관리 잠행법' (이하' 방법') 에 따르면 개인연금업무를 시작할 수 있는 첫 은행은 주로 6 개 대형 은행을 포함한다
기자들이 각 은행에 로그인한 휴대전화은행 앱에 따르면 대부분의 시범은행들은 개인연금 코너에 눈에 띄는' 계좌 개설 예의' 행사를 설치해 계좌 개설과 분담금이 서로 다른 인센티브를 갖고 있는 것으로 나타났다.
중국공상은행을 예로 들다. 이 휴대폰 앱은 2023 년 2 월 65438+3 1 이전에 처음으로 개인연금기금 계좌를 개설하는 데 성공했으며, 50 위안의 위챗 복원기금 (위챗 지급 바인딩으로 사용 가능) 을 받을 수 있는 기회를 갖게 될 것이며, 예금/충전 후 20 위안의 위챗 복원기금을 받을 수 있는 기회를 갖게 될 것이라고 밝혔다. 수량이 제한되어 선착순이다.
중국건설은행 고객서비스에 따르면 지난 2 월 2 일 65438 일까지 이 은행에서 개인연금기금 계좌를 개설한 것도 사은품이 있지만 0.0 1 원을 충전해야 50 원 위챗 입감세를 받을 수 있고 개통 후 연결된 휴대전화번호로 위챗 위챗 공식 계좌에서 받을 수 있다. 중국 농업은행 베이징의 한 고객매니저는 이 은행에 개인연금기금 계좌를 개설하면 위챗 50 위안을 받을 수 있다고 고객에게 소개했다. 단, 은행 카드를 바인딩하면 된다.
또 초상은행 (600036) 과 같이 시범도시 고객이 계좌를 개설하는 최고 288 위안의 행사뿐만 아니라, 비시범도시에 대해서도 계속 카드를 앞당기고, 계좌 개설을 예약하는 최고 빨간 봉투 66 위안을 예약했다. 계좌 개설자, 예금 10 원 이상, 10 원 현금 충전봉투를 즐기실 수 있습니다. 그러나 은행의 현금 충전 빨간 봉투 활동은 카드 소지자만을 위한 것이다. 흥업은행 (60 1 166) 휴대전화은행 앱도 올해 65438+2 월 3 1 이전에 개인연금계좌에서/KLOC-를 추출할 수 있다고 밝혔다.
업무적으로 가입자의 선택은 은행의 당좌 예금 (자금이 유휴 상태일 때), 정기 예금 (연금 저축 제품), 개인 연금 기금의 대리 판매, 재테크, 보험에 직접적인 영향을 미친다. 기자는 현재 초상은행' 계좌 개설 최대 288 원 빨간 봉투' 행사 참가자 수가 39 만 2300 명, 예약 행사 참가자 수가 3 만 4000 명이라는 점을 주목했다.
재테크 매니저가 대량으로 고객을 유치하다.
"당신 부서의 얼마나 많은 사람들이 현지에서 사회 보험을 납부합니까? 클릭합니다 개인연금 계좌를 문의할 때 청두에 사는 왕원은 고객지배인의 질문에 곤혹스러웠다. 나중에 그는 상대방이 가능한 한 빨리 KPI 를 완성할 수 있도록 직장 동료에게 연락하여 개인연금기금 계좌를 개설하기를 원한다는 것을 알게 되었다.
"제 KPI 와 관련이 있습니다. 지지해주셔서 감사합니다." 중국 건설은행 청두의 한 현지 계정 관리자는 이 은행에 개인연금기금 계좌를 개설하면 최대 120 원까지 인센티브를 받을 수 있다고 밝혔다. 이 중 50 원 위챗 입감계좌, 50 원' 건신생명' 소비 (할인권) 는 서비스 코드 수령이 필요하다고 밝혔다. 만약 부서가 함께 개설한다면, 현장 서비스를 제공하고, 계좌를 개설하고 장려를 받는 과정을 지도할 수 있다.
기자는 또한 고객지원처에서 만약 회사가 직원을 위해 개인연금 계좌를 대량으로 개설해야 한다면, 기업 핵심인은 고객이 이미 은행 카드를 보유하고 있는 경우 현지 지점의 마케팅 관리자에게 연락할 수 있고, 마케팅 관리자는 급여복통 등 채널을 통해 기업을 위한 전용 계좌 개설 큐알（QR）코드 제작을 할 수 있다는 것을 알게 되었다. 직원들은 큐알（QR）코드 스캔을 통해 개인연금 계좌를 개설할 수 있어 절차가 간단하다. 기자는 여러 은행 휴대폰 앱을 검색해 대부분의 은행이 직원들에게 편리한 대량 계좌 개설 방식을 제공한다는 사실을 발견했다.
Wang Yuan 은 계정 관리자가 소개 한 계정 개설 프로세스가 모바일 은행의 독립 계좌 개설과 다르지 않지만 고객이 서비스 코드를 쉽게 입력하거나 계정 관리자가 공유하는 전용 큐알（QR）코드 직접 개통을 원할 수 있음을 발견했습니다. "이전 일부 계좌는 계정 관리자 실명이 추천한 것이 아니라 대부분 자기가' 주장' 한 것이다." 한 베이징 주민이 기자에게 말했다.
공행 베이징 현지의 여러 고객매니저가 고객에게 이 업종의 다른 직위의 직원들은 대부분 계좌 개설 KPI 심사가 있고, 적게는 수십, 많음은 수백 명이라고 밝혔다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일렉트릭, 일렉트릭, 일렉트릭, 일렉트릭, 일명언) 하지만 베이징을 건설한 고객사장은 계좌 개설수에 구체적인 KPI 지표가 없지만 전략적 업무로서 고객이 많을수록 좋다고 기자들에게 말했다. 고객과 가족들이 계좌를 개설하는 것을 환영합니다.
22 일 기자는 공행업계가 먼저 개인연금 계좌 정식 예약 시스템을 도입해 먼저 내부 직원과 그 가족을 대상으로 테스트를 진행한다는 사실을 알게 됐다. 23 일 은행 직원들은 위챗 모멘트 홍보를 시작했다 (자세한 내용은' 은행 내 측정 시작 개인연금 계좌 예약' 보도 참조). 또 다른 중국건설은행 베이징 현지 고객매니저는 개업 며칠 전 회사 직원들이 관련 교육을 받고 있다고 밝혔다.
25 일 은행 계좌 개설 시스템이 본격적으로 출범한 뒤 은행 재테크 관리자의 위챗 모멘트 중 계좌 개설, 돈봉투 인출, 현금 승리, 입감액 등 주류 마케팅 방식 외에' 계좌 개설 시 12000 원/연간 할인세',' 최대 5400 원 절감' 이 있다 일부 재테크 매니저는 미리 계좌를 개설하는 이점, 즉 연내 계좌를 개설하고 납부하면 2022 년 세금 혜택을 받을 수 있다는 점도 강조한다.
계좌를 개설하면 어떤 이점이 있습니까?
세금 혜택은 확실히 개인연금 참여의 주요 이점 중 하나이다. 관련 정책에 따르면 연금 개인 보험인이 매년 납부하는 개인연금 한도는 1.2 만원으로 월, 할부 또는 연별로 납부할 수 있다. 지불 금액은 자연년도에 누적되어 이듬해에 다시 계산됩니다. 개인연금 납부자는 연간 한도 12000 원 세전 공제로 투자수익은 잠시 과세하지 않고 수령할 때 3% 세율로 개인소득세를 별도로 계산합니다.
한 은행의 세금 절감 계산기에 따르면 참가자가 베이징시 30 대 남성인 경우 세전 월 소득은 15000 원, 12000 원의 상한선에 따라 납부하면 연간 1200 원의 세금 혜택을 받을 수 있다 월수입이 증가함에 따라 절세 금액도 증가할 수 있다. 그러나 일부 홍보에서 언급한' 연간 최고절세 5400 원' 의' 천장' 을 달성하려면 월 수입이 8 만원 이상이어야 한다.
165438+ 10 월 25 일, 개인 소득세 App 가 동시에 갱신되고 세금 채널에 개인 연금 공제 정보 관리 기능이 추가되어 개인 연금 분담금 증명서 큐알（QR）코드 입력 관련 공제 정보 스캔을 지원합니다.
그러나 재테크 매니저는 개인연금이 수령할 때 3% 에 따라 세금을 징수한다고 밝혔다. 이미 특혜세율이지만 종합소득이 세금 징수점 (월 5,000 원) 보다 낮은 주민에게 더 적합할 수 있다. 연금 기금, 상업 연금 보험 및 기타 연금 상품을 직접 구입하십시오. 월 소득이 5000 원에서 8000 위안인 주민은 최저 세율로 3% 세금을 납부한다. 개인연금 계좌 투자 수익이 양수인 한, 역시 선택이다.
세금 혜택 외에도 참가자는 은행재테크, 저축예금, 상업연금보험, 공개발행기금 등을 선택할 수 있다. 그들의 투자 선호도에 따라 요구에 부합한다. 계정은 폐쇄 관리 모드를 사용합니다. 가입자는 기초연금을 받을 나이에 이르거나 노동능력, 출국 (정착) 및 국가 규정에 부합하는 기타 상황을 완전히 상실해야 개인연금을 받을 수 있다. 일반적으로 조기 수령은 허용되지 않으며, 개인이 합리적인 연금 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있다.
현재 은행은 개인연금 계좌와 개인연금 기금 계좌를 동시에 개설할 수 있는 유일한 기관이다. 기자는 몇 개의 대형 은행과 주식은행에 온라인 계좌 개설을 신청함으로써 각 은행의 계좌 개설 과정이 비슷하다는 것을 발견했다. 대부분의 은행은 개인연금 계좌와 개인연금 펀드 계좌를 한 번에 개설하는 것을 기본으로 하며, 개설과정에는 일반적으로 신분 인증, 얼굴 인식 등이 필요하다. 그러나 일부 은행은 등록 카드 계좌의 신분 인증 프로세스를 간소화했다.
너는 이러한 차이점을 알아야 한다.
개인연금 시행 방법 (이하' 방법') 에 따르면 가입자는 서로 다른 상업은행 간에 개인연금기금 계좌를 변경할 수 있지만, 원상업은행에 제출하기만 하면 정보플랫폼 확인 후 새 상업은행에 새로운 개인연금기금 계좌를 개설하고, 원계좌 내 자금과 보유 개인연금 제품도 함께 양도하고 이체할 수 있다. 그러나 기자에 따르면 현재 막 시작돼 대부분의 은행계좌 변경 절차가 완벽하지 않은 것으로 알려졌다.
참가자들에게 개인 연금 기금 계좌를 개설하는 은행을 선택하는 것은 크게 다르지 않지만 미묘한 차이도 있다.
첫 번째는 바인딩할 수 있는 은행 카드의 범위가 다르다는 것이다. 개인연금기금 계좌는 특수한 전용 (전자) 펀드 계좌로 개인 위안화 은행 결제계좌 아래 II 형 계좌를 참고하여 관리하며 개인 I 형 직불카드를 바인딩해야 합니다. 모 대행재테크 매니저에 따르면 전문가구는 저축계좌도 투자계좌도 아니고, 참여자들이 카드 내 자금을 묶어 전문 상품을 구입하는 데 필요한 채널일 뿐이라고 한다.
기자체험에 따르면 종류에 따라 은행 카드 선택의 범위가 크게 달라진 것으로 나타났다. 예를 들어 공상은행, 건설은행 등 대형 은행은 일반적으로 6 대 국유은행을 바인딩하는 유형 I 저축 카드로 제한된다. 주식행은 더 많은 선택권이 있다. 흥업은행을 예로 들다. 은행 개인 연금 기금 계좌의 다른 은행들은 6 개의 국유은행과 9 개의 주식은행을 바인딩할 수 있다. 은행 외에 유치에는 6 개의 국유은행, 1 1 주식제 은행, 성경은행, 장쑤 은행 (6009 19), 닝보 은행 (002/
둘째, 구매할 수 있는 투자 상품의 범위는 은행의 대리 판매 시스템과 밀접한 관련이 있다. 여러 계정 관리자에 따르면 향후 은행들은 기본적으로 모든 개인연금 제품에 도킹할 것이며, 차이는 크지 않을 것이라고 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 남녀명언) 하지만 기자는 여러 은행 고객 서비스 직원에게 문의했고, 참가자들이 선택할 수 있는 개인연금 제품은 계좌 개설 은행으로만 제한된다고 밝혔다.
이러한 차이는 다른 플랫폼의 입구에서도 확인할 수 있다. 한하 펀드를 예로 들어 개인연금 빨간 봉투 활동에 따르면 플랫폼이 지원하는 개인연금기금 계좌는 공행, 광발은행, 흥업은행이 아니다.
165438+ 10 월 30 일 현재 전국 사회보험 서비스 플랫폼이 공개한 개인연금 제품 목록에는 129 개 펀드 제품과 7 개 보험 상품이 있으며 재테크와 저축 상품은 발표되지 않았다. 증권감독회가 2008 년 6 월 5438+08 일 발표한 개인연금투자기금 업무 첫 대리점 명단에 따르면 * * * 16 개 상업은행이 결선됐다. 현재 개인연금 업무를 할 수 있는 23 개 상업은행 중 16 곳이 펀드 계좌 업무를 개설하고 있으며, 그 중 1 1 집은 펀드 거래 업무를 개설하고 1 집은 개통하고 있다