제 2 조 인터넷 재무사는 재무 관리 업무에 종사하여 본업에 대한 국가의 요구 사항과 준입 자격을 충족시키는 전문가를 가리킨다. (윌리엄 셰익스피어, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리) 온라인 재테크 기획자는 간단히' OFP' 라고 부른다.
제 3 조 인터넷 재테크 기획자는 OFP 의 이름과 로고를 사용하며, 금융 분야, 산업, 정부, 교육 등 전문 서비스 분야에서 개인 재테크 서비스 및 재테크 관련 서비스에 종사하는 것은 본 규범을 준수해야 한다.
제 4 조' 고객' 은 인터넷 재테크 기획자를 합법적으로 채용하고 법에 따라 전문 재테크컨설팅 서비스를 받는 개인과 가정을 말한다.
제 5 조' 이익충돌' 은 인터넷 재테크 기획자의 개인재테크 행위, 업무활동, 재산 또는 기타 이익이 공정하고 객관적으로 재테크 자문 서비스를 제공할 수 있는 상황을 말한다.
제 6 조 개인 재테크 계획은 개인이 적절한 재무관리를 통해 재무 목표를 달성할 수 있는지 또는 어떻게 달성할 수 있는지에 대한 의사결정 과정을 말한다.
제 7 조 "개인 재무 관리 계획 프로세스" 에는 다음과 같은 6 가지 기본 단계가 포함됩니다.
(a) 고객과의 관계를 수립하고 정의한다.
(2) 고객 정보 수집
(3) 고객의 현재 재무 상태를 분석하고 평가한다.
(4) 개인 재무 계획 프로그램을 개발하고 고객에게 제출한다.
(5) 개인 재무 관리 계획의 이행;
(6) 개인 재테크 계획의 집행을 감시하다.
제 8 조' 개인재테크 계획의 범위' 는 개인재테크 계획 과정에 관련된 재무보고의 편성 및 분석, 투자계획, 소득세계획, 교육계획, 위험관리, 퇴직계획, 부동산관리 등을 말한다.
제 9 조 인터넷 재테크 기획자는 국가 관련 법규를 행동 규범으로 삼아야 한다.
제 10 조 인터넷 재테크 기획자는 사회 공덕을 준수하고 지켜야 한다.
제 11 조 금융기관을 위해 봉사하는 인터넷 재무사는 소속 기관의 관리 규정과 윤리 규범을 준수해야 한다.
제 12 조 인터넷 재테크 기획자는 고객에게 재테크 서비스를 제공하고, 성실신용 원칙을 따라야 하며, 집업 편의를 이용하여 자신에게 부당한 이익을 추구해서는 안 된다.
제 13 조 인터넷 재테크 기획자는 업무를 확대할 때 다음과 같은 행위를 해서는 안 된다.
(a) 허위 또는 오도성 광고를 이용하여 자신의 능력과 관련 기관의 규모와 업무 범위를 과장한다.
(2) 인터넷 재무사가 강의, 인터뷰, 도서 출판 등의 간행물에 참여하거나, 세미나를 개최하거나, 라디오 및 TV 프로그램에 참여하거나, 인터넷, 테이프, 광 디스크 등의 매체를 통해 홍보할 때 자신을 높이거나 재테크 업무 범위를 과장하는 성분이 포함되어 있다.
제 14 조 인터넷 재테크 기획자는 집업 과정에서 고객, 고용주, 직원, 동료, 정부 부처, 입법부 또는 기타 개인이나 조직에 사기, 허위 보고, 허위 또는 오도성 보고서를 의도적으로 제출할 수 없습니다.
제 15 조 인터넷 재테크 기획자는 고객의 금융자산이나 기타 자산을 처리할 때 다음과 같은 책임을 져야 한다.
(1) 인터넷 재무사가 특별 위임장, 신탁증서, 집행인 위탁서 등과 같은 법적 승인을 받을 때. ) 고객의 금융 자산 및 기타 자산을 보관하고 처분할 수 있는 권리를 권한 범위 내에서 법에 따라 행사할 의무가 있습니다.
(2) 온라인 재무 담당자는 금융 자산 및 고객이 보관 및 처분할 수 있는 기타 자산의 총액을 적시에 확인하고 전체 기록을 유지해야 합니다.
(3) 온라인 금융재무이사가 고객에 속한 금융자산이나 기타 자산을 수령하면 즉시 또는 고객과 약속한 시간 내에 자금이나 기타 자산을 고객 또는 공인 제 3 자에게 이전해야 합니다. 고객 또는 기타 사용권자의 요청에 따라 온라인 재무 플래너는 즉시 전체 회계 기록을 제공해야 합니다.
(4) 온라인 재테크 기획자는 고객의 금융자산이나 기타 재산을 온라인 재테크 기획자나 그 회사의 금융자산이나 기타 재산과 별도로 관리하고 장부에 기입해야 한다.
(5) 온라인 재무 담당자는 관련 법률 규정을 준수하고 각 고객에게 상세하고 정확한 회계 기록을 제공할 수 있는 경우 서로 다른 고객의 금융 자산 또는 기타 재산을 통일적으로 관리할 수 있습니다.
(6) 고객 자산의 수탁자로서 온라인 재테크 기획자는 모든 고객 자산이나 투자에 사용되는 자산을 신중하고 부지런히 보관해야 한다.
제 16 조 인터넷 재테크 기획자는 정직하고 공정하게 서비스를 제공해야 하며, 그 객관적이고 공정한 입장은 경제적 이익, 관계, 외부 압력 등의 요인에 영향을 받지 않는다.
제 17 조 인터넷 재테크 기획자는 고객에게 전문 서비스를 제공할 때 고객의 이익에 근거하여 합리적이고 신중한 전문적인 판단을 내려야 한다.
제 18 조 인터넷 재테크 기획자는 고객, 의뢰인, 파트너, 고용주를 공평하게 대우하고, 전문 서비스 제공 과정에서 발생하는 이익 충돌을 공평하고 정직하게 공개해야 한다.
제 19 조 인터넷 재무사는 재테크 자문 서비스를 제공할 때 이해 충돌, 실무기관 변경, 주소, 전화, 증빙 자료, 자격증, 커미션 배치, 기타 대리관계, 인터넷 재무사가 이러한 대리관계에서 대행하는 범위 등 업무 확대와 관련된 정보를 고객에게 공개해야 한다. 그리고 법이 요구하는 기타 정보.
제 20 조 인터넷 재테크 기획자는 제공된 전문 서비스와 관련된 중요한 정보를 적시에 서면으로 공개해야 한다. 서면 공개 자료에는 다음이 포함됩니다.
(1) 온라인 재무 담당자 또는 해당 기관이 고객에게 서비스를 제공할 때 적용되는 관련 개념 및 지침.
(2) 고객이 필요로 하는 경우, 인터넷 재무사는 학력, 직장 경험, 전문 수준, 관련 자격증 및 전문 지식을 포함하여 단위 책임자와 관련 직원의 이력서를 적시에 고객에게 제공해야 합니다.
(3) 계약 관계를 맺은 후 인터넷 재무사는 이로 인해 발생할 수 있는 커미션과 소개비와 그 출처를 공개해야 한다.
(4) 고객에게 재무 컨설팅 서비스 제공 과정에서 발생하는 커미션 및 소개비와 그 출처.
(5) 인터넷 재무사는 제 3 자와 서면 대리 또는 고용 계약을 체결한다.
(6) 이해 상충을 반영하는 문서.
제 21 조 계약 관계가 성립되기 전에 온라인 재테크 기획자는 고객에게 객관성과 독립성에 영향을 줄 수 있는 다양한 관계를 서면으로 공개해야 한다.
제 22 조 계약 관계가 정식으로 성립되기 전에 인터넷 재테크 기획자는 기밀 조항을 준수하면서 기존 고객이나 기존 고객의 추천서 등 증명 자료를 제공하여 그 능력을 증명할 수 있다.
제 23 조 온라인 재테크 기획자가 고객과 초기 업무관계를 맺을 때, 거래계약 조항은 반드시 고객에게 공평하고 합리적이어야 한다. 네트워크 재무 담당자는 고객에게 거래 위험, 이해 상충 등의 관련 정보를 설명하여 거래에 대한 고객의 형평성을 확보해야 합니다.
제 24 조 쌍방의 계약 관계가 종결되기 전에 이해 충돌이 있을 경우 인터넷 재테크 기획자는 고객 및 관계자에게 상세한 상황을 적시에 공개해야 한다.
제 25 조 인터넷 재테크 기획자가 재테크 서비스를 대행할 때는 권한을 명확히 하고 위임장을 소지해야 한다.
제 26 조 인터넷 재테크 기획자는 재테크회사, 투자회사, 대행 서비스 기관에 초빙된 경우 본 규범의 요구에 따라 정보를 공개하고 통일된 기준에 따라 서비스를 제공해야 한다.
제 27 조 인터넷 재테크 기획자의 자격증이나 고용 관계가 변경될 경우, 쌍방이 따로 약속한 경우를 제외하고는 즉시 고객에게 통지해야 한다.
제 28 조 인터넷 재테크 기획자는 국가가 규정한 교육 기준을 완성하고, 그에 상응하는 전문지식과 경험을 갖추고 재테크 업무를 감당할 수 있어야 한다.
제 29 조 인터넷 재테크 기획자는 직권 범위 내에서 고객에게 재테크 컨설팅 서비스를 제공해야 한다. 아직 감당할 수 없는 분야에 대해 온라인 재무사는 전문가를 고용하여 일을 돕거나 전문가와 상담할 수 있습니다. 또는 고객을 다른 관련 기관에 소개하십시오.
제 30 조 인터넷 재테크 기획자는 국가가 규정한 지속적인 교육 내용을 완성하고 전문적인 능력을 유지하고 제고해야 한다.
제 31 조 고객의 서면 허가 없이는 온라인 재테크 플래너가 계약 관계 이외의 제 3 자에게 고객의 개인 정보를 공개할 수 없습니다. 그러나 인터넷 재테크 플래너는 다음과 같은 경우 관련 정보를 공개하고 사용할 수 있습니다.
(1) 컨설팅 또는 중개 계좌를 개설하거나, 거래를 성사시키거나, 고객별 요구를 이행할 때, 합의에 따라 동의한다.
(2) 법에 따라 공개해야 할 정보
(3) 인터넷 재무사가 독직 혐의에 대해 항변할 때;
(4) 인터넷 재무사와 고객 사이에 공개가 필요한 민사 분쟁이 있을 때.
제 32 조 인터넷 재테크 기획자는 고용주와 고객에 대해 동일한 비밀 유지 기준을 준수해야 한다.
제 33 조 인터넷 재테크 기획자는 직업 명예감을 가져야 하며, 서비스를 제공하는 과정에서 고객 및 기타 재테크 기획자를 존중하고 예의 바르게 대해야 한다. 인터넷 재무사들도 동행에 전폭적으로 협조하여 업계의 공공 이미지와 서비스 품질을 유지하고 높여야 한다.
제 34 조 인터넷 재테크 기획자는 국가가 제정한 각종 규범과 지침의 요구에 따라' OFP' 의 이름과 로고를 사용해야 한다.
제 35 조 인터넷 재테크기획자 등 금융 종사자 및 관련 조직은 공정하고 합리적인 경쟁의 원칙에 따라 업무를 전개해야 한다.
제 36 조 인터넷 재테크 기획자는 다른 인터넷 재테크 기획자들이 본 규범의 규정을 위반한 것을 알고 주관 부서에 통지해야 한다. 본 지침에서는 조사 결과에 따른 서면 보고서를 보고하거나 작성할 때 개인 정보를 공개할 필요가 없습니다.
제 37 조 인터넷 재테크 기획자는 재테크 기관 내부의 누군가가 위법 활동에 종사할 경우 즉시 증거를 수집하고 직접 책임자에게 제출해야 한다고 의심할 이유가 있다. 인터넷 재무사가 재테크 기관에 위법 행위가 있다고 확신하고 시정 조치를 취하지 않은 경우 해당 감독부에 즉시 상황을 반영해야 한다.
제 38 조 기타 관련 업종에 종사하는 온라인 재테크 기획자는 관련 업종 자격을 취득하거나 합법적인 인가를 받고 등록해야 한다.
제 39 조 인터넷 재테크 기획자는 본 규범의 구체적인 규정을 이용하여 동료를 비방하거나 악의적으로 다치게 해서는 안 된다.
제 40 조 실사는 전면적인 계획과 감독 실시를 가리킨다. 온라인 재무사는 고객에게 서비스를 제공할 때 시기적절하고 주도면밀하며 근면해야 한다.
제 41 조 인터넷 재테크 기획자는 고객의 구체적인 상황에 따라 맞춤형 재테크 건의를 제공하고 이행해야 한다.
제 42 조 인터넷 재테크 기획자는 고객에게 추천하는 재테크 상품을 조사해야 한다. 조사는 인터넷 재무사 스스로 할 수도 있고, 그들이 추천하는 유능한 사람이나 기관에서 할 수도 있다.
제 43 조 인터넷 재테크 기획자는 고객에게 개인 재테크 서비스를 제공하는 데 도움을 주는 부하 직원을 지도하고 감독하며, 이 규범을 위반하는 행위를 제때에 제지해야 한다.