원문 제목: 신왕은행은 기록적인 액수인 630만 위안의 벌금을 물고 주식을 30% 할인된 가격에 팔았지만 아무도 신경 쓰지 않았다
"Investor Network " Ding Wanying
금융 시스템에 대한 감독이 계속 강화되고 있습니다. 최근 여러 금융 기관이 불법 영업으로 벌금을 받았고, Sichuan Xinwang Bank Equity Co., Ltd.도 여기에 관여했습니다.
지난 7월 23일 중앙은행 청두지점은 신원불명 고객과의 거래를 포함해 4건의 징계 위반 혐의로 5회 연속 벌금 630만 위안을 선고했다.
지난 3월 이 은행은 규제 위반, 과도한 대출 등의 문제로 중국 은행감독관리국으로부터 비판을 받고 신고됐다. '인베스터네트워크'는 신왕은행도 지분조달 분쟁에 휘말린 뒤 신왕은행 주식을 매도해 당혹감을 느꼈다고 지적했다. 하루까지 30% 할인된 가격으로 경매가 진행됐는데, 한 달 만에 취소됐고, 그 기간 동안 아무도 이에 대해 묻지 않았다.
위의 입찰 진행 상황과 관련해선 무슨 일이 있었던 걸까. '발표 후 정정상황'에 대해 '인베스터네트워크'가 해당 은행에 문의해 답변을 알아보았으나 아무런 답변을 받지 못했다.
기록적인 벌금은 여러 시스템 취약점을 매핑했습니다
신왕 은행은 2016년 12월 28일에 개장을 발표했으며 New Hope Group, Xiaomi Mobile, Hongqi Chain 및 전국 7번째로 설립 승인을 받은 중소기업은행으로 개인대출, 예금, 기업인터넷뱅킹 등을 주요 업무로 하는 3대 인터넷은행 중 하나이다.
7월 23일 처벌 정보에 따르면 은행은 요구된 고객 신원 확인 책임을 이행하지 않은 것, 요구된 대로 고객 신원 정보 및 거래 내역을 저장하지 않은 것, 요구 사항을 준수합니다. 고액 거래 신고 또는 비정상 거래 신고에 대한 보고를 요구합니다. 알 수 없는 고객과의 거래를 수행합니다. 중국 중앙은행 청두지점은 신왕은행 리우보(Liu Bo) 전 은행장, 리시우메이(Li Xiumei) B2C 소비자신용부장, 리우강(Liu Gang) 준법감시관리자에게 630만 위안의 벌금을 부과했다. 법무부 준법관리부, 예금 궈준 재무관리부장에게도 각각 9만5000위안, 8만5000위안, 4만5000위안, 1만위안의 벌금을 부과했다.
공개된 정보를 검토한 결과, 과거 중소은행에 대한 벌금이 가장 많았던 곳은 2019년 후난산샹은행과 이 은행을 책임진 관계자 5명인 것으로 나타났다. 따라서 총 432만 건의 벌금이 부과됩니다. 따라서 신왕은행 이 벌금표는 중소은행에 부과된 벌금 기록을 업데이트합니다.
2018년 7월 말부터 중앙은행은 '자금세탁 방지 업무 강화에 관한 고시'와 '자금세탁 방지 업무 강화에 관한 고시'를 차례로 발표했다. 대테러자금 조달'을 통해 준법경영 통제 범위를 더욱 강화하기로 했습니다. 감독 기관은 감독 기관의 업무 표준을 개선하고 규정 준수 관리 및 통제 체인을 개선하기 위해 여러 차례 규정 준수 회의를 개최했습니다.
고객 신원 확인은 금융회사의 자금세탁방지 업무를 위한 1차 방어선이자 기반입니다. 황다지 JD금융연구소 선임연구원은 “금융기관이 고객 정보를 보관, 검증하지 않고 검증 책임을 이행하지 않는다면 금융업계에서 고객의 신분증이나 은행카드를 분실한 경우”라고 말했다. 이때, 범죄에 이용될 위험이 있다.
그러나 전문가는 '인베스터스네트워크'에 "한편으로는 고객의 정보가 불완전할 수도 있고, 고객이 .일방적으로 정보를 제공할 경우, 금융회사는 고객 본인 확인 과정에서 일정한 문제를 겪게 되며, 정확성을 보장할 수 없습니다.
일부 실무자들도 “금융회사의 컴플라이언스에 대한 통제와 억제가 여전히 최우선 과제”라며 “금융회사는 규제기관의 단호한 노력과 함께 첨단기술을 종합적으로 활용해 업무 효율성을 높여야 한다”고 말했다.
벌금에 명시된 위반사항에 대해 신왕은행은 언론에 “공지사항에 따라 시정이 이루어졌다”고 밝혔다. 주요 문제가 해결되었습니다.
'소비자 권리 침해' 신고
완왕 은행 고객의 회사 소개 채널에 갑자기 '고객 지향, 기술 중심 개념, 선도적인 노력으로 인터넷 금융 역량, 안정적인 빅 데이터 위험 제어 기술 및 효율적인 인터넷 개발자 플랫폼 비즈니스 모델을 통해 소규모 그룹에 서비스를 제공하고 중국의 실물 경제를 지원하며 실제로 새로운 온라인 뱅킹을 구현합니다. 발표된 정보와 2020년 연례 보고서에 따르면 이 은행은 전국에서 두 번째로 하이테크 기업으로 평가받았으며 144개의 신청서를 제출했습니다. 특허; 2020년 4월 23일, 특허산업체인 뉴스미디어 IPRdaily와 incoPat Innovation Index Institute가 공동으로 '2019 글로벌 금융기관 특허발명 순위목록'을 발표했는데, 신왕은행이 세계 1위를 차지했습니다. 2020년 8월 24일, 신왕은행의 '다각적인 보안계산을 기반으로 한 중소기업을 위한 스마트 금융정보 서비스'가 중국인민은행 청두지점 금융혁신관리 시범사이트로 선정됐다.
그러나 이 창업 인터넷은행은 '고객지향적', '소규모 고객 서비스'를 지향하며 '315 소비자 권리의 날'을 전후해 관련 업체로부터 추천을 받았고, 그 이유는 '채무추심'과 관련된 것으로 밝혀졌다. 보고한다."
3월 18일, 우리나라 은행감독관리위원회 소비자권익보호국에서는 2021년 고시 제5호 '신왕은행이 소비자의 정당한 권익을 침해한 사건에 관한 고시'를 발표했습니다. 신왕은행은 소비자의 정당한 권익을 침해하였다고 신고하였습니다.
'공지'에서는 2019년 4분기부터 신왕은행에 대한 관제시스템 고객 불만이 크게 늘었고, 자동차 대출 관련 불만 건수도 시중은행 중 2위라고 지적했다. 금융기관의 규제 위반 및 대출금 지급, 자동차 대출 한도에 대한 의구심, 과도한 대출 금리, 추심 등의 측면에 주요 문제가 집중되어 있다는 점을 반영한 것이다.
위 중국 은행감독관리위원회의 통지에 대해 신왕은행은 공식 홈페이지를 통해 성명을 내고 "시정됐다"고 밝혔다.
매우 우려되는 점 신왕은행은 자동차 인터넷 소비자 할부 서비스 플랫폼과의 협력에 대한 불만이 특히 두드러지지만, 자동차 인터넷 소비자 할부 서비스 플랫폼의 이름이 부각되지 않았다는 공지가 언급되어 있다는 것입니다. 그러나 고객 보고서, 특히 그룹 보고서를 검토한 결과 이 플랫폼이 한때 "중국 중고차 금융 업계 1위 주식인 Meili Auto Finance"로 알려졌을 수도 있다는 사실이 외부적으로 밝혀졌습니다.
2019년 말, 메일리 자동 금융 금융 창립자 류옌난(劉延南)이 '1105 슈퍼갱 인터넷 정기 대출 사건'으로 조사를 받고, 그가 창설한 실효적 할부 갱단이 검거된 총 인원이 1,600명을 넘었다. 미국에서 창업자에 대한 IPO가 취소되고, '정기 대출'에 대한 분쟁과 직원의 최종 해고가 단 5개월 만에 가라앉았습니다.
신왕 은행과의 관계 공유 수준에서의 Meili Auto Finance 밀접하게, Liu Yonghao가 지배하는 New Hope Group은 Xinwang Bank의 최대 지배 주주이며 동시에 Meili Auto Finance의 최대 지배 주주이기도 합니다. 신왕은행은 16.3%의 지분을 보유하고 있으며, 주요 자산 당사자 중 하나인 메이리오토파이낸스(Meili Auto Finance)의 최대주주이기도 하다.
신왕은행이 공식 홈페이지에 발표한 성명에는 “발표에서 문제점이 부각됐다. 신왕은행 개설초기 특정 영업방식에서 발생하였습니다. 지난 1년 동안 은행은 감독기관의 이행 의견을 토대로 핵심 시정 실무그룹을 구성해 포괄적인 자체 시정, 자체 검토, 지속적인 시정 작업을 수행했으며, 주요 문제에 대한 시정 작업이 단계적으로 진행되었습니다. .
'Investor Network'만이 Black Cat 불만 서비스 플랫폼에서 Xinwang Bank와 관련된 2792개의 결과를 찾았으며 고객은 이 은행과 그 항목에 대해 만족한 적이 없습니다. 중단되었습니다.
That_신왕은행은 3월 18일 성명을 통해 “핵심시정워킹그룹을 구성해 종합적인 자체시정과 자체점검, 지속적인 시정작업을 단계적으로 진행하겠다”고 밝혔다. '인베스터네트웍스' 측의 문의에 대해 신왕은행은 명확한 입장을 밝히지 않았다.
주식 30% 할인에 대해서는 왜 아무도 언급하지 않는 걸까?
많은 벌금을 선고받은 신왕은행은 거의 한 달 동안 아무도 관심을 두지 않은 채 자사주를 30% 할인된 가격으로 입찰해 왔다.
4월 15일 공시에서는 "쓰촨거양기업관리그룹(주)이 소유한 쓰촨신왕은행주식유한회사(Sichuan Xinwang Bank Equity Co., Ltd.) 주식 6%가 15일 베이징 시간으로 베이징으로 이전된다"고 밝혔다. 5 거래는 2021년 5월 17일 오전 11시경부터 2021년 5월 18일 오전 11시경까지 타오바오에서 진행됐다.
5월 21일 법원 판결에 따르면 주양그룹컴퍼니가 서면으로 이의를 제기한 것이 분명하기 때문이다. 관계자의 분석보고서 기준일은 2019년 12월 31일이고, 유효기간은 2020년 12월 30일까지인 경우 더 이상 자산의 시가를 결정하는 근거로 사용할 수 없으며, 인민법원은
알리 경매 플랫폼에서는 1억 8천만 달러 이상의 주식 경매가 4월 15일에 시작되어 5월 12일에 취소되었다고 명시한 점을 언급할 가치가 있습니다. 거의 한 달 후인 1971년에 이 주제가 지켜졌습니다. 법원 판결에 따르면 주양그룹도 경매에서 주가가 낮다는 이유로 이의를 제기하려 했으나 인민법원은 항소를 '통과'로 기각했다. 최저 거래가는 5억 1,800만 위안으로, 시작가는 기본적으로 거래가의 30% 할인된 가격이다.
여기서 제가 과소평가되고 있다는 생각이 듭니다. 30% 할인을 제안받았는데 아무도 그 제안을 받아들이지 않았습니다. 하나는 낮고 다른 하나는 왜 좋지 않습니까? 그 이유는 신왕은행의 최근 실적을 보면 알 수 있다.
풍력 데이터에 따르면 2020년말 기준 신왕은행 총자산은 405억6000만 위안으로 전년 대비 8.14% 감소했다. 작년 말 총 부채는 355억 5천만 위안이며, 이 은행의 충당금 비율은 2018년 말 693.03%에서 2020년 말 334.51%로 감소했으며, 미적격 이자율은 1.19%로 증가했습니다.
지난 3년간 신왕은행 일부 재무지표 분석
데이터 출처: 신왕은행 2020년 연차보고서
자산 '감소'와 실패율이 증가한 것을 제외하면 이익 지표 측면에서 2017년부터 2020년까지 은행 수입은 각각 3억 5900만 위안, 13억 7000만 위안, 26억 8100만 위안, 23억 5700만 위안을 기록했다. 성장세는 지속적인 하락세를 보였다. 당기 대출이자 순이익은 각각 3억 1,300만 위안, 11억 6,000만 위안, 20억 1,800만 위안, 22억 3,000만 위안으로 영업이익의 80% 이상을 차지했으며, 2020년에는 이 비율이 94.6%에 달했다.
또한 신왕은행은 2018년 흑자를 달성한 이후 2020년 같은 기간 동기 대비 처음으로 순이익이 감소했다. 대출사업규모. 2019년 12월 말 현재 은행은 총 3,568억 위안의 대출을 발행해 총 675만 8천 명에게 서비스를 제공했습니다.
이 은행은 차입 업무를 확대하고 이자수수료에 지나치게 의존해 왔으며, 대출 전 조사의 전문성 부족, 추심 신고, 고객 자본 비용 증가 등의 문제도 겪었다. 이것과 무엇 사이의 관계는 무엇입니까? 신왕은행은 해당 의혹에 대해 아직 답변을 하지 않았기 때문에 현 단계에서는 답변을 알 수 없습니다. ■
Sohu.com으로 돌아가서 보려면 클릭하세요