보험 업계의 신흥 채널인 전자상거래 채널은 최근 몇 년간 급속도로 발전했습니다. 손해보험업을 예로 들면 중국보험협회가 발표한 2014년 11월 자료에 따르면 62개 회원사 중 33개사가 인터넷 판매업을, 28개사가 전화판매업을 하고 있다. 그 중 재산보험사업 전화판매액은 795억3300만위안으로 11.74%를 차지했고, 손해보험사업 인터넷판매액은 440억7000만위안으로 재산액의 18.25%를 차지했다. 상해보험사업. 그렇다면 2015년 보험 전자상거래 채널은 어떤 기회와 도전에 직면하게 될까요?
감독
착륙했거나 떨어지려는 "부츠"
속담처럼: "아마존 나비 날개의 진동이 토네이도로 변합니다." 텍사스에서." "보험 산업은 고도로 정책 지향적인 산업이므로 규제 기관의 모든 움직임은 보험 시장에 극심한 혼란을 초래할 수 있습니다. 지난 2년 동안 규제 기관은 보험 전자상거래 채널 발전에 관한 일련의 의견과 조치를 발표했습니다. 이러한 의견과 조치 중 일부는 공식적으로 시행되었지만 세부 규칙은 아직 발표되지 않았습니다. 의견을 수렴하고 지속적으로 개선하는 과정입니다. 이러한 의견과 방법은 의심할 바 없이 2015년 보험전자상거래 발전에 심오한 영향을 미칠 것이다.
2014년 8월 발표된 '현대보험서비스산업 발전을 가속화하기 위한 국무원의 여러 의견'은 보험산업의 발전을 처음으로 국가적 차원에 끌어올리며 보험산업을 위한 새로운 국가 10대 규칙'. '신국가 10대 조'에는 '보험회사가 인터넷, 클라우드 컴퓨팅, 빅데이터, 모바일 인터넷 등 신기술을 적극적으로 활용해 보험업계의 판매채널과 서비스 모델 혁신을 촉진할 수 있도록 지원한다'고 명시돼 있다. 향후 보험인터넷의 발전 방향을 제시한 것이라고 할 수 있다. 하지만 구체적으로 어떻게 지원하나요? 구체적인 규정이 발표되어 있나요? 보험회사는 인터넷 채널의 발전에 전념하는 동시에 '신국가십조'의 '부동산'이 더욱 크고 구체적으로 시행될 것이라는 큰 희망과 기대를 갖고 있습니다.
'신조국 10대조'가 2015년 보험전자상거래업체가 직면하게 될 첫 '부팅'이라면, '인터넷보험업 감독에 관한 임시조치'가 그 첫 번째가 될 것이다. 두 번째 "부팅"이 실현됩니다. 2014년 12월 10일 중국 보험감독관리위원회는 초안을 발표하면서 보험사의 영토판매 준수 제한도 완화됐다. 소셜 소프트웨어 및 기타 소프트웨어를 통한 비즈니스 감독에 포함되면 더욱 풍부한 인터넷 도구의 도움으로 보험 업계가 혁신하는 데 도움이 됩니다. 그러나 많은 보험기관을 불안하게 만드는 것은 의견초안 제29조에서 “법률에 따라 보험그룹사가 설립한 네트워크 플랫폼은 제3자 네트워크 플랫폼을 참조하여 관리한다”고 규정하고 있는 반면, “제3자 네트워크 플랫폼을 참조하여 관리한다”고 규정하고 있다는 점이다. 네트워크 플랫폼은 순수 플랫폼 서비스만 제공할 수 있으며, 인수, 손해배상, 불만사항 처리, 고객 서비스 등에 참여할 수 없다. 이는 보험 기관 시스템 내에서 온라인 판매 자원을 통합하는 데 도움이 되지 않습니다. 일부 보험 기관은 규제 기관이 제3자 온라인 플랫폼을 재정의하기를 바라면서 다양한 채널을 통해 규제 기관에 피드백을 제공한 것으로 알려졌습니다.
'인터넷보험업 감독에 관한 임시조치' 시행이 보험 인터넷 채널 배치에 영향을 미칠 경우 '상업용 자동차보험 조항 개혁 심화에 관한 지도의견'은 2015년에 시행될 요금관리시스템'은 전력망 판매채널의 가격 우위에 영향을 미칠 것입니다. 2014년 7월, 중국 보험 규제 위원회는 모든 손해 보험 회사를 대상으로 "상업용 자동차 보험 약관 및 요율 관리 시스템 개혁 심화에 대한 지침 의견(의견 초안)"을 발행하여 핵심 사항에 대한 업계 의견을 수렴했습니다. 자동차 보험료 개편. 과거 보험사들은 자동차보험 온라인 판매를 시작했는데, 이는 소비자가 중개인 없이도 보통 15% 추가 할인을 받을 수 있었기 때문이다. 다만, 새로운 요금체계를 적용할 경우 원칙적으로 각 채널은 독립채널에 따라 30% 이상의 할인 범위 내에서 요금이 변동될 수 있습니다. 이 지침이 시행되면 전력망 판매 채널의 가격 우위는 더 이상 고유하지 않으며 전력망 판매 채널에 영향을 미칠 가능성이 높습니다.
위의 세 가지 의견과 대책 외에 2015년 보험 전자상거래 채널에 지대한 영향을 미칠 것은 전화판매 무전화 관리제도다. 2013년 중국 보험감독관리위원회는 '개인보험 텔레마케팅 사업 관리 조치'와 '손해 보험 회사의 텔레마케팅 사업 시장질서를 규제하고 텔레마케팅으로 인한 방해 행위 금지에 관한 고시'를 발표했습니다. 보험회사와 보험대리점이 텔레마케팅 서비스를 구축하고 개선해야 한다고 명시했습니다.
시민들은 전용 홈페이지에 로그인해 휴대전화번호만 등록하면 보험사 영업전화를 차단하고 통화금지 기간을 설정할 수 있다. 할당 금지 관리 시스템이 시행된 이후 샤먼, 베이징, 상하이, 다롄, 저장, 광둥, 허베이, 장쑤, 윈난, 헤이룽장, 장시, 후난, 텐진 등 지역에서 계속해서 금지 조치가 취해졌습니다. -할당 플랫폼. 전화 걸기 플랫폼 금지로 인해 온라인 판매 전화 걸기 범위가 더욱 축소되었습니다. 그 중 베이징의 금지 전화번호 등록 플랫폼은 1년에 40,000개 이상의 금지 전화번호를 등록했고, 허베이의 금지 전화번호 등록 플랫폼은 1년에 61,335개의 금지 전화번호를 등록했습니다.
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인터넷 보험은 '뉴노멀'에 진입했습니다.
전자 판매 채널에 비해 인터넷 채널은 더 늦게, 더 빠르게 발전했으며 더 많은 혜택을 누리고 있습니다. 전망은 방대하며 보험 전자상거래의 발전을 관찰할 수 있는 '창'이라고 할 수 있습니다.
2013년 인터넷보험 원년 탐색과 2014년 조정을 거쳐 현재 인터넷보험은 '뉴노멀'을 맞이하고 있다.
우선 인터넷 사고를 접목한 보험상품이 등장하기 시작했고 앞으로는 주류로 자리잡을 것이다. 오랫동안 보험 온라인 판매는 금융상품과 단기상해보험이 주도해왔습니다. 어떻게 보면 전통적인 보험상품을 온라인으로 옮기는 것일 뿐입니다. 하지만 2014년부터는 실제 인터넷 보험상품이 대거 등장하기 시작했고, 대표적인 상품으로는 반송화물보험, 중러바오, 속달지연보험, 대금불대금보험, 개인계좌자금보장보험 등이 있다.
이러한 보험 상품은 다음과 같은 공통점을 가지고 있습니다. 첫째, 인터넷 시나리오의 단편화된 요구를 기반으로 맞춤형 개발이 이루어지며, 보호 범위가 작고 명확합니다. 예를 들어 반품 배송 보험은 배송을 대상으로 합니다. 온라인 쇼핑 반품 비용. Lebao 및 Shenju Insurance와 같은 마진 보험은 전자 상거래의 소비자 보호 링크에서 마진 문제를 해결합니다. 둘째, 제품 가격은 고객 신용, 운영 데이터, 과거 행동 및 기타 빅 데이터를 기반으로 합니다. 커버리지가 작아 가격이 매우 저렴합니다. 중안보험의 반품 화물보험은 주문당 평균 0.7위안 안팎에 불과하지만 '더블일레븐' 당일 보험 건수는 1억5000만 위안을 넘고 보험료는 1억 위안을 넘기며 왕성한 활력을 보였다. 인터넷 사고를 접목한 보험상품이 향후 인터넷 보험상품의 주역이 될 것으로 예상할 수 있다.
둘째, 통합에 중점을 두고 소통을 강화하는 것이 향후 인터넷 보험 마케팅의 기본 특징이 될 것입니다. 지난 몇 년간 인터넷 보험 마케팅 매체는 부족했고 그 방법은 독보적이었습니다. 최근에는 웨이보, 위챗, 커뮤니티, 포럼 등 소셜 미디어가 부흥하면서 전통적인 커뮤니케이션 매체도 점점 풍부해졌습니다. 선물을 주는 방법에는 포인트, 서비스, 보험 등이 포함되며 보험사 홍보를 위한 '예리한 도구'가 되어 종종 결합되어 사용됩니다. Ping An의 공식 웹사이트는 2014년 12월에 "자동차 보험 구입, 빨간 봉투 뽑기" 캠페인을 시작했습니다. 이 캠페인을 통해 무료 보험(보험료 즉시 할인 가능), 선물(Ping An Car Owners Mall에서 다양한 자동차 소유자 용품으로 교환 가능), 및 무료 서비스(평안 자동차 오너스 몰에서 이용 가능)와 다양한 자동차 정비 서비스 이용) 및 선물 포인트(평안 마일즈 포인트)가 하나의 패키지로 통합되어 고객이 선택할 수 있습니다. 또한, 현대 정보사회의 정보의 복잡성으로 인해 보험회사는 관련 정보가 적시에 정확하게 타겟 고객에게 도달할 수 있도록 마케팅 계획을 추진할 때 커뮤니케이션에 더 많은 관심을 기울이고 있습니다.
예를 들어 Sunshine Auto Insurance Online Sales는 2014년 Double Twelve에서 마케팅 캠페인을 시작하면서 "Sunshine Auto Insurance Internet New Ways to Save Money on Double Twelve Auto Insurance to Save Money"라는 문구를 사용했습니다. '쌍십이전쟁이 넘쳐난다'는 소식은 '신체를 지키는 햇빛자동차보험의 4대 마법병기' 등의 화제로 뜨거워지며 뜨거운 화제를 불러일으켜 수억 명에게 다가갔다. 이후 '선샤인 손해보험 온라인 판매 대폭 상승, 일일 보험료 2억 돌파', '선샤인 손해보험 온라인 판매, 더블트웰브 기간 동안 인터넷 속도 재현'으로 마무리되며 주전장을 굳건히 장악했다. 홍보와 완벽한 폐쇄 루프를 형성합니다.
셋째, 시나리오 기반 판매는 인터넷 보험 판매의 기본 모델이 되었으며 앞으로도 오랫동안 존재할 것입니다. 고객을 유치하고 반복적으로 홍보하는 전통적인 보험 판매 모델과 완전히 다른 인터넷 보험 소비는 기본적으로 시나리오 기반 소비로, 구매, 결제, 서비스 및 기타 링크에 보험 서비스를 내장하여 사용자의 보험 요구를 충족시킵니다. 예를 들어 반품 배송 보험은 반품 프로세스에 보험 서비스를 포함하고 있으며, Zhonglebao 및 Shenju Insurance와 같은 마진 보험은 전체 제품 프로세스를 소비자 보호 프로세스에 완전히 포함합니다. 시나리오 기반 및 내재형 판매로 인해 고객은 구매 과정에서 보험의 중요성과 필요성을 깨닫는 경우가 많아 인터넷 보험 상품의 구매 전환율이 향상됩니다.
예를 들어, China Life E-Commerce Co., Ltd.가 Kuaidi Dache와 협력하여 출시한 "No.1 개인 자동차" 도로 운송 책임 보험은 시나리오 기반 판매의 특성을 가지며, 보험 사업은 시나리오 기반 판매에 따라 성장할 수 있습니다. 시나리오 서비스의 급속한 성장. 출시 초기 보험 일평균 주문량은 2,000~3,000건이었는데, 한 달 뒤엔 5,000건에 육박했다. 현재 일 평균 주문량은 40,000건에 육박한다.
넷째, 인터넷 보험 판매사업자가 PC에서 모바일로 옮겨가는 추세가 돌이킬 수 없는 추세가 됐다. 모바일 인터넷은 고정 인터넷의 많은 특성을 보유할 뿐만 아니라, '분열화된' 시대에 언제 어디서나 인터넷에 접속하려는 사람들의 요구에 부응하여 폭발적인 성장을 보이며 '인터넷 플래티넘의 주역'이 될 것입니다. 10년" 미래에. 2014년 7월 중국인터넷정보센터가 발표한 조사 보고서에 따르면 우리나라 인터넷 사용자는 6억 3,200만명에 달했고 그 중 모바일 인터넷 사용자는 5억 2,700만명으로 처음으로 모바일 인터넷 사용자 규모가 기존 규모를 넘어섰다. PC 인터넷 사용자. 바이두와 바이두페이 데이터에 따르면 2014년 3분기 모바일 단말기에서 인터넷을 서핑하는 사용자 비율은 83.4% 증가해 PC 단말기를 앞질렀다.
이러한 추세에 맞춰 인터넷 보험상품 판매 주체도 PC에서 모바일로 옮겨가야 한다. 2014년 12월 PICC는 Didi Taxi와 특별히 협력하여 모바일 프리미엄 매출 8억 위안 돌파를 기념하는 빨간 봉투 게임을 출시했는데, 이는 이러한 추세의 전형이라고 볼 수 있습니다.
기술
기술이 세상을 바꾼다
2014년 말 '가격 비교 도구: 같은 차의 가격 차이'라는 제목의 뉴스 기사가 있었습니다. 동일한 보험은 거의 천 위안에 달합니다." 이 초안은 보험 업계와 소비자 사이에 상당한 반향을 불러일으켰습니다. 원고에 따르면 중국 최초의 WeChat 자동차 보험 가격 비교 도구인 "Zhihuibao"가 출시되었습니다. 이 가격 비교 도구는 자동차 소유자가 사용자 정보와 보험 계획을 입력한 후 시장에 온라인 자동차 보험을 제공하는 주류 보험 회사에 연결됩니다. WeChat에서는 다양한 보험에 가입할 수 있습니다. 회사의 직접 판매 제안. '최고의 보험'의 등장으로 이미 대중화된 인터넷 보험에 '석유 한 통'이 추가됐다. 많은 보험사들은 “기술이 정말 세상을 바꾸고 있다”고 외쳤다.
가격 비교 도구 외에도 손해 보험 회사들도 차량 인터넷(Internet of Vehicles)의 부상으로 인해 기술적 압박을 느끼고 있습니다. 사물 인터넷(Internet of Things)의 한 하위 분야인 차량 인터넷(Internet of Vehicles)은 차량 위치, 속도, 경로 및 기타 정보로 구성된 거대한 대화형 네트워크를 의미합니다. GPS, RFID, 센서, 카메라 이미지 처리 및 기타 장치를 통해 차량은 인터넷 기술을 통해 자체 환경 및 상태 정보 수집을 완료할 수 있으며, 모든 차량은 컴퓨터 기술을 통해 다양한 정보를 중앙 프로세서에 전송하고 집계할 수 있습니다. 수많은 차량의 정보를 분석 및 처리하여 다양한 차량에 대한 최적의 경로를 계산하고, 적시에 도로 상황을 보고하고, 신호등 주기를 조정할 수 있습니다. 차량인터넷(Internet of Vehicles)의 등장과 함께 차량인터넷보험(Internet of Vehicles)도 등장해 자동차 보험산업을 변화시키는 데 무시할 수 없는 새로운 세력으로 자리잡고 있다.
우선 차량인터넷보험은 자동차 보험 가격 책정의 과학성과 공정성을 높이고, 개인별로 차별화된 요율을 설계할 수 있습니다. 예를 들어, 운전 습관과 습관이 좋고 운전 시간이 짧은 사용자는 더 높은 보험료. 둘째, 차량인터넷보험은 보험회사가 보험금 청구에 대한 위험 관리를 강화하고 도덕적 해이를 줄이는 데 도움을 줄 뿐만 아니라 보험회사의 수익성을 향상시키고 소비자에게 다양한 부가가치 서비스를 제공할 수 있습니다. PICC 손해보험 부사장 Wang He는 China Business News와의 인터뷰에서 "차량 인터넷은 자동차 보험 산업을 근본적으로 변화시키고 혁명을 촉발할 수 있다"고 말했습니다.
현재 PICC 손해보험, 중국 생명 손해보험, 핑안 손해보험, 태평양 손해보험 등 많은 회사들이 차량 인터넷을 적극적으로 테스트하고 있습니다. 이 중 PICC 손해보험사는 제품선정, 장비 안정성 확보 등 초기 기술선정 단계를 마쳤다. 2단계에서는 북경에서 차량 200대를 대상으로 모델 테스트를 무사히 마쳤고, 현재 중간단계 테스트를 진행 중이다. - 전국 5개 도시에서 15,000대의 차량을 대상으로 장기 테스트를 실시하고 기술 모델을 실험, 개선하고 비즈니스 모델을 검증하며 후속 대규모 프로모션을 기다리고 있습니다.
차량인터넷이 보험사에서 높은 평가를 받는 이유는 고객의 운전정보에 대한 빅데이터를 보험사에 제공할 수 있다는 점이다. 빅데이터는 보험산업에 큰 영향을 미치며, 우선 보험산업의 비즈니스 모델을 변화시킬 수 있다. 빅데이터 이면의 자료 마이닝을 바탕으로 고객이 원하는 것이 무엇인지 분석하고 고객의 요구에 맞는 상품 및 서비스 전략을 구현하고 이를 보험사를 위한 비즈니스 모델과 가치로 전환합니다. 둘째, 보험회사의 발전전략 강화에 도움이 된다. 빅데이터의 마이닝과 활용을 통해 보험회사는 보험료 중심에서 고객 중심으로의 전환, 업그레이드 및 전략적 개선을 진정으로 실현할 수 있습니다.
또한, 빅데이터는 보험 기술 및 운영에도 지대한 영향을 미칩니다. 보험 상품 가격 책정, 마케팅 등에 반영될 뿐만 아니라 기업이 청구 과정에서 사기를 방지하고 서비스 프로세스를 최적화하며 위험 관리 모델을 구축하는 데도 도움이 됩니다. 재무 지표를 모니터링하고 예측합니다. 보험 텔레마케팅의 경우, 빅데이터를 기반으로 정밀한 마케팅을 구축하는 것이 향후 보험 텔레마케팅 발전을 위한 상식이 되었습니다.
그런데 빅데이터는 어디서 오는 걸까요? 통합, 저장, 청소 및 적용 방법은 무엇입니까? 이는 다양한 보험사에서 조사의 초점이 되었습니다.
고객 데이터 수집을 예로 들면, '세이프다이렉트'는 2007년부터 약 5억 명에 달하는 화이트리스트 고객의 데이터를 직접 수집했다. 3억 건의 상해보험을 발행하고 2억 7천만 명의 고객을 확보했습니다. 이후 대규모 데이터 처리를 강화하기 위해 Taikang Life는 2014년 6월 클라우드 컴퓨팅 센터의 공식 출범을 발표하여 Taikang의 '금융 클라우드' 개념을 보험 사업 관행에 공식적으로 구현했습니다. 평안그룹 마밍저(Ma Mingzhe) 회장도 2015년 첫 근무일 오전 회의에서 '건강 클라우드'와 '자산 클라우드' 개념을 자세히 설명했다.
2015년 보험 전자상거래 발전에서 빅데이터와 클라우드 컴퓨팅으로 대표되는 신기술이 점점 더 중요한 역할을 할 것이라는 점에는 의심의 여지가 없다.
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