이것은 매우 중요합니다.
소기업 대출의 경영상태와 납세 상황을 보는 것 외에도 법인에 대한 징신 요청 (예: 징신 조회 수, 반년 내 연체수 등) 도 있다. 법인 배우자의 신용 정보도 조회한다. 신용이 좋지 않으면 최종 승인 결과에 영향을 미칩니다.
은행은 기업 대출을 승인할 때 기업 자질과 법인 자질을 고려하므로 법인 징신을 조회해야 한다. 법인 징신이 나쁘고 불량 신용기록이 너무 많아 기업 대출이 승인되기 어렵다. 또 법인 자산이 적거나 부채가 많으면 기업 대출 신청에도 영향을 미칠 수 있다. 기업 자질은 주로 기업 유형, 경영시간, 신용상황, 담보물에 달려 있다.
둘째, 중소기업 대출 감사 포인트
기업주가 기업 신용대출을 신청할 때 이런 의혹이 있습니까? 그들은 대출을 신청할 때 어떤 문제를 주의해야 합니까? 일단 신청 조건을 충족하지 못하면 대출 신청이 반드시 실패할까요? 은행은 중소기업 대출을 승인할 때 일방적으로 한 점을 보는 것이 아니라 각종 상황에 따라 기업의 상환 능력을 종합적으로 판단한다. 판단 차원은 기업마다 다를 수 있습니다. 그렇다면 은행이 조사해야 할 주요 차원은 무엇입니까? 첫 번째는 기업 경영이 준수되는지, 대출 용도가 합법적인지, 그리고 기업이 상환능력을 가지고 있는지, 제때에 상환하는지 여부다. 그렇다면 구체적으로 어떤 방면에서 이 몇 가지를 판단할 수 있을까요? 쑤닝 은행 상비 대출 상품 소개 신용 한도 300 만 원. 대출 기간은 3 기, 6 기, 12 기, 18 기, 24 기일 수 있습니다. 연간 이자율은 고객 자격에 따라 12% 에서 18% 사이입니다. 상환 방식은 평균 자본으로 대출과 함께 상환한다. 대출 범주: 세대출의 핵심: 분석 없음: 제품 소개로 볼 때 기업주가 얻을 수 있는 정보는 300 만 위안의 대출 한도로 제한되며 5 개의 대출 주기가 있습니다. 현재 업무 상황 및 연간 이자율 간격이 적정 범위 내에 있는지 여부에 따라 적절한 기간을 선택할 수 있습니다. 기업이 요구하는 자금이 300 만 이내, 자질이 좋으면 제품을 신청할 수 있다. 자질이 부족하거나 기업이 요구하는 자금이 300 만 이상이면 2 ~ 3 개 제품을 동시에 신청할 수 있다. 이 기업주는 선택 여부에 대한 주도권을 가지고 있다. 또한 다음과 같은 다른 요구 사항도 은행 감사의 내용입니다. 신청자가 1 을 요청했습니다. 나이는 23 세에서 60 세 사이입니다. 비 홍콩, 마카오, 대만 및 외국인 3. 법정대리인 분석: 우선 신청인은 기업법인이어야 하고, 나이는 23 ~ 60 세 사이여야 하며, 실제 신청연령은 25 ~ 55 세 사이가 좋다. 나이가 너무 많거나 너무 작으면 회사 경영에 불리하고 기업 상환능력이 약하기 때문이다. 법인은 비홍콩 마카오 대만 및 외국인이다. 조건에는 신청자가 합법적인 시민인지 여부가 언급되어 있지 않지만 대출 신청의 기본 요구 사항으로 표기가 없어도 조건으로 간주된다. 기업 수요 1, 실제 경영 24 개월 이상 (포함) 2. 1 년 동안 정상적으로 세금을 납부하다. 법인 및 실제 컨트롤러 변경 6 개월. 4. 지점회사 분석 없음: 회사 개업 2 년, 보통세 1 년, 법인 변경 및 실제 통제인 6 개월, 지사가 아님. 이들 조건은 신청 기업이 경영이 안정적인지, 대출금을 상환할 수 있는지 여부를 설명할 수 있다. 경영한 지 2 년 이상, 매출세 기록이 1 년 인 회사는 그 회사가 여전히 이윤을 내고 있음을 보여준다. 비지사도 지사가 법인 자격이 없다고 생각하는데, 그 민사책임은 본사가 부담하며 결정을 내릴 수 없다. 관련 법률에 따르면 지사에는 법정 대표인 없이는 안 되고, 지사 책임자만 있을 수 있다. 또 법인이 조건을 바꿔도 사슴 사냥에 심사를 받는 이유는 무엇일까? 법인 변경은 회사가 어떤 이유로 경영을 계속하지 않을 수도 있지만, 상쇄하지 않고 다른 투자자에게 팔기로 한 것일 수도 있다. 이런 상황에서 회사의 법정 대리인을 변경할 필요가 있다. 변경 시간이 너무 짧아 기업이 경영을 재개하는 시간이 너무 짧아 대출 신청에 불리하다. 세금 요건은 1 입니다. 최근 3 개월 동안 세금 신고 기록이 있습니다. 2. 6 개월 이상 연속 신고한 것은 없다, 3. 기업 세금 등급은 AB/M, 레벨 4 입니다. 현재 체납세가 없다. 분석: 납세 만 1 년 외에도 거의 3 개월 연속 납세 기록이 요구돼 현재 체납세가 있을 수 없다. 6 개월 이상 연속 제로 세금 신고 기록은 없어야 한다. 세금 레코드가 있는 "세금 레코드 없음" 과 "세금 신고 0" 의 차이점에 주의하십시오. 기업의 납세 등급은 A, B, M, C, D 의 5 개 등급으로 나뉘는데, 여기서 납세 등급은 A, B, M 을 요구하는데, 세금을 비교적 중시하는 것으로 간주됩니다. 세금에 신경 쓰지 않는 세액 공제 제품에 대한 신청 조건은 세금 레벨이 D4 가 아니라는 것입니다. 3 개월 이내에 6 건을 초과하지 않고 비은행 조회 후 7 일 이내에 3 건을 초과하지 않습니다. 5. 기업은 세금을 체납할 수 없고 마이너스 성장을 판매할 수 없다. 분석: 징문에 관련된 상황 유형이 매우 많아서 분류 분석할 수 있습니다. 1. 기한이 지났고, 징신 중 가장 흔한 불량 기록은 기한이 지난 것이다. 이 제품은 신청자와 기업의 현재 신용정보가 연체되지 않고, 2 개월 연속 연체되지 않고, 최근 1 년에 두 번 연체되지 않고, 최근 12 개월 누적 연체액이10,000 을 초과하지 않도록 요구하고 있다. 현재 연체되지 않았습니다. 즉, 이전 대출 등 할부 빚을 모두 갚았습니다. 연속 2 개월 이상 연체란 상환 전 역사 연체기록에서 2 개월 이상 연체된 것을 말합니다. 최근 1 년 동안 연체 거래 수가 2 회 미만이었습니다. 즉, 1 년 동안 연체 거래 수가1을 초과하지 않습니다. 지난 12 개월의 연체총액이10,000 보다 작다는 것을 이해하는 것이 가장 좋다. 즉, 지난 1 년간의 연체대출과 할부 총액이10,000 보다 작고/KLOC-보다 작다는 것이다. 2. 공공정보기록시계에는 물, 전기, 가스 등 공공사업 분담금 정보, 체납, 민사판결 등 일부 정보가 포함됩니다. 만약 이것들이 연체이거나 불량 기록이 있다면, 신청도 거부될 것이다. 이런 상품은 기업이 세금을 체납하지 않도록 요구한다. 3. 조회 횟수에는 채무 연체문제는 포함되지 않지만 조회 횟수, 어느 은행 등 금융기관이 조회, 조회 목적 등을 한다. 둘 다 고객의 신용 등급을 객관적으로 반영합니다. 만약 당신의 이름으로 단 하나의 대출만 있는데 당신의 신용등급이 여러 기관에 의해 조회된다면, 은행은 당신의 상환능력이 좋지 않다고 의심하고 당신을 위험고객으로 여길 이유가 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 신용명언) 예를 들어 이 제품은 3 개월 연속 10 회 조회, 한 달에 4 회 조회, 연속 12 개월 동안 25 회 조회 (보증 자격 승인 포함) 를 넘지 않아야 합니다. 비은행 조회는 3 개월 연속 6 회, 7 일 연속 3 회를 넘지 않는다. 여기서 볼 수 있듯이 은행의 조회 횟수뿐만 아니라 다른 비은행 금융기관과 개인에도 달려 있다. 그래서 징문을 자주 확인할 필요는 없다. 관련 질문 및 답변:
셋째, 중소기업 대출 승인 효율성을 향상시키는 방법
공류와 기업의 오증, 상하 계약 및 차용인의 최근 1 년 동안의 각종 정보를 제공하다.
넷째, 대출 후 관리 방법
대출 후 관리는 계정 관리자 (신용원) 가 반드시 좋은 관찰 능력을 배양하여 고객에 대한 전면적인 이해를 추구해야 한다는 것을 의미한다. 한편으로, 그들은 고객이 일상적인 활동에서 비도덕적인 이윤과 부정직한 행위가 있는지 주목해야 한다.
대출 후 관리 방법
1. 사고 방식을 바꾸어 대출 후 관리의 역할을 정확히 이해하다.
금리 시장화와 융자 탈매의 대세에 따라 각급 사업자들은 경영 이념에서 관념을 바꿔 기존 고객에 대한 중시와 세밀한 관리를 높여야 한다. 대출 후 관리는 재고 고객 관리에서 가장 중요한 부분입니다. 실사대출 후 관리는 세 가지 역할을 할 수 있다: 하나는 위험 경보이다. 효과적인 대출 후 관리를 통해 숨겨진 위험을 적시에 발견하고 신속하게 해결하면 위험 해체 비용을 절감하고 경영 손실을 줄일 수 있다. 두 번째는 기존 고객의 잠재력을 발굴하는 것이다. 대출 후 관리 과정은 고객 관계를 공고히 하고 비즈니스 요구를 발굴할 수 있는 기회라는 점을 인식해야 한다. 셋째, 관리를 통해 가치를 창출합니다. 대출 후 관리의 기초관리 업무를 잘 수행함으로써 고객의 신용등급 중단, 대출이 일시적으로 연체되는 등 경제자본 점유를 늘리는 것을 효과적으로 방지하고 직접 가치를 창출할 수 있다.
대출 후 관리 시스템의 체계적인 건설을 개선하십시오.
첫째, 고객 및 제품 차원의 대출 후 관리 규정 및 운영 절차를 유기적으로 통합하여 완벽한 체계를 형성합니다. 둘째, 대출 후 관리 시스템은 차별화 된 대출 후 검사 프로세스와 내용을 명확하게 개발하고, 다른 제품의 위험 특성과 승인 요구 사항에 따라 표준화 된 검사 포인트 및 템플릿을 개발해야합니다. 셋째, 중소기업 경영 시스템 및 모델을 혁신하십시오. 소기업 고객의 경우, 대출 후 관리 아웃소싱 모델을 혁신할 수 있습니다. 즉, 현장 방문, 데이터 수집 등의 업무를 제 3 자 서비스 회사에 아웃소싱하고, 아웃소싱 인원은 관련 검사 자료를 정리하고, 은행에 제출한 대출 후 직원은 대출 후 직원이 일괄 대출 후 검사와 위험 조사를 합니다. "대출 후 아웃소싱" 은 서비스 능력 부족 문제를 해결하는 동시에 대량 처리를 통해 관리 비용을 절감하고 아웃소싱 인력의 독립적 감독 역할을 수행합니다.
3. 직무 설정을 통합하여 관리 책임을 명확히 한다.
첫째, 신용 관리 부서를 별도로 설립하고 대출 후 관리 및 위험 예방 및 통제를 독립적으로 수행합니다. 둘째, 직무책임에서' 누가 경영하고 누가 관리하는가' 라는 원칙을 따르고, 고객매니저가 대출 후 관리의 제 1 책임자라는 것을 분명히 하는 것이다. 신용 관리부에 대출 후 관리직을 설치하여 신용 관리자와 위험 관리자의 대출 후 관리 기능을 통합합니다. 주요 임무는 계정 관리자가 요구 사항에 따라 대출 후 관리하는 모든 규정 조치를 완료했는지 여부를 감독하고, 계정 관리자가 내린 대출 후 검사 기록과 결론이 적절한지 확인하고, 계정 관리자가 발견한 위험 신호 또는 내부 및 외부 정보 공개를 추적하는 것입니다. 비정기적으로 대출 기업에 깊이 파고들어 계정 관리자와 고객 위험에 대한 검사 결론에 대한 현장 검증을 실시하고 대출 후 관리' 네 눈' 원칙을 시행한다.
대출 후 인센티브 및 억제 평가를 강화하십시오.
첫째, 운영 기관 성과 평가 지표 시스템에 대출 후 프로세스 관리의 양적 평가 지표를 늘리고, 운영 기관이 대출 후 관리를 중시하고, 관리 수준을 높일 수 있도록 하는 것이다. 둘째, 계정 관리자에 대한 위험 보상 평가 비율을 높입니다. 신용 업무 위험 보상 비율을 높이고, 대부분의 위험 보상을 계정 관리자의 대출 후 노동 노력과 성과와 연계하고,' 직무 면책' 의 평가 원칙에 따라 계정 관리자가 받을 수 있는 위험 실적을 청산하고, 계정 관리자의 대출 후 업무 적극성을 높일 것을 제안한다. 셋째, 대출 후 관리직 인력에 대한 명확한 양적 평가 지표를 설정하고, 대출 후 관리직 성과와 경영 실적을 적절히 연계해 계정 관리자 * * * 성과 향유 * * * * * 위험을 감수하고, 대출 후 관리직 직원의 적극성과 책임감을 높인다.
5. 대출 후 관리와 대출 신고, 신용 승인의 연계를 강화하다.
첫째, 대출 후 관리 및 신용 승인 연계 메커니즘을 수립한다. 대출 후 관리 데이터 및 검사 보고서를 기존 고객의 신용 신청 데이터에 포함시키고 신용 승인 감사 메커니즘을 통해 대출 후 작업 품질을 검증하여 대출 후 관리 실행 및 검사 보고 품질을 효과적으로 향상시킵니다. 두 번째는 대출 후 관리와 신용 업무 관리 부서의 연계 메커니즘을 수립하는 것이다. 대출 후 검사 및 내부 및 외부 감사에서 발견된 문제를 신용관리부에 제출하고 대출 발급 통제, 업무 접근 제한 등을 통해 고객이 위험사항 수정을 완료하고 위험 위험을 제때에 제거하도록 촉구합니다.