왕율은' 중국 인터넷 금융협회' 의 출현에 주목했다.
P2P 지점 간 대출 (이하 인터넷 대출) 을 심화시키기 위해, 분류 지도, 정밀 시책, 인터넷 대출 기관의 규정 준수 경영을 촉구하고, 위험 통제를 강화하고, 정보 중개의 본질적 지위로 복귀한다. 동시에 규정 준수 검사를 통해 재고 위험을 안전하고 질서 있게 제거하고, 업계의 양성 퇴출을 유도하며, 차용 쌍방의 합법적인 권익을 보호한다. 이제 인터넷 대출 기관의 규정 준수 검사에 대한 통지는 다음과 같습니다.
왕법 해독은 첫째, 정비 작업을 심화시키는 것이고, 둘째, 여전히' 정보중개 포지셔닝' 을 강조하고 있으며, 신용중개 포지셔닝으로 전향할 가능성은 없다는 것이다.
I. 일반 요구 사항
(1) 통합 표준. 인터넷 대출' 1+3' 의 제도적 틀과 관련 규제에 따라 통일적으로 기준을 명확히 하고, 질을 높이고, 효율을 높이고, 엄격히 관문을 한다.
왕법이 해석한 통일기준은 이미 * * * 학문이며, 지방의 검사기준은 앞으로 국가가 반포한 108 조를 기준으로 할 수 있다.
(2) 전부 덮다. 각 성 (자치구, 직할시, 계획단열시) 이 이미 인터넷 대출 위험 특별 정비 명단에 포함된 인터넷 대출 기관을 검사하여 기관과 업무 검사가 모두 포괄되도록 하다.
왕 변호사의 이 조에 대한 해독은 지방감독의 실천을 충분히 존중하고 지방감독의 진지함과 연속성을 보장해 귀중한 것이다. 구체적인 주식 플랫폼 목록은 현지 목록을 기준으로 한다. 베이징, 상하이, 선전, 광동 등지에서 주식 플랫폼의 구분은 어느 정도 차이가 있지만, 현지의 특수성도 있다. 지방 P2P 플랫폼이 여전히 명단에 오르거나 추가되지 않으면 봉쇄 위험에 노출됩니다. 비슷한 상황이 있으면 제때에 현지 감독과 연락해서 탈퇴 안배를 할 것을 건의합니다.
(3) 진실하고 정확하다. 검사 과정은 명확하고 투명하며, 검사 결과는 객관적이고 정확하며, 보고 내용은 실사구시이며, 시장 검증을 견딜 수 있다.
왕 변호사는 감독 검사 경험이 많아짐에 따라 전문대도 점점 더 충실해지고 있다고 설명했다. 향후 추가 검사가 더욱 타겟이 될 것으로 예상되며, 규정 준수에 주력하는 P2P 플랫폼은 후속 현장 점검을 충분히 중시하고, 데이터 보고의 진실성에 주의를 기울이고, 부결되는 것을 피해야 합니다. 또한 역사적으로 보고된 데이터의 연속성과 합리성에 주의를 기울여 충돌을 피해야 합니다.
(4) 조사와 개혁의 결합. 검사에서 발견된 문제와 위험점에 대해서는 반드시 바로잡아야 한다, 즉 반드시 바로잡아야 한다.
왕의 법칙 해석은 위에서 언급한 자료의 허위 보고로 인한 한 표 부결위험을 제외하고는 수사에 포함되지 않는 한 시정하고 개선할 수 있다. P2P 플랫폼의 정류는 가능한 한 빨리 준수해야 하며, 후속 조치가 기본 규정 준수 P2P 플랫폼 팀에 포함될 수 있도록 하여 조속한 시일 내에' 인증' 을 받을 수 있도록 해야 합니다.
둘째, 내용을 점검한다
(1) 검사 기준. "개인 대출 정보 중개 기관의 업무 활동 관리에 대한 개인의 잠정적 조치", "자금 예탁 및 정보 공개 지침", "개인 대출 정보 중개 기관에 대한 규정 준수 검사 문제 목록" (이하 문제 목록) 에 따라 엄격하게 집행됩니다.
왕법은 법 3 지침이 여전히 전체 P2P 시찰 과정의 핵심 조항이며 P2P 법체계의 출발점이라고 설명했다.
(2) 중점 내용. 이번 규정 준수 검사는 1 의 10 가지 측면에 초점을 맞추고 있습니다. 정보 중개자로 엄격히 포지셔닝되는지, 신용 중개 업무에 종사하는지, 자금 풀이 있는지, 고객 선급금이 있는지 여부; 자체 자금 조달 또는 위장 자금 조달 여부; 4. 직접 또는 변장하여 대출자에게 보증이나 약속으로 본이자를 보장할지 여부 대출자가 단단한 지불을받을 수 있는지 여부; 대출자에 대한 위험 평가 및 등급 관리 여부 대출자의 위험 정보가 대출자에게 완전히 공개되는지 여부 8. 소액의 분산 지점 간 대출 원칙을 고수할지 여부 9. 재테크 상품을 판매하여 자금을 모으는지 여부 (또는 부속기관에 매각하여 재테크 상품을 판매하는지 여부); 10. 대출자나 투자자를 높은 유도로 끌어들일지 여부.
왕법에 대한 이 10 점의 해석은 초보적인 해석이지만, 사실은 진부한 상론이다. 그러나 각지의 규제 관행에는 여전히 개인차가 있다. 따라서 첨부된 문제 목록의 상세한 목록은 지방 정류 작업을 지도하는 데 중요한 의미가 있으며, 우리는 문제 목록의 공식 발표를 기대합니다.
일련 번호
요점을 검사하다
왕의 법칙 해석
1
정보 중개자로 엄격히 정의됩니까?
많은 폭뢰의 플랫폼은 모두 신용 중개인이고, 대출자는 가상표지를 가지고 있어 정보 중개인의 위치를 깨뜨렸다. 플랫폼 보증 약속을 포함한 것은 모두 정보 중개를 깨는 행위이다.
2
현금 창고가 있습니까?
이 문장 이 은행 예금 이 아닌 경우, 자금 풀 혐의 가 있습니다; 대출 기관의 수령 및 지불에 자금 풀의 혐의가 있는지 여부는 대출 기관과 P2P 플랫폼 간의 협력 모델 및 향후 화이트리스트 은행의 요구를 감독할 수 있는지 여부에 달려 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출)
셋；삼；3
자신을 위해 융자할 것인가, 아니면 변상 융자를 할 것인가?
핵심은 변장이라는 두 글자인데, 관련 측 융자가 명확하게 정의되어야 할지 여부이다.
사
직접 또는 변장하여 대출자에게 보증이나 본이자를 제공할지 여부.
핵심은 역시 위장한 것이다. 위험준비금, 협력기관의 위험준비금, 품질보증, 핵심 관계자의 금융보증회사를 포함한 각종 증신조치가 보증, 환매 또는 적용 가능 여부는 최종 규제 의견에 따라 달라집니다. 직접보증과 자본지불은 드물지만 플랫폼 대외홍보는 자신의 용어에 주의를 기울여 보증으로 인정되는 것을 피해야 한다.
다섯；오；5
대출자에 대한 강성 환매가 있습니까?
대출자가 기한이 지난 후, 플랫폼에 상응하는 증신 조치가 없거나 증신 조치가 무효인 경우, 플랫폼 밑부분이나 위장 밑창이 있을 경우 강성 환매로 의심된다. 이를 위해 비준수 자산의 자금원을 해결하는 것이 중요하다. 플랫폼 또는 주주 출자에서 나온 경우 위반 혐의를 받고 있다.
여섯；육
대출자에 대한 위험 평가 및 등급 관리가 있습니까?
YC 의 엄격한 관행은 은행이나 기타 금융기관을 참고할 수 있다. 이 기사는 의무적이다. 많은 플랫폼이 지나가거나 층층 관리가 없으면 모두 비준수의 위험에 직면한다. 현재는 고객 경험 1 위의 이념을 버리고 규정 준수 1 위의 이념을 채택해야 한다.
일곱
대출자의 위험 정보가 대출자에게 충분히 공개되는지 여부.
이 글은 실제 운영 과정에서 플랫폼은 현재 사용할 수 있는 수단을 모두 소진하여 차용인의 위험을 충분히 일깨우고 엄격한 위험 통제를 취해야 한다고 주장한다. 관련 위험 정보는 정보 공개 지침에 따라 엄격하게 집행해야 한다.
여덟；팔
당신은 소액의 분산 지점간 대출 원칙을 고수합니까?
이곳의 소액분산은 주로 투자자 자금의 분산을 가리킨다. 개인투자자들이 한 표지에 654.38+0 만원을 투자하는 것은 소액분산 원칙에 위배된다는 점에 유의해야 한다. 투자자의 투자 금액과 프로젝트 수로 판단할 수 있다.
아홉；구；9
재테크 상품을 판매하여 자금을 모으는지 여부 (또는 계열사에 매각하여 재테크 상품을 판매하는지 여부)
이 문서의 핵심은 플랫폼의 과거 비준수 자산에 대한 해결 방안이 준수되는지, 위험이 완전히 해결되는지 관찰하는 것입니다. 현재의 규제는' 오프사이트 유동' 방식을 인정하지 않을 것이다. 57 번 문건도 비슷한 관점을 제시했다.
10
높은 유인 수단으로 대출자나 투자자를 끌어들였는지 여부.
우리는 고객에게 봉사할 때 각종 혜택의 종합금리가 투자자에게 얼마나 되는지 여러 차례 강조할 것이다. 동업종의 일반 기준을 초과하면' 높은 유도' 로 쉽게 정의돼 부정경쟁 혐의가 있다. 곽수청 교장의 이전 연설에서 언급한 세 가지 기준을 참고할 수 있다. 만약 그 기준보다 높다면 말할 필요도 없다.
셋째, 기관 자체 조사
(a) 자체 조사를 조직하다. 각 성 (자치구, 직할시, 계획단열시) P2P 지점간 대출 위험특정연합작업실 (이하 인터넷 대출 정비사무소) 조직 관할 구역에 등록된 인터넷 대출 기관이 자찰을 실시한다.
왕루의 해석과 자성은 줄곧 존재한다. 이는 감독이 플랫폼을 독촉하여 자신의 문제를 발견하고 제때에 시정하기 때문이다.
(2) 보고서의 내용. 발견된 문제와 시정 진행 상황, 주식 업무 규모 및 위험 해결 상황, 주요 문제 또는 잠재적 위험 등을 포함한 자체 평가 결과 및 검사 세부 사항 자체 검사 보고서는 기관의 공식 도장, 고위 경영진 및 주요 주주가 서명하고 도장을 찍어야 하며, 고위 경영진과 주요 주주가 서명한 진실성 약정서를 동시에 발행해야 합니다.
왕법은 검수 신청 시 자평보고를 해석하는데, 여기는' 자찰 보고서' 라고 불린다. 그런 다음 유사한 템플릿이 있는지, 관련 데이터 등을 기입해야 하는지 유의해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 템플릿, 템플릿, 템플릿, 템플릿, 템플릿, 템플릿, 템플릿)
(3) 신고 경로. 자체 조사 보고서는 등록지성 (자치구 직할시, 계획단열시) 인터넷 대출 정비소에 제출한다.
왕법 해독은 이곳의 자찰 보고가 전달되는 곳이 P2P 등록지의 인터넷 대출 정비처이지 주요 영업지의 인터넷 대출 정비소가 아니라는 점에 유의해야 한다. 실제로 P2P 플랫폼 등록지와 경영지가 일치하지 않는 경우가 있다.
넷째, 자율검사
(a) 시찰을 진행하다. 각 성 (자치구, 직할시, 계획단열시) 웹대출 정비사무소는 지방 인터넷 금융협회나 관련 기관을 독촉하여 관할 구역 내 기관에 대한 자율검사를 실시한다. 이 가운데 중국 인터넷 금융협회는 인터넷 대출 회원에 대한 전폭 자율 검사를 실시한다.
왕의 법칙 해석은 기관 자찰에 비해 이번에 자찰을 늘렸다. 앞서 지방인터넷 금융협회는 지방협회 회원들에게 자료와 자료를 보내달라고 요구한 것은 모두 자율검사 범위에 속한다. 이번에 중국 인터넷 금융협회도 인터넷 대출 회원의 자율검사를 제기했고, 이중이나 다중자율검사가 있었다. 한 인터넷 대출 기관이 여러 인터넷 금융 협회에 가입했을 수도 있다는 것이다. 이에 따라 중국 인터넷 금융협회와 등록지망 대출 정비사무소가 지정지방 인터넷 금융협회를 독촉하는 요구에 주목할 필요가 있다. 인터넷 대출 정비사무소가 영업지에서 독촉하고 지정한 지방인터넷 금융협회도 인터넷 대출 기관에 자율검사를 요구하기 때문에 3 중 또는 다중 자율검사 가능성이 있다. 원칙적으로 우리는 등록지를 기준으로 해야 한다고 생각합니다. 만약 당신이 중국 인터넷 금융협회 회원이라면 이중 자율검사가 더 적합해야 합니다.
(2) 보고서의 내용. 자율 검사 보고서에는 검사 프로필, 지역 기관 준수, 발견된 고주파 문제, 주요 잠재적 위험, 개별 검사 기관의 상세 상황, 규정 준수 평가 및 규제 권장 사항 등이 포함되며 이에 국한되지는 않습니다. 자율검사 보고서는 검사원과 협회 (검사기관) 주요 책임자가 서명하고 약정서에 서명하며 검사 내용의 진실성에 대한 책임을 져야 한다. 이중회원제 기관, 지방인터넷금융협회, 중국인터넷금융협회는 자율검사 보고서를 독자적으로 발행해야 한다.
왕의 법칙 해석은 기관에서 실시한 자체 조사 보고서와 비교하면 자체 검사 보고서를 자체 검사 보고서라고 한다. 비교는 다음과 같습니다.
자체 테스트 보고서
자율검사 보고서
유사
발견된 문제 및 정류 진행 상황, 주식 업무 규모 및 위험 해결 상황, 현재 존재하는 주요 문제 또는 잠재적 위험 등.
전반적인 상황, 지역 기관 규정 준수, 발견된 고주파 문제, 주요 잠재적 위험, 개별 피검기관 상세 상황 등을 검토합니다.
차이
초안 작성의 주체는 2P 메커니즘입니다.
자체 조사 보고서는 기관의 공식 도장, 고위 경영진 및 주요 주주의 서명을 받아야 하며, 고위 경영진과 주요 주주가 서명한 진실성 약정서를 동시에 발행해야 합니다.
초안 주제: 인터넷 금융 협회 일 가능성이 더 큽니다.
자율검사 보고서는 규정 준수 평가와 규제 건의도 공개해야 한다.
자율검사 보고서는 검사원과 협회 (검사기관) 주요 책임자가 서명하고 내용의 진실성 검사에 대한 책임을 지는 약정서에 서명해야 한다.
(3) 신고 경로. 자율검사 보고서를 인터넷 대출 기관이 등록한 지방성 (자치구 직할시, 계획단열시) 인터넷 대출 정비사무소에 제출하다. 중국 인터넷 금융협회 자율검사 보고서는 인터넷 대출 기관에 등록된 대로 해당 주 (자치구 직할시, 계획단열시) 인터넷 대출 정비사무소에 제출하며 전국 P2P 지점간 대출 위험 개선 지도부 사무실을 복사했다.
왕법은 자율검사 보고서의 제출 및 복제 대상에 대해 명확한 규정이 있다.
행정 검증 및 검사 요약
(1) 행정 검증. 각 성 (자치구, 직할시, 계획단열시) 인터넷 대출 정비소는 기관 자찰자율을 바탕으로 제보 내용과 데이터의 진실성에 대한 행정사찰을 실시해야 한다. 만약 내용이 사실이 아닌 것을 발견하면, 고의로 숨기고, 빠뜨리고, 변조하는 등. , 엄숙히 신고하고, 책임을 추책하고, 인터넷 대출 기관에 대해' 일표 부결제' 를 실시해야 한다.
왕루는 보고의 내용과 데이터의 진실성에 대해 행정 사찰을 할 기회가 있다고 설명했다. 내용이 진실하지 않고, 고의로 숨기고, 빠뜨리고, 거짓을 꾸미는 것을 발견하면, 엄숙히 신고하고, 책임을 추궁하고, 인터넷 대출 기관에 대해' 일표 부결제' 를 실시해야 한다. 이는 행정감독력을 충분히 발휘한 표현 중 하나여야 한다. 이전에는 현행 824 잠행방법의 처벌력이 부족했지만, 이번에 이 통지에서 심사 과정에서 제출한' 내용' 이 사실인지 아닌지를 알 수 있다. 이 글은 위반 플랫폼의 적극적인 철수에도 어느 정도 긍정적인 의의가 있다. 소급 측면에서, 우리는 원칙적으로' 통지' 를 기준으로 해야 한다고 생각하지만, 과거 제출 내역 데이터로 거슬러 올라가는 경우는 배제하지 않는다.
(2) 요약 보고서. 각 성 (자치구, 직할시, 계획단열시) 인터넷 대출 정비사무소는 관할 구역 내 기관 검사 상황을 총괄하여 요약 보고를 형성한다.
왕루의 해석 총결산 보고서는 각 측의 보고를 총결산하는 정수이며, 마지막으로 의사결정기관에 과학적 의사결정을 맡겼다.
(3) 보고서의 내용. 전체 검사의 주요 문제 및 잠재적 위험, 기관 분류 감독 의견, 다음 단계 감독 계획을 포함하되 이에 국한되지 않는 기관 자체 검사, 자율검사 및 행정사찰 상황을 각각 보고합니다. 총결산 보고서는 각 성 (자치구 직할시, 계획단열시) 금융사무소 (국), 은감국 관련 책임자가 서명하여 확인한다.
자체 조사 보고서와 자체 검사 보고서에 비해 요약 보고서에 대한 왕법의 해석은 주체 초안, 보고서 내용, 송달 대상 등에 약간의 차이가 있으며, 행정사찰을 기초로 다시 확인해야 하며 높은 과학적 의사결정 참고가치를 지녀야 한다.
(4) 신고 경로. 요약 보고서는 전국 P2P 지점 간 대출 위험에 대한 특별 규제 팀장 그룹 사무실을 제출하면서 전국 인터넷 금융 위험에 대한 특별 규제 팀장 그룹 사무실을 복사했습니다.
왕의 법칙의 해석은 더 이상 군더더기가 아니다.
동사 (verb 의 약어) 기타 요구 사항
(1) 일정. 이번 규정 준수 검사는 2065438+2008 년 2 월 말까지 완료되어야 하며, 자체 검사, 자율검사 및 행정사찰의 구체적인 진도는 지역별로 현지 상황에 따라 스스로 배정할 수 있습니다.
왕법은 규정 준수 검사 마감일을 다시 한 번 분명히 했다고 설명했다. 앞서 중앙은행 관계자와 함께 P2P 접수 기록 완료 필요 1-2 년 일정과 함께 규정 준수 검사는 20 18 년 2 월 말에 완료되어야 한다고 공식 밝혔다. 이것이 마지막 검사여야 한다. 각 P2P 플랫폼이 규정 준수 P2P 플랫폼에 최종적으로 포함될 수 있는 기회를 소중히 여기길 바랍니다.
(2) 직선화법. 기관 자찰 자율검사, 행정사찰 추진, 질서 있게 전개, 교차 검사.
왕의 법칙의 해석은 세 가지 검사 방법 사이의 관계를 분명히 했다.
(3) 분류 처분. 정보 중개 포지셔닝 및 각 당사자가 확인한 다양한 기준에 부합하는 인터넷 대출 기관은 정보 공개 및 제품 등록 제도에 액세스하게 됩니다. 일정 기간의 운행 검사를 거쳐 조건이 성숙한 기관은 필요에 따라 서류를 신청할 수 있다. 규정 준수 기관이 관련 시스템에 액세스하고 기록을 신청하는 구체적인 기준과 절차는 별도로 통보됩니다.
첨부 파일: 개인 대 개인 대출 정보 중개 기관 준수 검사 문제 목록
왕의 법칙을 해석하면 이 목록의 전문을 볼 수 있기를 기대한다.
P2P 지점 간 대출 위험 특별 관리 업무 선도 그룹 사무실 (은감회 푸혜 금융부 장)
8 월 20 일1813