1, 제도 개선, 소기업에 대한 지원 강화 < P > 는 국유상업은행 내부에 소기업을 위한 신용관리부서를 설립하여 소기업에 대한 대출 비율을 높여야 한다는 것이다. 중소 상업은행 및 신흥 금융기관은 현재 국가가 소기업 지원을 장려하는 계기를 잡고 소기업에 대한 신용지원을 강화하고, 해당 지역 내 소기업이 더 커지고 강해지는 동시에 금융기관 자체의 가속화를 촉진해야 한다. 둘째, 소기업 신용등급에서 응변중규모는 중대익과 중성장성으로 소기업에 대한 신용차별을 상대적으로 없애고 기업이 있는 지역과 발전의 여러 단계에 따라 대출 담보율을 적절히 확대하는 것이다. 셋째, 은행 신용 등록 컨설팅 관리 제도를 강화하고, 신용 인력 심사 제도를 보완하고, 인센티브와 제약의 균형을 맞추고, 신용 인원을 동원하여 위험을 방지하고 업무 확대에 대한 적극성을 높인다. 타이저우 은행, 취안저우 농상은행 등' 작은 키' 은행들은 소기업의' 단점' 을 특징으로 삼아 소기업 신용기술체계를 목표로 모색하고, 타이저우 은행이 실시한 소기업 신용기술체계는 16 자로 요약된다.' 하가구 조사, 눈으로 보는 것, 자체 보고서 작성, 교차 검사' 또한 계정 관리자는 기업 재무 정보를 자체 재무제표로 작성하며 운영 규모에 따라 다양한 방식으로 다양한 정보를 상호 점검합니다. 자영업자를 만나면 즉석에서 계산대나 지갑의 현금을 세어 영업액을 확인하라고 요구하기도 한다. 이 깊고 세밀한 이해를 통해 계정 관리자는 대출을 확인할 수 있습니다. 28 년 이후 타이저우 은행은 소기업에 대한 신용 투입 수를 지속적으로 늘려 소기업 고객 자금 사슬이 끊어지지 않도록 보장하고 있다. 212 년 6 월 현재 이 은행의 대출 잔액이 있는 중소기업은 6 만여가구에 달하며 가구 평균 대출 < P > 잔액은 46 만 5 원, 그 중 5 만원 이하 대출 고객은 99.5%, 대출 금액은 84.9% 를 차지했다. * * 시 소기업 금융서비스팀 현황을 보면 기존 금융기관은 신용연합사에만 소기업 신용대출을 전문으로 하는 중소기업 신용홀이 있고, * * 은행, * * 은행 등 신규 입주금융기관이 규모를 형성하고 있어 전반적인 전문지배인 팀이 아직 강하지 않다. 향후 업무에서는 지역 내 상업금융기관이 일정 수의 전문경영인 팀을 배치하고 영업부 등 하층부에 소기업 신용인원을 배치하여 소기업 업무 발전 요구에 부응하도록 추진해야 한다. 동시에 소기업 계정 관리자의 업무 교육을 열심히 하고, 소기업 신용대출자의 업무 자질과 관리 수준을 높이며, 소기업에 효율적이고 양질의 서비스를 제공한다.
2, 비즈니스 모델 혁신 노력 < P > 금융 혁신 이론 연구는 196 년대에 시작되었으며, 그 중 미국 경제학자 슘페터의 기술 추진 이론이 가장 영향력이 컸다. 이 이론은 컴퓨터와 정보기술의 출현이 금융 혁신을 촉진하는 주요 요인이며, 신기술의 출현은 금융 혁신의 원활한 진행을 보장하는 데 없어서는 안 될 요소라고 생각한다. 소기업의 수가 많고, 업종 분포가 넓고, 신용주기가 짧고, 대출액이 적고, 빈도가 높고, 불량대출률이 상대적으로 높고, 담보물과 보증방식이 부족하며, 고객 정보 수집의 어려움이 있다. 따라서 주재지 각 상업은행은 소기업의 경영 특성에 따라 소기업 발전의' 비규범성' 을 이해하고 용인하고, 업무 모델을 혁신하며, 소기업 융자 업무 요구에 적합한 업무 프로세스와 심사 기준을 마련해야 한다. 첫째, 동산, 채권, 창고, 지분, 지적재산권, 상표사용권, 농민주택, 토지청부경영권, 배출권 등 담보권 < P > 방식을 추진하는 데 힘쓰고 있다. 공급망 융자, 물류 융자,' 소자본 대출', 소기업 채권 집합신탁,' 창업통',' 속대출',' 순환대출' 등 다양한 신용혁신 상품을 적극 홍보하고 있다. "포단증신", "인터넷연합보험", "교량터널 모델", "신용공장" 등 다양한 금융 서비스 모델을 대대적으로 홍보하여 소기업의 다양한 자금 수요를 더 잘 충족시킬 수 있도록 합니다. 두 번째는 금융상품 혁신을 진행하여 소기업에 대한 자금 공급을 확대하는 것이다. 장기 상호 작용' 과' * * * 동감독' 가설은 미국 학자 Banerjee 등 (1994) 이 제기한 것으로, 소규모 금융기관을 대상으로 소기업 업무를 전개하는 것이다. "장기 상호 작용" 가설은 소기업의 발전을 지원하기 위해 소은행을 대대적으로 발전시키는 것을 지지한다. 그 이유는 소은행이 일반적으로 한 지역에 봉사하는 작은 은행이고, 현지 경제 상황에 대해 비교적 잘 알고 있고, 현지 소기업의 상황도 비교적 익숙하기 때문이다. 장기 업무 왕래는 은행과 기업 간의 정보 비대칭을 완화하는 데 도움이 된다. "* * * 같은 감독" 가설은 협력적인 소규모 은행에 더 적합하다. 이 가설은 은행이 중소기업의 상황을 완전히 이해하지 못하더라도 협력조직의 소기업이 자신의 이익을 위해 조직의 소기업을 감독할 수 있다는 것이다. 이런 감독은 종종 금융기관의 감독보다 더 효과적이다. 소기업은 규모가 작고, 단일 기업이 융자 위험을 감당할 수 있는 능력은 낮지만, 기업과 기업 간의 협력을 통해 담보연맹이 서로 돕고 융자할 수 있다. 협력보증은 담보기관의 담보배수를 확대하고 보증기관의 위험을 분산시킬 수 있으며, 금융기관이 소기업 대출에 대한 신뢰를 높이고 금융기관이 소기업 신용지원을 확대하도록 유도할 수 있다. 소기업 융자난을 완화하다. 이와 관련하여, * * 시 * * 소규모 기업가 창업 클럽은 * * 은행이' 장기 상호 작용' 과' * * * 같은 감독' 가설을 바탕으로 업무 모델을 혁신하여 자신의 발전에 적합한 길을 나서는 것이다. 이 은행은 기업가 클럽에 의존하여' 소기업' 과' 상인 융자' 라는 개념을 제시하고 소기업 금융 서비스 방안을' 상대출' (소기업과 실제 통제인을 통칭하여' 상인' 이라고 함) 이라고 명명했다. 국가 산업 정책 지원, 지역적 우세, 경제 변동과 인플레이션의 영향이 적고, 경영주기가 안정적이며, 대중생활과 밀접한 관련이 있고 인지도가 높은 업계에서는' 상업권',' 산업 체인' 및' 공급망' 클러스터를 중심으로 대량 시스템 개발 및 신용을 진행하고 있다. 구체적으로 단호마케팅과 각기 다른 형식의 상업클러스터를 구분해 양산개발을 하는 두 가지 모델로 나뉘는데, 이 중 클러스터를 기반으로 양산개발 모델을 하면 소기업 융자 문제를 보다 효과적으로 해결할 수 있다. 클럽이 설립된 지 두 달여 만에 이미 회원 * * 명을 발전시켜 * * 고객에게 * * 억 위안을 주고, 실제로 * * 고객에게 * * 억 위안을 대출하였다. * * 은행은 읍촌 소기업의' 촌장 대출', * * 은행이 사회 한가한 자금을 주요 내용으로 하는' 협동조합' 및 * * 은행이 소기업을 위해 설계했고, 대출액 * 만원 안팎의' 대출' 도 적극적인 설계 논증에서 조만간 시장에 내놓을 예정이어서 더욱 완화될 수 있다
3, 보험과 신용보증의 결합으로 소기업 융자 문제 < P > 은행이 소기업에 대출을 아끼지 않는 중요한 이유 중 하나는 신용위험이다. 보험 메커니즘을 도입하면 은행에 대출 상환 능력 보증을 제공하여 은행의 신용 위험을 직접 줄이고 소기업 융자를 위한 양호한 < P > 의 발전 환경을 조성할 수 있다. 보험업계가 사회보험관리 기능을 발휘해 소기업 융자를 하려면 최소한 이런 방면의 일을 잘 해야 한다. 첫째, 우리는 신용 위험 관리를 적극적으로 탐구해야합니다. 과학적 위험 관리 메커니즘을 소기업의 경영 관리 과정에 도입하여 소기업에 위험 보장 서비스를 제공하고 소기업의 종합적인 자질과 신용 수준을 높이다. 두 번째는 제품의 혁신과 서비스를 늘리는 것이다. 제품의 혁신과 서비스의 깊이를 통해 많은 소기업에 다층적이고 전방위적인 보험 서비스를 제공하기 위해 노력하다. 셋째, 우리는 관련 당사자들과의 협력 강화를 고수해야합니다. 보험 기관에서는 신용기관과 소기업 사이에 협력을 위한 인센티브를 세우고, 모두가 함께 건강하게 성장하고, * * * 시장 위험을 감당하고, * * * 시장 정보를 누리고, * * * * 시장 이윤을 함께 공유합니다. 그래야만 소기업의 융자에 대한 조율된 발전을 더 잘 촉진할 수 있고, 소기업이 융자난을 해결할 수 있는 보험 서비스를 제공할 수 있다.
4, 민간자본으로 소기업 융자난을 해결하다
** 시민간 자본보유량이 풍부하고 발전이 신속하여 민간자본으로 소기업의 융자 문제를 해결할 수 있다. 첫째, 정부 및 관련 부서는 정책적으로 지지와 지도를 해야 한다. 민간 자본은 주로 * * 은행 및 소액 대출 회사 형태로 신용대출 업무에 참여하지만 * * 은행과 소액 대출 회사는 아직 초기 단계에 있으며 수익성이 제한되어 있으며 발전 방향도 안내해야 한다. 둘째, 온주금융종합개혁실험구 건설을 계기로 기존의 각종 민간융자 방식을 규범화하고 점진적으로 전체 제도를 형성하여 민간융자 관련 행위의 지도 근거로 삼아야 한다. 셋째, 혁신류 지방금융조직에 대한 관리를 강화하고 민간융자 및 기업자금사슬 단절의 위험을 적극적으로 방지해야 한다. 넷째, 민간 융자 감시 체계를 건전하게 세우고 민간 융자 동적 추적 및 위험 경보를 잘 해야 한다. 다섯째, 금융 전매, 불법 모금, 지하 돈장 등 불법 금융활동 및 폭력 채무를 독촉하는 흑악세력을 엄하게 단속하고 경제금융의 안정적인 발전을 유지해야 한다.