첫째, 중소기업 금융체계가 건전하지 않고, 정보가 비대칭적이어서 신용위험을 통제하기 어렵다.
현재 상당수 중소기업은 객관적이고 인위적인 요인으로 완벽한 재무체계를 세우지 못하고 회계가 미비하며 재무감사부에서 인정한 재무제표와 양호한 경영실적이 부족하다. 은행은 이들 기업의 재정 상황, 경영 실적, 발전 전망을 이해하기 어려워 신용지원을 쉽게 제공할 수 없다.
둘째, 중소기업은 충분한 담보자산이 부족하여 담보하기 어렵다.
상업운영과 자산부채관리제도의 제약 하에 은행은 대출 위험을 줄이기 위해 일반적으로 대출업체에 연대 보증이나 재산 담보를 요구하며, 특히 중소기업이 대출을 신청해야 한다. 특히 하이테크 중소기업은 그 특수성이 있다. 예를 들어, 일반 하이테크 기업, 특히 소프트웨어 기업은 순자산이 낮고 인적자원이 높기 때문에 대출을 할 때 담보자산이 거의 없는 경우가 많습니다. 새로운 중소기업들에게는 실패율이 높지만 성공적인 창업은 더 높은 창업수입을 가져올 수 있다. 은행 신용 융자는 융자 위험을 감당하며 기업의 성공으로 인한 높은 수익을 공유할 수 없어 은행 위험과 수익의 비대칭을 초래하고 은행 대출의 동력을 낮춘다.
외부 환경 제약.
첫째, 국유상업은행이 현행 금융체계에서의 독점도가 너무 높아 중소기업 신용활동 발전에 불리하다.
금융질서를 정돈하고 금융위험을 예방하고 해소하기 위해 국가는 비은행 금융기관과 소규모 기층금융기관 (예: 농촌협력재단 폐쇄, 협동은행 포함 등) 을 폐쇄했다. 이로 인해 중소기업의 기존 금융 채널 중 일부는 더 이상 존재하지 않게 되었으며, 국유 상업은행이 금융체계에 대한 독점도가 너무 높았습니다. 현재 중소기업 발전을 지원하는 은행들은 수량과 능력면에서 중소기업의 융자 요구를 충족시키지 못하고 있으며, 국가도 중소기업 전용 금융기관을 설립하지 않아 중소기업 대출 부족을 초래하고 있다.
두 번째는 정부가 중소기업 융자 채널에 대한 정책 지원이 부족하다는 것이다.
중소기업은 증권시장에서 자금을 모으기가 어렵다. 증권시장은 시장에 진출한 회사에 높은 문턱을 세워 중소기업이 들어갈 수 없다. 게다가, 중국의 펀드 조직과 기타 융자 회사는 아직 초급 단계에 있으며, 다른 융자 채널은 중소기업 융자를 위한 효과적인 기회를 창출하지 못했다. 그러나 정부는 중소기업 활성화, 금융 중개 강화 등에 특혜 지원 정책을 채택하지 않았고, 중소기업 대출에 대한 보증과 보험을 제공하는 기관을 설립하지 않고 중소기업의 융자 경로와 융자 능력을 객관적으로 제한했다.
셋째, 은행 금융기관의 경영 이념은 중소기업 융자난으로 이어졌다.
은행금융기관은 공기업 개혁을 서비스하는 과정에서' 크고 작은 것을 잡는 것' 의 영향으로 자각적으로' 부대 경소' 로 향했고, 은행금융기관의 대량의 신용자금은 정부의 매체와 촉매 하류에서 대형 공기업으로 흘러갔다. 은행의 상업화 운영 메커니즘이 아직 최종적으로 확립되지 않았기 때문에 은행업 금융기관의 서비스 대상과 서비스 방식은 전통적인 비즈니스 모델의 영향에서 벗어나지 못하고 시장에 대한 중시가 부족하고 개발 연구가 약하며 중소기업의 이익을 실현할 수 있는 거대한 시장을 간과하고 있다.
넷째, 신용보증체계가 건전하지 않아 담보담보담보를 이행하기 어렵다.
금융위험을 막기 위해 각종 금융기관들은 기본적으로 신용대출을 중단하고 자산 지원 대출 제도를 보편적으로 시행하고 있다. 중소기업 관계가 간단하기 때문에 일반적으로 상급 부서나 관련 기관이 보증 문제를 해결해 주지 않는다.
또한 중소기업은 일반적으로 경영 규모가 작고, 고정자산이 적고, 토지, 주택 등 담보물이 부족하며, 유동 자산이 생산경영 과정에서 큰 변화를 일으키기 쉬우며, 무형자산을 수량화하기 어렵다는 특징을 갖고 있다. 이는 금융기관의 고정자산 등 담보물에 대한 선호도에 반하는 것으로 중소기업이 금융기관에 융자하는 것을 방해하고 있다.
솔루션 권장사항:
첫째, 중소기업의 질을 향상시키고 신용 시스템 구축을 강화한다.
기업 내부 융자 능력을 높이면 외부 융자를 위한 더욱 강력한 융자 조건을 만들 수 있다. 기업은 자체 발전과 제도 건설을 강화해야 할 뿐만 아니라 기업의 자금 관리 메커니즘, 특히 신용 메커니즘도 강화해야 한다. 좋은 신용은 금융을 얻기 위한 필수조건으로 금융기관으로부터 낮은 문턱의 대출 혜택을 받을 뿐만 아니라 신용재보증기관을 이용해 보증기관과 금융기관 간에 같은 이익을 창출한다.
두 번째는 금융상품 혁신을 가속화하고 중소기업에 적합한 금융수단을 개발하는 것이다.
창고 영수증 담보대출, 외상 채권 담보대출 등 대출 금융수단을 발전시키고 우대대출 정책을 제정하면 중소기업의 특성에 따라 신용등급, 자금 정가 메커니즘 등에서 혁신을 이룰 수 있다.
셋째, 중소기업에 대한 재정 및 세제 지원을 늘리십시오.
재정 지원 강화, 중앙예산 내 중소기업 발전을 지원하는 특별자금 규모 확대, 중소기업 기술 혁신, 구조조정, 에너지 절약 감축, 시장 개척, 취업 확대, 공공서비스 개선 등에 초점을 맞추고 있다. 동시에, 지방재정도 세금 우대 정책을 시행하고 보완해야 한다. 중소기업의 사회적 부담을 더욱 경감하다. 또한, 중소 기업 개발 기금과 벤처 캐피탈 펀드를 설정 하는 재정 기금을 통해, 중소 기업의 신제품 개발, 기술 교육 및 관리 컨설팅에 대 부, 할인 및 보증을 제공 하 고 금융 자금의 레버 확대 효과를 재생할 수 있습니다.
넷째, 중소기업의 기술 진보와 구조 조정을 가속화한다.
첫째, 중소기업의 기술 혁신 능력과 제품 품질 향상을 지원한다. 중소기업이 R&D 투자를 확대하고, 선진적이고 적용 가능한 기술, 공예 및 설비를 개발하고, 시장성이 있는 신제품을 개발하고, 제품의 품질을 향상시킬 수 있도록 지원합니다. 생산, 연구 및 연구 동맹과 자원 통합을 강화하고 지적 재산권 보호를 강화하며 경공업, 섬유, 전자 및 기타 산업의 브랜드 구축 촉진에 초점을 맞추고 중소기업이 자체 브랜드를 창출하도록 유도하고 지원합니다. 둘째, 중소기업을 지원하여 기술 혁신을 가속화한다. 중점 산업 조정 및 진흥 계획의 요구에 따라 중소기업이 신기술, 신공예, 신설비, 신소재를 채택하여 기술 개조를 할 수 있도록 지원합니다. 셋째, 중소기업의 에너지 절약 배출 감축 및 청정 생산을 촉진한다. 에너지 절약 감축 핵심 기술 및 고효율 에너지 절약 환경 보호 제품 및 장비를 중소기업에서 보급하고 응용할 수 있도록 합니다. 순환경제 발전의 요구에 따라 중소기업 간의 자원 재활용을 장려하다. 전문 서비스 기관이 중소기업에 에너지 관리, 에너지 절약 장비 임대 등의 서비스를 제공하도록 장려하다. 넷째, 기업 협력 수준을 높이다. 중소기업이 대기업과 다양한 형태의 경제기술 협력을 전개하여 안정적인 공급, 생산, 판매 등의 협력 관계를 맺도록 장려하다. 대기업은 전문 분업, 서비스 아웃소싱, 주문 생산 등을 통해 중소기업과의 협력과 지원을 강화하도록 독려한다. , 적극적으로 중소기업에 기술, 인재, 설비 및 자금 지원을 제공하고, 상품 대금과 서비스 비용을 제때에 지불한다.