최근 범죄자들은 일부 일반 사람들의 디지털 위안화에 대한 이해 부족과 적극적으로 참여하려는 욕구를 이용하고 있습니다. 그들은 "디지털 RMB"라는 기치 아래 계속해서 혁신적인 수법을 사용하여 사기를 치고 재산 손실과 정보 유출을 초래하고 있습니다.
새로운 상황에 직면하여 대중에 대한 사기 방지 홍보를 강화하는 것을 토대로 디지털 위안화의 중요한 참여자로서 금융 기관은 이 사기 방지 및 자금 세탁 방지 전투에서 무엇을 해야 합니까?
보안 및 위험 통제에 대한 새로운 주제
“디지털 위안화 사기 위험이라는 새로운 주제에 대응하여 상업 은행과 결제 기관은 계좌 프런트엔드 식별 및 검증을 업그레이드해야 합니다. 가맹점 정보 실사 및 거래 단말기 보안 인증을 거쳐 비정상적인 자금 거래에 대한 모니터링, 특히 비정상적인 디지털 RMB 거래에 대한 실시간 검사 규칙 및 조기 경고 모델을 개선하고 계정 및 가맹점 관리 및 기타 기술적 수단을 강화하여 정확한 인식을 달성합니다. 역동적인 방어, 의심스러운 거래 차단, 자금 조달 링크 차단 "Tongdun Technology Industry의 보안 전문가이자 Payment and Clearing Association의 사기 방지 강사인 Yue Wei는 상업 은행과 결제 기관이 해야 할 일을 제안했습니다. 다음 사항에 집중하세요:
2. 의심스러운 자금 거래에 대한 모니터링을 더욱 강화하고 지능형 실시간 및 준실시간 탐지 시스템을 구축하여 디지털 위안화, 카드의 비정상적인 서명 등 자금 세탁과 관련된 비정상적인 자금 흐름의 위험을 정확하게 식별하는 능력을 효과적으로 향상시킵니다. 바인딩, 재충전, 비정상적인 거래의 특성.
셋. 디지털 위안화 관련 거래 및 관련 상대방 자본 계정을 종합적으로 조사 및 식별하고 거래 자금 지급 링크를 즉시 차단합니다. 높은 빈도, 다수의 계정, 분산된 거래 등 디지털 통화 거래의 특성을 고려하여 지식 그래프 기술을 도입하여 추적성 분석, 상관 관계 분석, 계열 및 합병 사례 분석을 수행하여 관련 갱단을 추가로 탐색할 수 있습니다.
“기본적으로 금융기관은 디지털 RMB 거래로 인해 나타나는 새로운 위험과 특성에 대처하고, 비정상적인 자본 체인에 대한 실시간 관리 및 통제 능력을 강화하고, 디지털 사기 방지 시스템을 개선해야 합니다. Nian Wei는 RMB 거래를 초기 단계부터 이해하고 고객 및 위험 식별부터 거래 통제, 사기 거래 체인 차단, 이벤트 후 위험 평가 및 피드백 전략 조정까지 이해합니다."라고 말했습니다.
KYC 신뢰 시스템
Weibo에 따르면 최근 디지털 RMB 사기 수법은 주로 피해자의 개인 정보를 사취하고 훔치는 행위, 사용자의 디지털 지갑과 은행 계좌를 훔치는 행위를 포함하지 않습니다. 타인의 휴대전화 카드, 은행 카드/계좌, 디지털 RMB 지갑 계좌를 빌리거나 구매하는 등의 불법 활동을 배제합니다. 디지털 RMB 지갑을 통한 불법 자금 이체 과정에서 은행을 통해 대량의 소액 자금이 흐르는 경우가 많아 은행이 거래 계좌를 식별하는 것이 훨씬 더 어려워집니다.
이 밖에도 금융기관에서는 해당 카드의 특성, 충전계좌, 기본 개인정보, 관계자 정보, 내외부 라벨 정보 및 장비, 휴대폰 번호, IP 리스크 목록 등을 분석할 수도 있다. . 마스터한 통화 관련 거래 데이터를 기반으로 외부 데이터와 결합하여 거래 사용자가 일상적인 거래 행동, 일반적으로 사용하는 장비, 신뢰할 수 있는 환경 및 시간과 같은 위험 프로필을 수행하는지 여부를 효과적으로 식별할 수 있습니다. 계정을 관리하고 머신러닝 모델을 사용해 신뢰할 수 있는 판단을 내려 사용자가 남용했거나 의도하지 않은 거래를 했는지 여부를 식별합니다.
디지털 지갑에서 통화 관련 거래를 모니터링
이중 오프라인 결제, 보안을 보장하는 신기술 암호화 및 제어 가능한 익명성을 기반으로 RMB의 법정 통화 자체는 강력한 보안 기술 지원을 제공합니다. 통신사 디지털 지갑과 은행 계좌의 위험 예방은 이 신기술 핫스팟의 가장 중요한 위험 예방 및 통제가 되었습니다.
따라서 디지털 RMB 지갑의 보안 관리, 디지털 RMB 지갑 간 은행 간 자금 이체, 디지털 RMB 지갑과 계좌 간 은행 간 자금 이체 등 모두 금융 기관이 보다 표적화된 기능을 수행해야 합니다. 캡처 및 비정상적인 거래 모니터링, 규칙과 정책을 통한 비정상적이고 의심스러운 거래 식별, 디지털 RMB 지갑과 계정 간의 거래 모니터링
금융 기관은 효과적인 KYC, 신뢰할 수 있는 시스템 및 디지털 지갑 통화를 구현해야 합니다. 관련 거래 모니터링, 빅데이터 플랫폼 및 위험 관리 마트의 데이터 공급을 통해 통화 관련 특성 계산, 통화 관련 규칙, 모델 및 그래프 분석 등 의사 결정 시스템이 구축되고 최종적으로 디지털 통화 거래 목록이 구성됩니다. 관련자를 차단하기 위한 계정/가맹점 생성 자본 거래 과정에서 위험 처리 및 효과 분석이 완료되고 위험 통제 전략의 최적화를 위한 피드백이 제공됩니다.
금융기관도 불법 자금 이체 거래의 특성을 결합해 의심스러운 '추심 계좌' 모니터링에 집중해야 한다. 문제가 있는 거래에서 이체나 수취인이 '양말' 계좌를 바꾸거나 허위 충전을 하는 경우가 많기 때문이다. , 결제 거래 등 은행 위험 통제를 피하기 위해. 따라서 은행과 결제기관은 불법 자금 이체 거래 위험 목록 데이터베이스를 더욱 구축하고 불법 거래 계좌에 대한 '무관용'을 구현해야 합니다.
지식 그래프 기술을 도입하고 그래프를 따라가며 자본 체인 추적성을 강화합니다.
금전 관련 사기 금융 거래 중 상당수는 업스트림과 다운스트림의 분업이 명확한 갱단 행위입니다. 금융 기관은 온라인 도박, 돈세탁 및 기타 갱단에 의한 디지털 위안화 사기를 방지해야 합니다. 따라서 Yuewei는 금융 기관이 지식 그래프 기술을 사용하여 갱단 범죄에 대한 심층적인 마이닝, 추적성 분석, 자금 관련 업스트림 및 다운스트림 계정 상관관계 분석 및 기타 갱단 탐지를 수행할 것을 권장합니다.
지식 그래프는 금융 기관이 데이터 분석 및 시나리오 분석을 기반으로 복잡한 엔터티 네트워크를 구축하는 데 도움을 줄 수 있으며, 지식 그래프의 비정상적인 관계 및 위험 특성 모델을 사용하여 위험 전파 경로, 전파 결과 및 영향 요인을 동적으로 계산할 수 있습니다. 디지털 통화 거래의 잠재적 위험을 효과적으로 탐색합니다.
위험 인식 시스템 도입
가상 화폐, 지갑, 금융 시스템 간의 연결에 주의를 기울이고 '결제 중지' 등의 조치를 취하는 것 외에도 금융 기관도 적극적으로 통화 관련 거래에서 잠재적으로 위험한 사기 패턴을 찾아내기 위해 알려지지 않은 변칙 이벤트를 학습하고 식별합니다. 단말 보안 위험 상황 인식 시스템은 디바이스 핑거프린트 기술 및 네트워크 데이터를 기반으로 빅데이터 처리 기술, 비즈니스 지식 축적 및 AI 알고리즘 모델이 결합되어 기존 시스템과 정보를 위협하는 새로운 위험원을 선제적으로 타겟팅하고 선제적 위험을 달성할 수 있습니다. 전체 네트워크에 대한 인식, 탐지, 방어, 시각화, 연결 및 추적 가능성의 완전 폐쇄 루프 링크입니다.
현재 위안화는 아직 초기 시범 단계에 있으며, 생태방어체계도 여전히 개선 중에 있다. 동둔테크놀로지는 앞으로도 계속 탐구하고 연구해 금융기관에 더욱 완벽한 금융 비즈니스 보안 솔루션을 제공하겠다고 밝혔다. 관련 Q&A: 디지털 RMB 지갑 개설 방법 안녕하세요. 1명의 사용자는 디지털 RMB 지갑 앱(버전 번호: V.2.1.1)을 다운로드한 후 디지털 RMB 지갑 개설 인터페이스에 들어가서 인터페이스에서 적용을 클릭해야 합니다. 2. 심사를 통과한 후, 신청 시 사용한 미니 프로그램에 진입하여 지갑 결제 비밀번호와 지갑 이름을 설정할 수 있습니다. 3. 위 단계를 완료한 후, 사용자는 관련 정보에 따라 결제 채널을 개설하거나 QR 코드로 결제할 수 있습니다. 운영 환경: iPhone11 15.0은 먼저 디지털 RMB 지갑 앱(버전 번호: V.2.1.1)을 다운로드한 후 디지털 RMB 지갑 개설 인터페이스로 들어갑니다. 인터페이스에서 적용을 클릭하면 국가 규정에 따라 디지털 RMB를 신청할 수 있습니다. 개인 디지털 지갑과 공공 디지털 지갑으로 구분됩니다. 다만, 동일한 자연인은 실명지갑을 1개만 개설할 수 있으며, 결제한도 및 보유잔액에 차별적인 제한이 있다는 점을 이용자들이 이해해야 합니다. 대부분의 사용자는 개인 자금의 안전을 보장하기 위해 일부 비즈니스에 무작정 신청하지 않는 것이 가장 좋습니다. 디지털 위안화를 사용하려는 사용자는 은행 계좌나 지갑 서비스 제공업체를 통해 활성화를 신청할 수 있다는 점에 유의해야 합니다.
은행 계좌를 통해 신청자는 본인 인증을 받아야 하며, 로그인에 성공하면 은행 계좌와 전자 화폐 지갑만 연결될 수 있습니다. 지갑 서비스 제공업체를 통해 활성화를 신청하는 경우 은행 카드를 바인딩하여 직접 활성화할 수 있습니다. : 1: 디지털 RMB 지갑이란 무엇입니까 1. Mu Changchun은 디지털 RMB 지갑이 디지털 RMB의 통신사라고 말했습니다. 중앙 집중식 관리, 통일된 인식 및 위조 방지를 전제로 당사와 다양한 운영 기관은 지갑을 관리하고 디지털 위안화의 진위 여부를 확인하기 위해 선 구축 및 선 공유 접근 방식을 사용하여 지갑 생태 플랫폼을 개발합니다. 각각의 시각 시스템과 특수 기능을 실현합니다. 2. 디지털 RMB 지갑 생태계를 구축함으로써 모든 온라인 및 오프라인 시나리오에서 디지털 RMB의 사용을 실현하고 사용자의 다주제, 다단계, 다범주, 다형태의 차별화된 요구를 충족하고 디지털 RMB를 보장합니다. RMB 지갑은 포괄적이며 기술적 이해로 인한 문제를 피하거나 통신 네트워크에 대한 의존으로 인한 장애를 피합니다. 다양한 차원에 따라 디지털 RMB 지갑에는 다음과 같은 유형이 있습니다. 3. 지갑은 고객 식별 강도에 따라 다양한 수준으로 구분됩니다. 운영 기관은 고객 식별 강도를 기반으로 고객을 식별하고 디지털 RMB 지갑의 계층적 관리를 수행하며, 실명 강도를 기반으로 다양한 지갑에 거래별, 일일 거래 한도 및 잔액 한도를 다르게 할당합니다. 권한이 가장 낮은 4가지 유형의 디지털 RMB 지갑은 익명 지갑으로, 잔액 한도는 10,000위안, 단일 지불 한도는 2,000위안, 일일 누적 지불 한도는 5,000위안입니다. 4. 발급기관에 따라 개인지갑과 공공지갑으로 구분됩니다. 자연인 및 개인공상가는 개인지갑을 개설할 수 있으며, 해당 고객 식별 강도에 따라 분류된 거래 및 잔액 한도 관리를 사용할 수 있습니다. 카운터에서 또는 원격으로 열 수 있으며 잔액 한도, 지갑 기능을 사용자 요구에 따라 맞춤 설정할 수 있습니다.