인터넷 금융 진입의 문턱이 낮아 컴퓨터 한 대와 200 원부터 구매한 소스 코드 한 벌만 있으면 P2P 인터넷 대출 플랫폼을 만들 수 있다. 그래서 일부 사기꾼들이 P2P 인터넷 대출 플랫폼을 이용해 악의적으로 돈을 속이고 달리는 것은 투자자들에게 막대한 손실을 초래할 수밖에 없다. 인터넷을 이용한 불법 활동에는 다음과 같은 범죄가 포함될 수 있습니다.
1. 형법 제 176 조 공공 예금의 불법 흡수 범죄
공공 예금을 불법적으로 흡수하거나 공공 예금을 위장 흡수하여 금융 질서를 어지럽히는 경우, 3 년 이하의 징역 또는 구속, 그리고 20 만 원 이상 20 만 원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 사람은 3 년 이상 10 년 이하의 징역을 선고받고 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과한다. 단위는 전액죄를 범하고, 부대에 벌금을 선고하고, 직접 책임지는 임원과 기타 직접책임자에 대해서는 전항의 규정에 따라 처벌한다.
형법 제 192 조 기금 모금 사기
불법 점유를 목적으로 사기 수단을 취하여 불법 자금을 모금하고, 액수가 비교적 크며, 5 년 이하의 징역 또는 구속형을 선고받고, 2 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 5 년 이상 10 년 이하의 징역을 선고받고 5 만 원 이상 50 만 원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 매우 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 10 년 이상 징역이나 무기징역을 선고받고, 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과하거나 재산을 몰수한다.
둘째, 특별 감독 규정
1, 제 3 자 지불 규정
20 10 년 6 월 4 일 중국 인민은행은' 비금융기관 지불 서비스 관리 방법' ([2065 438+00]2 호) 을 발표했다. 방법' 제 1 조에 따르면' 방법' 의 목적은 지불 서비스 시장의 건강한 발전을 촉진하고, 비금융기관의 지불 서비스 행위를 규범화하고, 지불 위험을 방지하고, 당사자의 합법적 권익을 보호하는 것이다.
"방법" 제 2 조는 "비금융기관 지불 서비스" 라고 불리며, 비금융기관이 수취인과 수취인 사이의 중개기관으로 제공하는 다음과 같은 일부 또는 전체 통화자금 이체 서비스를 가리킨다. (1) 온라인 지불 (2) 선불 카드 발행 및 수락; (3) 은행 카드 영수증; (4) 중국 인민은행이 확정한 기타 지불 업무. 이 접근법에서 온라인 지불이라고 부르는 것은 공공 또는 사설 네트워크에 의존하여 수취인과 수취인 간에 통화자금 이체를 하는 것으로, 통화교환, 인터넷 지불, 휴대폰 지불, 고정전화 지불, 디지털 TV 지불을 포함한다. 이 접근법에서 말하는 선불카드는 영리를 목적으로 발행기관 밖에서 구매한 상품이나 서비스의 선불가치 (마그네틱 스트라이프, 칩 등 기술 사용, 카드 및 비밀번호로 발행된 선불카드 포함) 를 말합니다. 이 방법으로 언급된 은행 카드 영수증은 POS 단말기를 통해 은행 카드 머천트에게 화폐자금을 받는 행위를 가리킨다. "비금융 기관 지불 서비스 관리 방법" 은 제 3 자 지불에 대한 중요한 규제 규정입니다.
편집자: 이후' 지급기관 선불카드 업무관리방법',' 지급기관 고객준비금관리방법',' 은행카드 청구업무관리방법',' 지급기관 인터넷지불업무관리방법',' 모바일지급업무발전지도의견' 등이 속속 발표됐지만 관련 규정은 모두 20/KLL 입니다
2.P2P 규정
20 1 1 년 8 월 23 일 CBRC 는 인신매매 [20 1 1]254 호' 위험 힌트 통지' 를 발표했다 이런 중개 회사는 대출 쌍방의 정보를 수집하여 차용인의 담보물 (예: 부동산, 자동차, 설비 등) 을 평가한 다음 중개하여 중개 서비스료를 받는다. 관련 언론은 이런 중개사의 운영과 영향에 대해 대량의 보도를 해 다방면의 관심을 불러일으켰다. 이에 대해 은감회는 특별조사를 조직해 대량의 잠재적 위험을 발견하고 힌트를 주었다. 이 통지는 인적 대출에 대한 위험 힌트 파일일 뿐이라는 것을 알 수 있다.
20 1 13 년1 불합격 대출자와 폰지 사기로 인한 불법 모금 위험.
3. 크라우드 펀딩 파이낸싱 조례
미국 증권거래위원회 (SEC) 는 최근 크라우드소싱된 규제 초안을 비준해 대중을 위한 크라우드 소싱이 20 12 초 빠르게 발전했다.
우리의 BusinessStartups Act (JOBS Act) 는 인터넷에서 각종 프로젝트, 사업, 심지어 회사를 위한 자금을 모으는 것이 법적으로 확인되었다는 것을 인정한다. 이것은 미국 정부가 크라우드소싱을 감독하는 중요한 조치이다.
20 13 9 월 16 일 중국증권감독회는 타오바오 온라인 지사가 무단으로 주식을 발행한 혐의를 받고 제지했다고 통보했다. 정지의 근거는' 국무원 사무청 불법 주식 발행과 불법 증권 업무를 엄중히 단속한다는 통지' (국발 [2006]99 호) 로,' 어떤 회사 주주가 스스로 또는 다른 사람에게 사회에 주식을 공개적으로 양도하는 것을 엄금한다' 고 규정하고 있다. 지금까지 중국식' 크라우드 칩' 이라고 불리며 인터넷 플랫폼을 이용해 대중에게 주식을 발행하는 행위를 처음으로' 불법 증권활동' 으로 정의했다. 크라우드 소싱 모델은 중소기업 융자난을 해결하는 데 도움이 되지만 현재의 법적 틀을 감안하면 국내 크라우드 사이트는 단순히 미국 모델을 그대로 답습할 수 없어 중국 국정에 적합한 크라우드 소싱의 길을 나서는 것이 더 현실적이다.
《 최고인민법원 》 에 따르면 불법 모금 형사사건 구체적 응용법 몇 가지 문제에 대한 해명에 따르면, 크라우드 모델은 형식상 위법 레드라인, 즉 허가를 받지 않고 홈페이지를 통해 공개적으로 추천하고, 일정한 보답을 약속하고, 불특정 대상에 자금을 흡수하여 불법 자금을 모으기 쉽다. 미국이 대중의 입법을 위해 미국의' 잡스 법안' 을 참고해 크라우드 모델을 규범화할 수는 있지만, 이는 여전히 점진적인 과정이 필요하다. (윌리엄 셰익스피어, 스티브 잡스, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언)
편집자: 2065438 년 3 월 3 1 일, 최고인민법원, 최고인민검찰원, 공안부가 공동으로' 불법 모금형사사건 적용법에 관한 몇 가지 문제에 대한 의견' 을 발표하는 것도 주목할 필요가 있다.
4. 가상 통화 규정
2009 년 6 월 4 일 문화부와 상무부는 공동으로' 온라인 게임 가상 통화 관리 강화에 관한 통지' (석문발 [2009] 20 호) 를 발표하고 엄격한 시장 접근을 규정하고 온라인 게임 가상 통화 발행기구와 온라인 게임 가상 통화 거래 서비스 제공자의 관리를 강화했다. "온라인 게임 가상 통화 거래 서비스" 업무에 종사하는 것은 비즈니스 주관부의 전자 상거래 (플랫폼) 서비스 관련 규정을 준수해야 합니다. 온라인 게임 운영자는 법적 통화로 구매하는 것 외에 다른 어떤 방식으로도 온라인 게임 가상 통화를 사용자에게 제공할 수 없습니다. 2009 년 7 월 20 일 문화부는' 온라인 게임 가상 화폐 발행업체 및 온라인 게임 가상 통화 거래업체 신청 지침' 을 발표해 경영인터넷 문화기관의 온라인 게임 가상 통화 발행 업무 신청 및 승인을 위한 운영 지침 규칙을 제공했다.
2008 년 9 월 28 일, 중화인민공화국 국세총국' 개인이 인터넷을 통해 가상화폐를 매매하는 소득에 대한 개인소득세를 징수하는 문제에 대한 비준서' (국가 [2008] 818 호) 는 가상화폐의 세무처리, 즉 개인이 인터넷을 통해 플레이어의 가상화폐를 구입하고 가격을 인상한 후 다른 사람에게 판매하는 소득을 명확히 했다.
결론적으로, 일련의 규제 조치가 도입되면서 가상 통화에 대한 규제가 더욱 명확해졌지만, 규제 조치는 게임의 가상 통화로만 제한된다.
편집자: 핫한 비트코인의 경우 중국 인민은행, 공업정보화부, 은감회, 증권감독회, 보감회' 비트코인의 위험 방지에 관한 통지' (은발 [20 13]289 호) 가 명확하다. 현 단계, 금융 비트코인 관련 보험 업무를 보증하지 않거나 비트코인을 보험 책임 범위에 포함시키지 않으며 고객에게 비트코인 등록, 거래, 청산, 결제 등의 서비스를 직접 또는 간접적으로 제공하지 않습니다. 비트코인을 받거나 비트코인을 지불 결제 도구로 사용합니다. 인민폐와 외화를 위한 비트코인 교환 서비스를 실시하다. 비트코인 저장, 호스팅, 모기지 등의 업무를 수행합니다. 비트코인과 관련된 금융 상품을 발행하다. 비트코인을 신탁 기금 등의 투자에 대한 투자 대상으로 삼다.
5. 온라인 뱅킹 규정
200 1 년 6 월 29 일 중국 인민은행이' 온라인 은행 관리 잠행 조치' 를 발표했지만 2007 년 폐지됐다. 2006 년 6 월 26 일 중국 은감회는 전자은행 관리법 (은감회 명령 2006 년 5 호) 을 공포했다. "방법" 이라는 전자은행은 상업은행 등 은행업 금융기관이 통신 채널 또는 일반인에게 개방된 공공네트워크를 통해 고객에게 제공하는 은행 서비스 및 은행이 특정 셀프 서비스 장비 또는 고객을 위한 전용 네트워크를 말한다. 전자은행업무에는 컴퓨터와 인터넷을 통한 은행업무 (이하 인터넷은행업무), 전화, 통신네트워크 등 음성장치를 통한 은행업무 (이하 전화은행업무), 휴대전화와 무선네트워크를 통한 은행업무 (이하 휴대전화은행업무), 고객이 전자서비스 장비와 네트워크를 이용해 셀프 서비스를 통해 금융거래를 하는 기타 은행업무가 포함된다. 전자은행관리방법' 은 인터넷은행의 중요한 규제법이다.
편집자: 은감회, 인민은행: "상업은행과 제 3 자 지급기관의 협력업무관리 강화에 관한 통지" (은감발 [2065 438+04] 10 호) 는 상업은행과 제 3 자 지급기관의 협력업무에 대한 구체적인 요구를 제시했다.
6. 인터넷 보험 규정
20 1 1 년 9 월 20 일 중국 보험감독관리위원회는' 중국보험감독관리위원회 발행 < LT; /SPAN>. 보험대리인, 소속사 인터넷보험업무감독방법 (시범) > 보험감독회 통지 [20 1 1]53 호) 이 방법은 보험대리인, 소속사 인터넷보험업무규범, 건강, 질서를 촉진하기 위한 것이다 20 12 년 5 월, 중국보감회는' 인터넷보험업무위험 힌트에 관한 공고' (보감회 공고 [20 12] 7 호) 를 발표하여 많은 보험 가입자들에게 위험힌트를 주었다. 또한 20 1 1 년 4 월 5 일, 보험감독회는' 인터넷 보험 업무감독규정 (의견서)' 을 발표해 조만간 인터넷 보험 규제를 더욱 보완할 예정이다.
편집자: 20 14 초, 보감회는' 인신보험사 인터넷 보험 규제에 관한 통지' 를 작성하고 공개적으로 의견을 구하는 것도 주목할 만하다.
(프랑스 제국에 전재, 일부 내용은 호남성 청년변호사협회 블로그에서 발췌한 것이다)