상업은행회사 재무컨설팅업무는 상업은행이 자신의 수요에 따라 고객의 관점에서 일상적인 경영관리, 재무관리, 외자 운영 등 경제활동을 위한 재무계획과 방안 설계를 하는 것을 말한다. 기업에 종합적인 기업 재무 컨설팅 및 관리 컨설팅 서비스를 제공합니다. 기업 재무 컨설팅 업무는 은행의 중간 업무이다. 은행 금융 혁신의 집중적인 표현이며 은행의 전반적인 실력의 핵심 구현이다. 또한 많은 다국적 은행의 중요한 업무 성장점과 주요 이윤원 중 하나이다.
첫째, 상업 은행이 기업 재무 컨설팅 사업을 수행 할 필요성
현재 우리나라 상업은행의 전통적인 예금대출 시장은 이미 판매자 시장에서 바이어 시장으로 바뀌었고, 예금대출 업무는 마이크로리 시대로 접어들었다. 금융기관의 예금대출 증가율은 하락세를 보이고 있으며, 은행에 대한 고객의 의존도는 점차 낮아지고, 은행의 실제 예금대출 이차는 계속 줄어들고 있다. 직접적인 결과는 전통적인 은행 업무의 이윤 공간이 크게 압축되고, 이러한 추세는 자본시장의 진일보한 발전과 금리의 시장화에 따라 더욱 강화된다는 것이다. 은행은 현상 유지를 바꾸고, 전통적인 이익 모델의 속박을 돌파하고, 중간 업무를 대대적으로 발전시켜야 하며, 기업 재무 컨설팅 업무를 발전시키는 것이 상업은행이 중간 업무를 강대하게 하는 가장 좋은 방법입니까? 돌파구? 。
1, 기업 재무 컨설턴트-도덕적 위험 방지 및 역선택
상업은행은 기업 내부 정보를 파악하고, 정보 비대칭을 효과적으로 해결하고, 차용인의 도덕적 선택과 역선택을 방지하고, 자신의 대출 위험을 줄이고, 은행의 전반적인 위험 예방 통제를 강화할 수 있다. 경제 환경, 시장 상황, 수급 구도, 경쟁 업체 등의 조건이 수시로 바뀌기 때문에 대출업체의 재정상황도 따라올 수 있을까? 뭐? 변화는 반드시 대출의 상환 능력에 영향을 줄 것이다. 그래서 은행이 발행하는 모든 대출은 서로 다른 수준의 위험을 가지고 있다고 할 수 있다. 은행의 기업 재무 고문은 기업의 경영 관리에 광범위한 참여성과 침투성을 가지고 있으며, 기업의 경영 상황과 자금 운영 상황을 정확하게 이해하고 예측하며, 적시에 문제를 찾아내고, 기업의 역선택 행위를 방지하며, 대출 위험을 방지하고, 은행의 채권 손실을 줄일 수 있다.
2. 기업 재무 컨설턴트-상업은행이 업무를 확대하고 이윤을 늘리다.
회사의 재무 컨설팅 업무는 현대 상업은행 중에서 가장 역동적입니까? 그만? 클래스 a 중간 업무. 기업 재무 컨설팅 업무를 전개하면 컨설팅 비용을 직접 받을 수 있을 뿐만 아니라 은행 신용 자산 구조를 최적화하고, 부채 출처를 확대하고, 기존 은행 자산 부채 업무와의 양성 상호 작용을 실현하고, 중간 업무를 기존 신용 결제 업무와 결합할 수 있습니다. 자산 재편성, 기업 인수, 융자 컨설턴트 등 중간 사업도 발전시킬 수 있다. , 표 외 업무 발전을 촉진하고, 대출 이자 소득을 늘리고, 수수료 수입을 결산하는 데 도움이 되며, 다른 고객들에게 시범 효과를 준다. 또한 현재 투자 채널 다변화, 은행 예금 분할이 심각한 상황에서 기업 재무 컨설팅 업무를 발전시키는 것은 은행이 예금을 늘리고, 잠재적 양질의 고객을 찾아내고 양성하는 중요한 수단이 될 수 있습니다. 기업 재무 컨설팅 업무를 발전시키는 것은 우리 상업은행의 금융 혁신 방향이며, 자본비용을 직접 차지하지 않고 나쁜 빚을 내지 않는 저위험 고수익 황금업무라고 할 수 있다.
3, 기업 재무 컨설턴트-좋은 은행-기업 관계를 수립합니다.
기업은 발전 과정에서 많은 서비스 수요를 가질 것이다. 은행은 기업이 다양화, 다단계, 입체화된 서비스를 제공하는 것을 출발점으로 기업이 발전 과정의 문제를 해결하고 기업의 성장을 최대한 지원할 수 있도록 도와야 한다. 상업은행은 기업 재무컨설팅 업무를 발전시켜 기업가투자 재테크를 위한 계획을 세우기 위해 최선을 다합니다. 은기업 관계가 더욱 향상되어 새로운 은기업 관계를 확립하여 은기업 한 쌍을 형성하는가? 윈윈? 패턴. 이렇게 하면 은기업 관계를 개선할 수 있을 뿐만 아니라, 은기업이 협력에서 함께 발전하게 할 수 있다.
둘째, 국내 상업 은행 회사의 재무 컨설팅 사업 개발 현황 및 문제점
최근 몇 년 동안, 많은 은행들은 회사의 재무 컨설팅 업무를 발전시키는 것이 풍성한 수익을 가져다 줄 뿐만 아니라 전통 은행 업무의 발전을 공고히 할 수 있다는 것을 깨달았다. 국내 많은 상업은행이 탁월하고 효과적인 조치를 취하여 어느 정도 성과를 거두었다.
1995, 중국 건설은행은 모건스탠리 등 회사가 합자하여 설립한 것입니까? 중국 국제금융유한공사 (CICC)? 。 1997 본사 국제업무부에 초상은행 부서를 설립하여 기업 융자 및 관련 정책 자문을 제공합니다. 기업 금융 구조 설계 M&a 모델 설계 기업 발전 전략 등 기업 재무 컨설팅 업무를 제정하다. 1997, 중국은행이 런던에 전액 출자 자회사를 설립했습니까? 중은국제요? 이듬해, 중은국제는 홍콩에 재구조화되어 기업 투자 융자, 프로젝트 융자, 인수 재편, 자산 재편/관리, 채무 관리, 은단 대출 약정, 기업 재편 상장, 채권 및 어음 발행, 관리 컨설팅, 연구 분석, 교육 서비스, 기업에 주로 종사했다. 진단? 다른 방면의 기업 재무 컨설팅 업무. 1998 기간 동안 중국공상은행은 본점 발전기획부에 초상은행 부서를 설립했고, 2002 년 본점에 투자은행부를 설립했으며, 주로 기업 상장컨설팅, 프로젝트 융자 컨설팅, 기업 재무 관리 컨설팅 및 계획, 인수 컨설팅 등에 종사했다. 최근 농업은행, 교통은행, 광대은행, 민생은행, 포발은행, 흥업은행, 중신은행 등 상업은행도 투자은행부를 설립하여 기업 재무컨설팅 업무를 크게 확대했다. 회사의 재무 고문 업무는 우리나라 은행업의 새로운 업무로서 초보적인 발전을 이루었지만, 각 은행이 마케팅하는 회사의 재무 고문 프로젝트는 대부분 융자 컨설턴트 프로젝트이며, 다른 유형의 기업 재무 고문 마케팅은 적거나 아직 시작되지 않았으며, 대부분 전문 부서가 시스템 관리를 하지 않고, 전반적으로 아직 초기 단계에 있으며, 규모가 작고, 직접적인 이익이 뚜렷하지 않다. 발전에는 아직 몇 가지 문제가 있다. 일부 은행 업무 범위는 좁고, 품종이 적고, 출발점이 낮고, 발전 속도가 매우 느리며, 고객에게 전방위 다종 패키지 금융 서비스를 제공할 수 없어 고객의 다양한 요구를 충족시킬 수 없다. 더하여, 혁신적인 재능 기계 장치 및 동기 부여 기계 장치의 부족, 계획 된 경제의 장기 영향, 재정적인 혁신 능력은 경제 개발의 필요를 지킬 수 없다.
셋째, 기업 재무 컨설팅 사업의 시장 포지셔닝 및 중점 발전 방향
현재, 우리나라 중소기업이 곧 가동하고 서부대개발 정책을 배경으로 상업은행은 상장회사, 상장회사, 민영기업, 다국적 기업, 대형 인프라 프로젝트를 주요 고객으로 삼아 목표시장을 세분화하고 중소기업 재무컨설팅 업무를 중점적으로 강화하고 투자융자 방면의 컨설팅 서비스를 제공하여 자산개편, 인수 개편 중 광범위한 재무컨설팅 요구를 만족시켜야 한다. 채권 발행 등 분야, 그리고 자신의 인재 우세와 자금 우세를 가진 일부 중소기업에 벤처 투자.
1. 중소기업 재무 컨설팅 업무 강화.
첫째, 기업 재무 컨설팅 업무를 발전시키는 것은 상업은행이 시장 정보 비대칭을 줄이는 데 도움이 될 수 있다. 정보가 불완전하기 때문에 상업은행은 일부 중소기업의 경영 상황을 전면적으로 이해할 수 없다. 도덕적 위험과 역선택을 막기 위해 어떤 은행들은 직접 채택합니까? 일률적으로? 방법, 아예 중소기업의 융자를 줄여 자산이 양호하고 발전 전망이 좋은 일부 중소기업도 거절당하는데, 이들 기업은 마침 가장 활력과 성장성이 있어 강한 융자 욕망과 광범위한 기업 재무 컨설팅 수요를 가지고 있다.
둘째, 중국 창업판이 곧 출시됨에 따라 기업 재무 고문은 창업판 기업 상장에서 중요한 역할을 할 것이다. 기업들이 창업판에 상장하는 데 없어서는 안 될 기관이다. 이들은 기업이 창업판에 상장하는 디자이너와 코디네이터가 되어 컨설팅, 디자인, 기획, 조직 및 조율 역할을 할 것이다. 따라서 상업은행이 회사의 재무컨설팅 업무를 전개하는 것은 기회와 도전이 공존할 것이다. 미래의 창업판 상장회는 마더보드 시장과 크게 다를 것이다. 창업판 상장사들은 대부분 첨단 기술 업무에 종사하며 성장성이 높지만, 왕왕 설립 기간이 짧고 규모가 작으며 실적이 뛰어나다. 상업은행은 자신의 우세로 대량의 기업그룹에서 창업판 상장에 적합한 기업을 찾을 수 있다. 상장하기 전에 융자를 제공하거나 국내외 전략투자자나 벤처투자 펀드를 찾아 민간 융자를 하고, 상장조건을 합리적으로 활용해 기업이 심도 있는 재편을 할 수 있도록 돕고, 기업이 상장조건을 완전히 갖추도록 돕는다. 상장 회사와의 일관된 이익 원칙에 따라 기업 재무 고문은 기업들이 추천기관, 감사기관, 로펌, 평가기관과 업무 협상을 진행할 수 있도록 지원하여 상장회사에 가장 적합한 중개 기관을 선택해 서비스를 제공할 수 있도록 지원합니다. 상장 신고 과정에서 기업 재무 고문은 상장 기관과의 관계를 조율하는 코디네이터로도 사용됩니다. 따라서 창업판이 출시되기 전에 상업은행은 창업판에서 기업 재무컨설팅 업무를 전개할 준비를 제때에 하고 시장 점유율을 앞당겨 은행의 미래 발전을 위한 좋은 기반을 마련해야 한다.
2. 기업 재무 컨설턴트-벤처 캐피탈 개발
현재 정부는 벤처 투자 발전의 큰 역할과 의미를 충분히 인식하고 벤처 투자업의 발전을 대대적으로 추진하고 있다. 벤처 투자는 고위험, 고성장, 고수익의 투자 융자 방식이며, 투자 방향은 주로 신흥, 급성장하는 고성장, 첨단 기술 중소기업에 집중되어 있다. 그것은 자원 이용 효율을 높이고, 우리나라의 전통적인 경제 성장 방식을 바꾸는 데 도움이 되며, 첨단 기술 산업의 발전을 촉진하는 데 중요한 역할을 한다. 벤처 투자 운영의 전 과정은 시스템 엔지니어링으로 전문 컨설팅 기관의 지도가 필요하다. 벤처 투자 프로젝트의 선택, 자금의 투입, 투입된 시간과 수량, 언제 퇴출할지, 퇴출되는 방식, 시기와 수량은 모두 쉬운 일이 아니다. 벤처기업과 벤처투자자만으로 전체 운영을 수행하는 것은 거의 불가능하지만, 상업은행은 자신의 인재 우세와 자금 우위를 활용하여 벤처투자에 대한 재정적 조언과 지침을 제공할 수 있으며, 사업 확장을 위한 자금 지원도 제공할 수 있습니다.
3, 기업 재무 컨설턴트--m&a
중국은 이미 글로벌 인수합병의 신흥시장이 되었다. 새로운 국유자산관리체제가 수립된 후 국유자산의 전략적 조정을 추진하기 위해 국유기업의 현대재산권제도를 수립하기 위해 경영국유자산을 재편해야 할 필요성이 절실하다. 대부분의 민영기업은 두 번의 창업, 현대기업으로의 전환의 과제에 직면해 있다. 기업 자본 운영의 다국적 활동이 점점 더 빈번해지고 있으며, 이러한 요소들은 상업은행이 기업 인수를 전개하는 데 좋은 외부 조건을 제공한다.
경제 세계화와 시장 경쟁이 심화됨에 따라 M&A 는 기업의 급속한 발전과 경쟁력 향상 추세가 되었습니다. 신설과 M&A 사이에서 기업은 산업 업그레이드를 실현하는 수단으로 M&A 를 선택해 입/출력 시간을 단축하고 진입 장벽을 줄이는 데 도움이 된다. 경제 세계화는 각국의 내부 시장과 외부 시장의 경계를 모호하게 했다. 다국적 기업은 경쟁 우위를 확보하기 위해 글로벌 시장에 직접 직면해야 하며, 국경을 넘나드는 M&A 는 기업의 국제화 확장을 위한 합리적인 선택이 됩니다. 인수합병에는 전문적인 지도가 필요하고, 인수합병의 가격, 전략절차, 반인수전략, 인수합병 후의 통합은 모두 매우 전문적인 재무지식과 실천경험의 축적을 필요로 한다. 따라서 전문 재무 부서만이 기업 재무 고문으로 활동하여 인수를 지도할 수 있습니다. 은행은 인수 합병에 대한 이론과 실천 지침을 제공하고 인수 후 재편성 통합에 대한 조언을 제공할 수 있는 우수한 금융 전문가를 보유하고 있습니다. 은행은 천연 자금 우세를 가지고 있다. M&A 가 자금 지원이 필요할 때 은행은 당연히 더 좋은 선택이다. 은행은 신용이 좋아서 각 방면의 우세를 가지고 있다. 은행은 정부, 관련 기업, 부서와 관계가 좋고, 정책에 대해 전면적으로 파악하고, 신용도가 일반 금융회사보다 좋다. 따라서 은행은 M&A 기업의 재무 고문으로서 정확하고 합리적인 선택이다.
4. 기업 재무 컨설턴트-프로젝트 파이낸싱
프로젝트 융자는 국제금융의 중요한 구성 요소로서 최근 수십 년간 대형 공사 프로젝트의 건설과 발전을 위한 자금을 마련하는 효과적이고 성숙한 수단으로 발전해 왔으며, 그 운영 방식은 더욱 유연하고 다양하다. 그것은 프로젝트의 출력을 담보로 하여 자본보다 훨씬 적은 자금으로 훨씬 많은 액수의 대출을 받을 수 있다. 대형 공공인프라 건설과 대형 에너지 개발 프로젝트 융자에 중점을 두고 투자가 적고 지렛대가 높아 대형 공사 프로젝트 융자의 중요한 형태로 빠르게 발전했다. 1980 년대에 중국은 전력, 도로 교량, 공항 등 대형 자본 건설에서 이런 융자 방식을 사용하기 시작했다. 안정적인 현금 흐름을 통해 기술, 서비스 등으로 점차 확대됩니다. 대출금 상환을 보장하는 프로젝트 융자의 주요 출처는 프로젝트의 미래 순 현금 흐름과 프로젝트 자체의 자산 가치로 제한되며, 프로젝트에 대한 프로젝트 대출자의 책임은 자신의 다른 업무와 어느 정도 분리된다. 프로젝트 대출자가 프로젝트 실패로 파산하는 것을 어느 정도 막을 수 있다. 이런 융자 방식은 급속한 경제 성장, 국내 자금 부족, 좋은 투자 프로젝트가 많은 개발도상국에게 중요한 현실적 의의를 가지고 있다. 프로젝트 파이낸싱에는 많은 관계가 포함되며 파이낸싱은 매우 복잡합니다. 상업은행은 프로젝트의 위험 평가, 구조적 융자 방안 결정, 융자 방식 배치, 대출 은단 조직, 감독 관리 등 프로젝트의 계획과 평가에 적극적으로 참여할 수 있다.
결론적으로, 이러한 점들 외에도 기업 재무 고문은 기업의 은단 대출, 구조적 융자, 자산 관리를 위한 서비스를 제공할 수 있으며, 재무 자문 업무는 종종 다리 대출과 밀접하게 결합되어 기업의 요구를 충족한다. 따라서 기업 재무 고문의 발전 전망은 매우 넓다.
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