대다수 플랫폼 기업의 결제 컴플라이언스 문제에는 '2차 통관' 리스크가 동반되는 경우가 많다.
모두가 알고 있듯이 플랫폼 기업이 '결제사업 라이센스'를 보유하지 않은 경우 플랫폼이 사용자 자금을 모아 결제하는 경우에는 자금 청산 및 결제 사업을 할 수 없습니다. 상인, "심부름"으로 의심됩니다. "2차 청산"에는 큰 위험과 숨겨진 위험이 있습니다. 자금 풀이 형성되고 플랫폼이 자금을 유용하거나 도주하려는 유혹을 이기지 못하면 수많은 상인과 사용자의 이익에 손해를 끼칠 수 있습니다. 거래 자금의 일부는 규제 시스템 외부에서 자유로울 수 있으며, 규제 기관은 완전한 거래 체인을 확보할 수 없으므로 자금 감독에 어려움을 초래하며 동시에 플랫폼에서 제공하는 거래 정보의 신뢰성을 보장할 수 없습니다. 가맹점 및 사용자 자금을 사취하고 자금의 실제 경로를 은폐하며 불법 자금 이체를 지원하기 위해 거래 정보가 위조 또는 변경될 수 있습니다.
플랫폼 회사는 '2차 청산'을 피할 수 있는 두 가지 방법이 있습니다.
첫째, 가맹점 자금 정산을 위한 결제 감독 요구 사항을 충족하기 위해 결제 라이선스를 획득하지만 결제 라이선스 가격이 비싼 경우가 많습니다. 일반적으로 강력한 경제적 힘이 없는 플랫폼 기업이 이러한 막대한 비용 압박을 견디기는 어렵습니다.
둘째, 플랫폼 자체 자금과 가맹점 자금을 분리하는 목적을 달성하기 위해 원장 서비스 제공자와 협력하고 원장 시스템을 사용하는 것을 선택합니다.
플랫폼 기업은 원장 시스템 서비스 제공자를 선택할 때 원장 시스템의 준수 여부를 신중하게 고려해야 합니다. 시중에는 많은 부계좌 시스템 서비스 제공업체가 규정 준수를 내세우고 있지만 실제로는 개념을 변경하고 자금 관리를 위해 결제 이체 방식을 사용하고 있기 때문입니다. 이 방법은 규정 준수 요소도 없고 규정 준수 대상도 아닙니다. 감독. 그렇다면 시스템이 규정을 준수하는지 여부를 판단하는 방법은 무엇입니까? 실제로는 매우 간단합니다. 시스템이 은행이나 제3자 결제 기관의 서버에 배포되어 있는지, 보관 기능이 있는지, 자금의 침투적인 수집 및 관리가 가능한지 확인하면 됩니다.