중소기업 자금 조달이 차단된 이유
첫째, 비대칭 정보
정보 비대칭은 줄곧 소기업 융자 발전을 제한하는 중요한 요인이다. 은기업 간의 정보 비대칭은 금융이 실체 경제 발전을 지원하는 능력을 제한한다. 한편 은행과 기업은 고객 위험을 효과적으로 식별하고 고객 신용 정보를 얻는 것이 중요하다. 소기업의 경우 대출 경험이 부족해 은행과 기업에 남겨진 신용기록은 거의 없다. 정보와 데이터가 없으면 은행과 기업은 민영과 소기업의 효과적인 정보를 수집하고 식별하여 이에 따라 신용 결정을 내리기가 어렵다. 한편, 민영기업과 중소기업은 은행 상품과 서비스에 대해 완전히 알지 못하여 은기업 관계 수립의 첫걸음을 내딛기 어렵다.
둘째, 공급과 수요의 비대칭이다
소기업 융자난은 공급과 수요 정보의 비대칭을 반영한다. 한편, 전통적인 은행과 금융 기관은 대기업의 안정적인 고객원의 안정적인 수익이 부족하지 않습니다. 반면 중소기업 고객은 규모가 작고, 수량이 많고, 분산되고, 위험도가 높을 뿐만 아니라 인건비와 수익에 비례하지 않으며, 은행과 금융기관은 대기업이 이익 극대화와 위험 안정성을 추구하는 선호도를 추구할 운명이다.
셋째, 신용위험이 높다
소기업 융자난의 본질적 원인은 소기업 대출의 위험이 높고, 경영위험능력이 약하며, 대출에 충분한 담보물과 담보가 부족하고, 위험이 있기 때문이다. 은행과 금융기관이 소기업에 대출을 원하지 않는 근본적인 이유는 소기업 대출 비용이 높기 때문이다. 중소기업이 비교적 분산되어 있기 때문에 은행과 금융기관은 기업 데이터를 조사하는 데 시간과 인력을 들여 비용을 늘려야 한다. 그리고 정보 비대칭으로 기업 경영 정보를 효과적으로 얻을 수 없는 경우도 있을 수 있다.
중소기업 자금 조달 차단점을 준설하는 방법
최근 몇 년 동안 국가는 소기업 발전을 지원하는 일련의 정책을 내놓아 은행업 금융기관이 예금 준비율 인하를 통해 소기업 발전을 지원하도록 유도했다. 이를 바탕으로 정부, 규제 기관 및 은행업 금융기관이 공동으로 협력하여 소기업 디지털 서비스 플랫폼, 공공 정보 서비스 플랫폼 및 다방면 * * 을 구축하여 공급망 금융을 발전시키고 소기업 융자난을 효과적으로 해결해야 합니다.
첫째, 작은 마이크로 금융 디지털 서비스 플랫폼 구축
소기업의' 정보의 외딴 섬' 을 돌파하기 위해 기업, 은행, 금융기관 간의 정보 비대칭 문제를 해결하기 위해 전국적으로 통일된 소액 금융 디지털 서비스 플랫폼을 구축할 수 있다. 전 세계의 다양한 중소기업 금융 플랫폼과 금융 기관의 온라인 제품 서비스 플랫폼을 통합하고, 디지털 요소를 금융 서비스의 전 과정에 주입하여 중소기업에게 더욱 편리하고 양질의 금융 서비스를 제공합니다. 비즈니스 통합 출입구, 데이터 분성 통제, 사업 속지 관리, 소기업 융자를 위한 정책 홍보, 업무 소개, 접수, 조회, 승인, 결과 피드백 등' 원스톱' 서비스 메커니즘을 구축하여 금융기관의 저위험, 저비용, 소소기업 융자 수요의' 소액고주파' 을 실현하여 소기업을 가능하게 한다.
둘째, 공공 신용 정보 서비스 플랫폼 구축
정보 교환 및 공유는 정보 비대칭을 깨뜨릴 뿐만 아니라 비즈니스 흐름, 정보 흐름, 자금 흐름 및 데이터 흐름을 통합하는 데도 도움이 됩니다. 정보 공유 플랫폼을 구축하면 산업 시나리오에서 기업의 비즈니스 데이터, 거래 데이터를 다른 장면 데이터와 효과적으로 통합할 수 있으며, 금융 기관에 중소기업의 신용 운영 위험을 더 잘 파악할 수 있으며, 중소기업이 적절한 자금을 보다 쉽게 도킹할 수 있도록 지원합니다. 금융 기관은 디지털 기술을 오프라인 지점에 적용하여 온라인 서비스를 개발하면서 오프라인 서비스의 지능을 실현하고 인건비를 절감하며 서비스 효율성을 높일 수 있습니다.
셋째, 금융 기술을 사용하여 공급망 금융 개발
금융 기술
대용량 데이터, 클라우드 컴퓨팅, 인공 지능, 블록 체인 등 다양한 기술 혁신을 기반으로 합니다. 결제 결제, 대출 융자, 부관리, 소매은행, 보험, 거래결제 등 6 대 금융 분야에 광범위하게 적용돼 미래 금융업의 주류 추세다.
공급망 금융
공급망 금융: 은행은 핵심 기업을 중심으로 상류 및 하류 중소기업의 자금 흐름, 물류, 정보 흐름을 관리하며 단일 기업의 통제할 수 없는 위험을 전체 공급망 기업의 통제 가능한 위험으로 변환하고, 입체화를 통해 다양한 정보를 입수하며, 위험을 가장 낮은 금융 서비스로 통제한다.
최근 몇 년 동안 블록 체인, 빅 데이터 등 신흥 기술이 적용됨에 따라 금융 기술을 이용하여 중소기업 공급망 금융의 발전을 지원할 수 있고 공급망 금융의 발전은 중소기업 융자난을 해결할 수 있다는 목소리가 나오고 있다. 공급망 금융 모델의 본질은 산업 체인의 상류 하류에 있는 중소기업이 핵심 기업의 신용에 의지하여 자신의 신용을 높여 은행 융자를 받는 것이다. 그 장점은 산업 체인을 통해 선별된 자산이 상대적으로 우수하고 위험은 통제하기 쉽다는 것이다. 금융과학기술을 통해 은기업의 양끝을 연결하는 통로를 재건하여 중소기업이 바이오스피어의 힘으로 신용지원과 생존력을 되찾게 하다.
또한 금융 기술은 다단계 신용 침투, 하류 융자, 지역 간 융자 문제를 해결하여 중소기업이 중소기업의 융자 문제를 해결할 수 있도록 합니다. 신기술의 운용은 금융기관의 저위험, 저비용, 소기업' 소액, 고주파' 융자 수요의 일치를 실현하여 중소기업 융자 성공 가능성을 높였다.