과거에는 '경자산과 중기술'의 특성으로 인해 과학기술 기업이 자금을 조달하는 것이 어렵고 비용이 많이 드는 것으로 인식되어 왔습니다. 최근 몇 년 동안 과학기술 혁신 기업의 발전을 지원하기 위해 자금이 과학기술 혁신 기업에 집중되도록 정책 차원에서 많은 조치가 도입되었습니다.
이런 배경 속에서 금융기관들이 잇따라 조치를 취했다. 중국 최초의 인터넷 은행인 WeBank는 그다지 인상적이지 않습니다. 그러나 기존 은행과 달리 WeBank는 중소기업에 서비스를 제공한다는 기본 개념을 고수하고 점점 침체되고 있는 중소 과학 기술 기업에 초점을 맞추고 이들에게 전체 수명 주기 금융 서비스를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
WeBank는 2년도 채 안 되어 기술적으로 혁신적인 중소기업 및 영세 기업에 서비스를 제공하는 데 탁월한 성과를 거두었습니다. 데이터에 따르면 Weiyedai의 과학 기술 혁신 대출은 현재 전국 21개 성 및 100개 이상의 현급 시에서 사업을 시작했으며 약 150,000개의 과학 기술 혁신 기업이 신청했으며 그 중 누적 신용은 1005억 위안에 이릅니다. 선전에는 18,000개가 있으며, 전국 하이테크 기업의 서비스 적용률은 35%에 달합니다.
중소기업부터 시작해 과학기술기업 트랙을 지향
“그래서 사실 보편적인 중소기업부터 시작한다고 할 수 있는데, 기술 혁신 기업을 선택하는 것이 WeBank를 기존 상업 은행 서비스와 다르게 만드는 것입니다.”라고 Yuan Weijia는 말했습니다.
한편, 과학 기술 혁신 기업 자체에는 고정 자산 및 기타 담보 부족으로 인해 자금이 실제로 필요하며 일부 중소기업 및 미세 과학 기술 혁신 기업은 더 심각한 자금 조달에 직면하고 있습니다. 한편, 최근 몇 년 동안 국가는 금융 기관이 기술 혁신을 지원하도록 장려하는 일련의 정책을 도입했지만 중소 및 미시 과학 및 기술 혁신 기업 그룹은 어려움을 겪고 있습니다. 잘 가려지지 않았습니다.
Yuan Weijia는 인터넷 은행으로서 WeBank가 이러한 유형의 고객 그룹에 서비스를 제공하여 국내 기술 혁신의 활발한 발전을 지원할 책임과 의무가 있음을 강조했습니다. "또한 우리는 기술 기반 은행이기 때문에 기술 회사를 더 잘 이해하고 서비스 제공에 더 '편리'할 수 있습니다.
그러나 과학 기술 금융 초기에는 사업, WeBank 또한 특히 고객 확보에 어려움을 겪었습니다. 고객을 확보하기 위해 오프라인 계정 관리자 팀에 의존하는 기존 은행과 달리 WeBank는 순수한 온라인 채널을 통해 고객을 확보합니다. 어떻게 고객에게 제품을 이해시키고 신뢰를 형성할 수 있는지가 큰 과제입니다.
Yuan Weijia는 이에 대응하여 WeBank Micro Industry Loan이 데이터, 모델을 활용하여 텔레마케팅, 광고 등 동종 업계를 선도하는 B측 디지털 인터넷 마케팅 시스템을 특별히 구축했다고 밝혔습니다. AI 기술 마케팅 시스템을 지속적으로 최적화합니다. “이 시스템은 우리 기업 금융의 사업 발전을 지원하며, 각계각층의 중소기업에 서비스를 제공하는 영세 산업 대출부터 공급망의 상류 및 하류까지 심층적으로 진출하는 등 사업 다각화 과정과 함께 발전해 왔습니다. , 과학 기술 혁신 기업에 대해 우리는 고객 세그먼트를 찾기 위해 계속해서 기술을 사용하고 있습니다.
특히 올해부터 WeBank는 브랜드 마케팅에 많은 혁신을 시작했습니다. 예를 들어, 창업하는 과학기술 기업가의 이야기를 촬영한다는 것은 기업이 어떻게 일을 하는지, 기업가가 어떤 사람인지를 이야기하는 것입니다. 이런 스토리텔링 단편영화를 통해 우리는 기업과 기업가 정신을 홍보할 수 있을 뿐만 아니라 은행의 상품 전환은 더 나은 트래픽을 가져옵니다."라고 Yuan Weijia는 분석했습니다.
금융 기술을 활용하여 온라인 서비스 프로세스를 구축합니다.
은행의 경우 고객 확보는 첫 번째 단계일 뿐이며 고객에게 서비스를 제공하고 유지하는 것이 중요합니다. 편리한 "무기"와 분리될 수 없습니다. Yuan Weijia는 전통적인 은행과 비교할 때 WeBank가 기술 혁신 기업에 서비스를 제공하는 가장 큰 장점은 온라인 지향이며 이는 신용 상품에 직관적으로 반영된다고 말했습니다.
보도에 따르면 WeBank의 중소기업 과학기술 혁신 기업 대출 상품은 Weiye Dai의 과학 기술 혁신 대출에서 나온 것이므로 이 상품은 Weiye Dai의 우수한 유전자, 즉 '3가지'를 물려받은 것입니다. 아니요, 3개 완료, 3개 빠르게."
소위 "3불"은 "담보대출 보증이 없고, 오프라인 계좌를 개설할 필요가 없으며, 종이 정보를 제공할 필요가 없습니다"를 의미합니다. 모든 정보는 시스템 백그라운드를 통해 자동으로 얻을 수 있습니다. 법인세 납부를 포함한 휴대폰 인증 정보, 비즈니스 정보 등은 시스템에 의해 자동으로 검토 및 평가되므로 기본적으로 수동 개입이 필요하지 않습니다. 즉, "완전 자동, 온라인"입니다. , 전천후'를 통해 대출을 신청하고 받을 수 있는데, 이른바 '3단식'이란 사용자에게 '빠른 승인, 빠른 대출, 빠른 회전율'이라는 궁극적인 경험을 제공한다는 뜻이다.
"고객이 대출 신청서를 제출하는 순간부터 대출을 받기까지 모든 과정이 수동 개입이 필요하지 않습니다. 순전히 온라인으로 진행됩니다. 빠르면 고객이 한 번에 모든 작업을 완료할 수 있습니다. 분." Yuan Weijia가 예를 들었습니다. , 고객은 종이 자료를 제공할 필요가 없으며 신원 인증만 완료하고 동시에 세금과 같은 일부 제3자 정보에 대한 쿼리를 승인합니다.
WeBank의 과학기술혁신 대출은 영세산업 대출 절차의 편리함을 누리면서 정부의 이자 할인 정책과도 연결된다. 신청자의 경우, 기업은 더 이상 신청하기 위해 여기저기 돌아다닐 필요 없이 관련 제품을 직접 운영할 수 있습니다. 금리 할인 후에는 최저 금리 중 일부를 1.7%까지 인하할 수 있어 매우 유리합니다.
WeBank의 과학 기술 대출이 기업에서 선호되는 것은 바로 위의 특성을 바탕으로 합니다. 은행이 서비스를 제공하는 과학기술 고객 중 상당수가 최초 대출자입니다. 즉, 다른 은행에서 대출을 받은 적이 없다는 점을 언급할 가치가 있습니다. Yuan Weijia는 "이것은 또한 다른 은행이 여전히 이들 기업에 대출을 제공할 수 없을 때 우리가 '게를 먹는' 첫 번째 은행이 될 의향이 있다는 것을 의미합니다.
WeBank가 이것을 가지고 있는 이유는 다음과 같습니다. 더 자세히 살펴보면 자신감은 강력한 데이터 처리 능력에 기반을 두고 있습니다. 예를 들어, 과학 기술 기업의 특성을 고려하여 WeBank는 정부 기관과 협력하여 인재 정보, 지적 재산, 거래 데이터 및 기타 다차원 데이터와 같이 정부 부서에서 축적한 다차원 데이터를 기업의 기업에 적용합니다. 기업의 발전 잠재력을 평가하는 평가 모델입니다.
과학 기술 혁신 기업의 특허 활용률을 더욱 높이기 위해 Yuan Weijia는 WeBank가 특허 데이터를 처리하려고 노력하고 있다고 말했습니다. 현재 은행은 구조화된 분야뿐만 아니라 특허 서지 사항, 특허 명세서 요약, 특허 청구 범위 및 기타 문서에서 수집한 대량의 비구조적 정보를 포함하여 거의 4천만 건에 달하는 특허 관련 데이터를 도입하고 있습니다. 기업 기술의 효율성, 품질 및 가치를 평가하는 데 사용할 수 있는 과학 기술 수단을 사용하여 해당 규칙을 구축하는 데 사용됩니다.
혁신적인 서비스 모델인 '대출 + 투자'로 자금 조달이 더욱 효율적으로 이루어집니다.
좋은 와인은 깊은 골목도 두려워하지 않습니다. 요즘 WeBank 마이크로 산업 대출 과학 기술 혁신 대출이 더 많은 혜택을 누리고 있습니다. 회사. 고객에게 완전한 라이프사이클 서비스를 제공하고 고객의 성장을 동반하기 위해 WeBank는 한 단계 더 나아가 디지털 '대출 + 투자' 혁신 서비스 모델을 탐색하기 시작했습니다.
위안웨이자는 "사실 모든 주요 은행이 과학기술 기업의 '투자' 요구에 부응하고 있다. 현재로서는 은행 금융 서비스의 자연스러운 확장이라고 할 수 있다"고 말했다. 은행산업은 주로 두 가지 방식으로 수행되는데, 하나는 은행이 투자기능을 통해 자회사와 협력하여 업무를 수행하는 것이고, 다른 하나는 은행이 직접 설립하지 않은 기관과 공동으로 업무를 수행하는 것입니다. 외부 벤처캐피탈 기관과의 협력 등 투자 기능도 갖췄다.
“다양한 모델을 관찰한 결과 여러 모델이 매우 비표준적이라는 사실을 발견했습니다. 결국 각 회사의 가치 평가와 스톡 옵션 가격을 표준화하는 것은 어렵고 전적으로 의존할 수는 없습니다. Yuan Weijia는 따라서 WeBank는 자신의 장점을 활용할 수 있는 디지털 '대출 + 투자' 모델을 모색해 왔다고 말했습니다.
많은 고려 끝에 WeBank는 '대출'과 '투자' 사이의 가교 역할을 하기로 결정했습니다. 즉, 자체 데이터 처리 능력을 활용하여 과학 기술에 대한 보다 정확하고 객관적인 평가 시스템을 만들기로 결정했습니다. 혁신 기업, 신용을 제공하는 동시에 할당량 지원을 제공하는 동시에 투자 기관에 대한 가치 평가 지원도 제공하여 투자자와 대출 기관을 깊이 연결하여 투자를 더욱 과학화하고 자금 조달을 보다 효율적으로 만듭니다.
Yuan Weijia는 기업, 프로젝트 및 투자자 사이에 정보 비대칭 문제가 항상 존재해 왔으며 이는 근본적으로 신뢰 문제이며 WeBank는 디지털 기술에 의존하여 " 신뢰하다".
이 모델은 현재 심천 과학 기술 혁신 기업과 일부 투자 기관에서 중소 규모로 테스트 중이며 2022년에 공식 출시될 것으로 예상되는 것으로 알려졌습니다. 더 많은 기업과 금융기관을 연결하세요.
WeBank는 자체 금융 기술 우위, 과학 기술 혁신 기업의 금융 수요에 대한 깊은 이해, 과거 축적된 풍부한 서비스 경험을 바탕으로 새로운 기회를 열고 있음을 알 수 있습니다. 과학 기술 혁신 기업 및 투자 기관을 위한 혁신적인 디지털 및 지능형 투자 및 금융 경험 경로입니다.