중소기업 자금 조달의 어려움에 대한 이유와 대책
중국 중소기업의 자금난과 대책
요약: 개혁개방 이후 우리나라 중소기업은 빠르게 발전하여 기업 총수의 약 99% 를 차지한다. 중소기업은 경제 성장을 촉진하고, 일자리를 제공하고, 기술 혁신을 촉진하고, 산업 구조를 최적화하는 데 점점 더 중요한 역할을 하며, 점차 경제 발전과 사회 안정의 중요한 버팀목이 되고 있다. 그러나 중소기업 융자난이 성장을 제약해 온 것은 중소기업 자체의 원인과 현재 처한 외부 환경과 밀접한 관련이 있다. 이에 따라 필자는 기업, 은행, 정부의 세 가지 측면에서 중소기업 융자난의 원인을 자세히 분석했다. 동시에, 중국의 국가 조건에 따르면, 중소 기업을 지 원하는 법률과 규정을 더욱 개선 하 고, 중소 기업 벤처 캐피탈 서비스를 확대, 허용 및 장려 기업 시스템 중소 기업 주식 금융, 국유 상업 은행의 비즈니스 개념과 모델을 변경, 중소 기업 금융 서비스 개선 등 7 가지 측면에서 중소 기업 금융 어려움에 대 한 해결책을 모색 합니다.
키워드: 중소기업 융자난 원인; 반조치
첫째, 중소기업 자금 조달의 어려움에 대한 이유
(a) 중국 중소기업의 자금난의 내부 원인
1, 현대 관리 이념이 부족하여 지속 가능한 발전을 유지할 수 없어 금융기관이 대출에서 더 큰 위험을 감수하려 하지 않는다.
2. 중소기업 재무제도가 건전하지 않고 외부에 공개되는 재무정보가 전면적이지 않아 관련 기관의 재무심사가 매우 어렵다. 또 중소기업의 신용한도가 높지 않아 금융기관이 받을 수 있는 대출 이차가 작아 중소기업이 금융기관으로부터 대출을 받기가 어렵다.
3. 담보할 수 있는 고정자산, 특히 하이테크 기업이 부족하다. 무형 자산의 비율이 높고 저당할 수 있는 부동산이 적다. 경영위험이 커서 금융기관에 대한 대출 요구는 기본적으로 만족할 수 없다.
4. 은행 대출에 지나치게 의존하여 은행 신용위험의 집중도를 높이고 금융기관의 중소기업에 대한 신용지원을 약화시킨다.
(b) 중국 중소기업의 자금난의 외부 원인
1, 자본 시장에 대한 자금 지원이 부족합니다.
미영 중소기업의 외부 자금의 상당 부분은 자본시장의 직접융자에서 나온다. 중국 자본시장의 중소기업판이 막 시작되자 투자자들은 여전히 관망하는 태도를 취하고 있다. 중소기업의 직접 융자는 매우 제한적이다.
상업 은행 재정 지원은 제한적입니다.
자본시장 직접융자난으로 은행에서 대출을 받기는 어렵지만 대부분의 중소기업은 은행에서 융자를 원한다.
정책과 법률 시스템이 완벽하지 않습니다.
"중소기업 촉진법" 등 중소기업 발전을 지원하는 일련의 정책과 법률의 시행이 어느 정도 중소기업의 발전을 촉진시켰지만, 실제 운영난이도, 일부 정책 시행이 제대로 되지 않는 등 여전히 미비한 점이 있다.
중소기업 신용 보증 메커니즘이 완벽하지 않습니다.
우리나라의 보증체계가 건전하지 않아 보증기관의 운영 방식에 결함이 있고, 담보가 제공하는 자금의 질이 높지 않고, 중소기업이 담보를 신청한 자산과 신용심사가 까다롭다. 많은 중소기업들이 보증회사에 의해 거절되어 보증을 받을 수 없다.
둘째, 중국 중소기업의 자금 조달 문제를 해결하십시오.
중소기업 대출의 문제점을 해결하기 위해서는 각 방면의 심도 있는 연구가 필요하며 기업 은행 정부 사회의 협동이 필요하다. 중소기업이 직면한 어려움에서 출발하여 종합적으로 고려하여 융자 환경을 점진적으로 개선하다. 토론을 위해 다음과 같은 대책이 제안되었습니다.
(a) 중소기업 발전을 지원하는 금융 정책 및 규정을 점진적으로 개선한다.
우리나라 중소기업은 대부분 비국유이며, 융자 정책은 보편적으로 대기업으로 기울어진다. 따라서 중소기업이 건강하게 발전하려면 동등한 융자 환경을 조성하고, 법률 법규의 관점에서 중소기업의 경제적 지위를 바로잡고, 대기업과의 기업 융자 방면의 동등한 대우를 쟁취하고, 정책 법규를 지속적으로 보완하고, 중소기업의 양성성장을 촉진해야 한다.
(2) 초창기 중소기업에 대한 투자 서비스를 확대하다.
창업 단계에 있는 중소기업에게 자금 부족은 종종 초기 발전을 억제하는 병목 현상이다. 초창기 중소기업에 대한 투자 서비스를 대대적으로 발전시키면 첨단 기술 성과가 원만하게 전환되어 사회 전체의 과학 기술 발전 수준을 높일 수 있다.
(3) 중소기업이 주식 융자를 할 수 있도록 허용하고 장려한다.
현재 중국 기업이 지분 융자를 하려면 관련 부처의 적극적이고 엄격한 심사가 필요하다. 일정 조건을 충족하는 기업만이 주식을 발행하여 융자할 수 있지만 공개 시장에서만 발행할 수 있고 장외 거래는 할 수 없다. 발전 추세가 양호한 중소기업의 금융자본 수요에 대해 지분 융자 관련 정책을 점진적으로 완화하고 다양화, 다층적 증권시장 체계를 점진적으로 구축하다.
(4) 상업은행의 경영 이념과 모델을 바꿔 중소기업에 대한 융자 지원을 늘리다.
선진국이든 우리나라 중소기업이든 상업은행으로부터 직접 융자를 받는 것을 선호한다. 따라서 은행은 편견을 버리고 중소기업의 합리적인 자금 수요를 공평하게 대하고, 중소기업 신용평가 메커니즘을 확립하고 보완하며, 중소기업에 대한 자금 지원을 강화해야 한다.
(5) 중소 금융 기관을 설립하여 중소기업에 서비스를 제공하다.
중소기업을위한 중소기업 금융 서비스 기관을 설립하고 중소기업을위한 편리하고 빠른 금융 서비스를 제공함으로써 중소기업 자금 조달의 어려움을 효과적으로 완화 할 수 있습니다.
(6) 중소기업 보증 메커니즘을 개선하다.
다양한 형태의 중소기업 보증 기관을 개발하여 여러 채널을 통해 보증 자금을 모으다. 신뢰할 수 있는 보증 기관과 안전한 보증 자금을 통해 은행은 신용 위험을 줄일 수 있으며 중소기업은 필요한 자금을 더 쉽고 빠르게 얻을 수 있습니다.
(7) 정부는 중소기업에 충분한 주의를 기울여야 하며, 강력한 정책 보장을 통해 중소기업의 융자 문제를 효과적으로 해결해야 한다.
요약하자면 우리나라 중소기업 융자난은 중소기업의 양성 발전에 직접적인 영향을 미친다. 우리는 이 문제를 직시하고, 원인을 적극적으로 분석하고, 전통 관념의 속박에서 벗어나, 과학적 발전 태도로 이 문제를 대해야 한다. 우리는 국내외의 효과적인 경험을 참고해 우리나라의 실제, 구체적인 문제를 구체적으로 분석하고, 효과적이고, 운영가능하며, 규범적인 구체적인 조치를 찾아 중소기업을 위해 건강하고 건강한 융자 환경을 구축하고, 그 양성을 발전시키고, 더 큰 역할을 해야 한다.
저자: 베이징시 동성구 지역 보건 서비스 관리 센터.
참고 자료:
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중소기업 자금 조달의 어려움에 대한 이유와 대책
중소기업 자금 조달 예측 분석 및 법적 대응 방안
중소기업은 이미 사회경제체계의 중요한 부분이 되어 경제발전 재세 취업 기술 혁신과 수출창출에 매우 중요한 역할을 하고 있다. 그러나 중소기업은 발전 중에 융자난에 직면해 발전에 심각한 영향을 미쳤다. 이에 따라 중소기업 융자 문제를 해결하는 것은 이미 우리 정부와 세계 각국 정부가 시급히 해결해야 할 문제가 되었다. 이 글은 중소기업의 융자 상황을 개괄적으로 설명하고, 중소기업이 직면한 융자난을 검토하고, 중소기업 융자난을 해결하기 위한 법적 대책을 제시했다.
키워드: 중소기업 직접 융자 간접융자
첫째, 중소기업 금융 개요
1, 중소기업의 법적 정의.
2002 년 6 월 29 일, 제 9 회 전국인민대 제 28 차 회의에서' 중화인민공화국 중소기업 촉진법' 을 심의하여 통과시켰는데, 이는 우리나라 최초의 전문 중소기업법이다. 이 가운데 중소기업은 중화인민공화국 경내에 법에 따라 설립된 것으로 사회적 수요를 충족시키고, 취업을 늘리고, 국가산업정책에 부합하며, 생산경영 규모는 중소기업의 각종 소유제와 형식에 속하는 기업을 가리킨다. 따라서 중소기업의 기준은 크게 두 가지 측면이 있다. 하나는 각종 소유제와 다양한 형태의 중소기업을 포함하는 것이다. 둘째, 생산경영 규모를 기준으로 모든 중소기업은 중소기업 범주에 속한다. 한편, 이 조의 제 2 항은 구체적인 구분 기준이 국무원 기업 업무 주관부에서 기업 직원 수, 판매, 자산 총액 등의 지표에 따라 산업 특성과 연계하여 국무원의 승인을 받아야 한다고 규정하고 있다. 중소기업의 과학적 정의는 중소기업 관련 법률 정책의 제정을 가리키고 있으며, 우리가 논의하고 있는 중소기업 융자 문제의 주요 범위도 규정하고 있다.
2. 자금 조달 및 자금 조달 방법.
신팔그레프 경제학 사전' 은 금융이란 화폐거래가 현금을 초과하는 구매를 지불하거나 자금을 모아 자금을 얻는 수단을 가리킨다고 설명했다. 중국 대부분의 사람들은 융자에 대해 두 가지 정의를 가지고 있습니다. 하나는 융자입니다. 두 번째는 저축에서 투자로의 전환이다. 기업 융자는 사회 융자의 기본 구성 요소이며, 기업이 자금 수요자로서 하는 융자 활동을 가리킨다.
중소기업의 융자 방식은 매우 많지만, 융자 주체의 관점에서 볼 때, 융자 방식은 세 단계로 나눌 수 있다. 첫 번째 수준은 외부 융자와 내부 융자이다. 2 층은 외부 융자를 직접 융자와 간접 융자로 나누었다. 세 번째 수준은 직접 융자와 간접 융자를 더 세분화하는 것이다. 실제로 기업 융자 방식은 자금원과 융자 대상에 따라 금융융자, 은행융자, 상업융자, 증권융자, 민간융자, 국제융자로 나뉜다.
직접 융자는 잉여 부서가 직접 적자부문에 자금을 빌려주는 것을 말한다. 즉, 적자 부서는 자신의 채무 증빙을 판매 (발행) 하여 자금을 통합하고, 잉여 부서는 이러한 증빙을 구매하여 적자 부문에 자금을 제공한다. 직접 융자는 직접적, 장기적, 비가역성, 유동성의 특징을 가지고 있다. 간접 융자는 잉여 부문과 적자 부문이 금융기관을 통해 진행하는 융자이다. 금융기관은 자금의 수요자로서 간접증권을 펀드에 매각하고, 흑자부문은 간접증권을 구매한다. 공급업체로서 적자 부문의 직접채권을 매입하여 융자하고, 적자 부문은 직접채권을 팔아 융자한다. 일반적인 거래 수단은 은행 어음, 예금 및 은행 환어음과 같은 통화 및 비화폐 증권입니다. 게다가, 금융리스와 어음 할인도 간접 융자의 범주에 속한다. 간접 융자는 간접, 단기, 가역성, 비유동성이 특징이며 직접 융자와는 반대이다. 민간융자는 국가합법금융기관 외에 민간대출, 민간어음 융자, 민간증권 융자, 사회기금 모금 등 형식으로 고액이자 취득, 자금사용권 취득, 약정이자 지불을 목적으로 자금 소유권을 일시적으로 바꾸는 금융행위다.
둘째, 중소기업 자금 조달난의 법적 예측
1. 중소기업 직접 융자난의 법률 분석. 우선 중소기업 상장이 어렵다. 상장 문턱이 낮아졌지만 중소기업은 아직 훨씬 뒤떨어졌다. 중소기업이 중국에서 보편적으로 존재하는 것은 법률 법규의 일부 규칙 설계상의 결함 때문인가? 상장하기가 어렵습니까? 질문을 기다리다. 우리나라가 수정한' 회사법' 과 새로운' 증권법' 의 관련 규정은 상장조건을 조정해 상장기준을 낮췄다. 그러나 종자기와 초창기 중소기업은 여전히 규정 조건을 달성하기 어렵고 상장융자는 아직 멀었다. 동시에 상장회사의 총 지분 감소는 상장회사의 위험 방지 능력도 하락하고 있다는 것을 의미하며, 이는 투자자들에게 더 큰 시장 위험과 경영 위험을 가져다 줄 것이며, 경제력이 약한 중소기업들에게는 의심할 여지 없이 설상가상이다. 둘째, 중소기업이 빚을 내기가 어렵다.
오랫동안 우리 정부는 직접융자 분야에서 중주, 경채권 등의 조치를 취했다. 중국채, 경기업채? 결국 회사채 발행이 냉대를 받아 발전이 더디게 되었다. 그리고 기업의 채무 융자는 재정적 위험이 크며, 채권에는 고정이자 부담과 만기일이 있다. 일단 기업 경영이 부실하거나 경제 상황이 그 발전에 불리하면, 그 자금 회전이 영향을 받을 것이다. 이러한 채권 융자의 고유 결함은 중소기업 채권 융자의 적극성을 크게 저해한다. 마지막으로 벤처 투자는 어려움을 겪고 있다. 우리나라는 아직 벤처투자법을 제정하지 않았으며, 벤처투자기구의 설립, 운영 및 퇴출은 법적 근거가 없다. 현재 완벽한 시장화 퇴출 채널이 부족한 것은 우리나라 벤처 투자업 발전의 가장 큰 장애물이다. 벤처투자의 순조로운 퇴출 메커니즘은 벤처투자업 발전의 핵심 부분이며, 우리나라 현행법의 규정은 벤처투자 펀드의 퇴출에 불리하다.
중소기업의 간접 자금 조달 어려움에 대한 법적 분석.
첫째, 중소기업의 간접 융자 채널이 단일이며 주로 은행 대출에 의존한다. 간접 융자에는 은행 대출, 어음 할인, 금융리스 및 펀드 융자가 포함됩니다. 우리나라의 이런 간접융자 방식에서는 상업신용과 어음시장이 아직 걸음마 단계에 있으며, 발전이 뒤처져 있다. 중소기업은 어음 할인 융자를 통해 자금을 조달하기 어렵다. 기업경영자의 관념이 낙후된 등의 이유로 우리나라 중소기업은 설비임대를 통해 융자를 하는 일이 거의 없다. 그러나 은행 대출 서비스의 다양화와 수속의 간편함은 중소기업이 외부 융자를 받는 주요 수단이 되었다.
둘째, 은행 대출에는 큰 지역적 차이가 있습니다. 우리나라 중소기업의 발전은 매우 불균형하다. 동부 연해 지역은 상대적으로 발달하고 중서부 지역은 상대적으로 낙후되어 있다. 간접 금융에도 큰 지역적 차이가 있다. 동부 지역의 중소기업, 특히 민영기업이 특히 발달하였다. 지방은행의 기본 고객은 중소기업이다. 경영 상태가 양호하고 실적이 우수한 중소기업이 금융기관 쟁탈의 핫스팟이 되었다. 중서부 지역의 중소기업은 발달하지 못하고, 대부분 국유와 집단소유제 기업으로, 적자면이 크고 설비가 낡았다. 일부 기업들은 재편의 기회를 빌려 은행 채무를 회피하고 신용이 낮다. 따라서 금융기관은 우선 금융위험 방지, 은행 자산 보존, 중소기업 대출 감소를 고려해야 한다.
셋째, 은행 구조가 불합리하고, 국유상업은행이 독점에 처해 있으며, 중소기업을 위해 봉사하는 중소기업과 민영금융기구가 없다. 중국의 금융정책과 융자체계는 주로 대형 국유기업을 위해 설계되고 실시된다. 4 대 국유 상업은행은 대출의 90% 를 배정하고, 75 ~ 80% 의 대출은 국유기업에 배정되고, 비국유기업이 받은 대출은 불충분하다 10% 이다. 금융체제 개혁은 은행 독점의 국면을 바꾸지 않았고, 국유상업은행과 중소기업 간의 융자 제도가 비대칭으로 중소기업의 융자 난이도를 증가시켰다. 국유 상업은행이 중소기업 발전을 지지하는 화폐신용정책에는 많은 장애물과 오해가 있다. 일부 차별적 정책은 여전히 존재하고, 정책이 적절하지 않고, 정보 채널이 원활하지 않고, 통일된 거시관리가 부족하다.
넷째, 기업 신용등급기준이 중소기업에 적합하지 않아 중소기업 신용등급이 낮다. 중소기업은 규모가 작고, 실력이 약하며, 고정자산과 담보자산이 부족하며, 대출이 급하고, 양이 적고, 위험이 크며, 빈도가 높고, 관리비용이 높다. 그러나 기존 기업 신용평가체계는 대기업을 겨냥한 것으로 중소기업의 구체적인 상황을 고려하지 않아 중소기업 융자에 불리하다. 현재 우리나라의 신용 보호와 관련된 법률 규정은 많은 법률에서 모두 관련되어 있지만 내용은 분산되어 있다. 지금까지 완전하고 규범적인 신용유지법, 특히 중소기업 신용을 규제하는 법규는 없다.
셋째, 중소기업 자금 조달의 어려움을 해결하기위한 법적 대응 방안
법률은 자본 시장의 규범 운영과 건강한 발전을 보장하는 초석이다. 우리나라 중소기업은 직접융자든 간접융자든 일련의 법적 장애에 직면해 있다. 중소기업 융자난 문제를 효과적으로 해결하고 중소기업의 대출 능력을 높이기 위해서는 우리나라 중소기업 융자법 제도를 더욱 확립하고 보완해야 한다.
1, 중소기업의 직접 융자난을 해결하는 법적 대책
첫째, 법에 따라 다단계 자본 시장을 설립하여 중소기업이 지분 융자를 실시할 수 있는 조건과 장소를 제공한다. 우리나라는 법률 조치를 취하여 다단계 자본 시장을 건설하여 중소기업 지분 융자의 실시를 촉진해야 한다. 우선, 법에 따라 창업판 시장을 보완하여 중소기업의 직접 융자의 주요 통로로 만들어야 한다. 둘째, 법에 따라 장외 거래 시장을 설립하여 중소기업 장외 융자를 위한 새로운 경로를 제공해야 한다. 마지막으로, 법에 따라 지역 3 판 시장을 설립하여 중소기업의 직접 융자에 서비스를 제공해야 한다.
둘째,' 회사채 관리 조례' 를 개정하여 중소기업 채권 융자 경로를 넓히다. 채권 융자의 가장 큰 장점은 이자가 고정비용이고 이자의 절세 수익으로 인해 기업의 가중 평균 자본 비용을 낮출 수 있다는 점이다. 오래된 회사채 발행의 관념과 제도는 이미 변화하는 시장 수요에 적응할 수 없으므로 반드시 개혁해야 한다. 첫째, 회사채 발행주체와 기초는 다양해야 한다. 특히 각종 중소기업이 발행주체가 될 수 있도록 허용해야 한다. 둘째, 부채 발행 승인 시스템을 변경합니다. 다시 한 번, 회사채 품종을 늘려 투자자들이 채권을 인정할 수 있는 더 많은 선택권을 갖게 한다. 마지막으로, 점차적으로 부채 한도 제한을 없애고, 우리나라 중소기업 발전 현황에 따라 중소기업 부채 기준을 정하고, 중소기업 부채 정보 공개 제도와 과학적 신용등급체계를 보완하고, 다단계 거래시장을 발전시키고, 기업채권 유통을 촉진하며, 결국 중소기업의 직접융자 경로를 원활하게 한다.
2. 중소기업의 간접 자금 조달 어려움을 해결하기위한 법적 대응 방안
우선 금융리스 입법을 보완하여 중소기업의 간접 융자 수단을 다양화하다.
우리나라 금융임대업은 발전의 초급 단계에 있지만, 금융리스 법률제도 건설의 지연은 금융리스 업무의 진일보한 발전에 영향을 미쳤다. 우리는 가능한 한 빨리 금융임대법 초안을 심의하고, 금융임대기관의 접근과 퇴출, 업무발전, 금융임대업무 당사자의 권리와 의무, 부동산임대등록 등에 대한 정식 법률 제정을 강화해야 한다.
둘째, 중소 금융기관의 발전은 중소기업의 간접 융자난을 해결하는 현실적인 선택이다.
비국유금융기관에 시장을 개방하는 것은 주로 국유상업은행의 독점을 깨고 민간에서 중소금융기관을 육성하기 위해서이다. 구체적인 업무에서 중소기업 대출은 상업어음과 단기 융자 방면에서 새로운 변화를 가져올 수 있다. 상업어음에서는 중소기업의 특수한 재무상황에 따라 특별한 수락 보증과 할인 업무를 제공해야 한다. 단기 융자에서 영미은행의 경험을 참고하여 채택할 수 있습니까? 당좌 대월 관리 방법? , 그에 따라 이자율 수준과 반환 기한을 설정합니다. 재취업 기금, 서부 개발 기금 등과 같은 특별 대출 기금도 설립할 수 있다.
셋째,' 중소금융기관법' 을 빨리 내놓아 중소금융기관의 융자 역할을 충분히 발휘해야 한다.
현재, 중국에 있는 중소 규모 금융 기관의 수는 적지 않다, 그러나 서비스 대상은 명확 하지 않다, 중소 규모 기업을 위한 재정적인 지원을 제공 하는 가치 목표는 불확실 하다, 그들의 자신의 가동에 있는 시장 개통의 낮은 수준, 빈약한 감독 기계 장치, 행정 내정간섭, 뒤 기술적인 방법 및 다른 문제는 확실히 심각 하다. 따라서' 중소금융기관법' 제정을 가속화하고 중소금융업의 건강하고 빠른 발전을 촉진하며 수많은 중소금융기관의 양질의 서비스를 통해 수많은 비금융류 중소기업에 안정적인 융자원을 제공해야 한다.
넷째, 중소기업 신용등급체계를 보완하고 정보 공개를 강화하다.
중소기업의 간접 융자를 규제하고, 정보 공개를 강화하고, 융자 위험을 줄이고, 중소기업 신용등급체계를 더욱 보완하기 위해서는 다음과 같은 조치를 취해야 한다. 하나는 신용등급주체를 명확히 하는 것이다. 둘째, 평가 방법에서 기업 보고서에 대한 과도한 의존도를 최소화하고 현장 답사 방식을 채택하여 중소기업의 융자 사용, 예금대출 증감, 대출 회장 등에 수시로 주의를 기울여야 한다. 중소기업의 대출 위험을 실사구시적으로 평가하고, 기업경영자의 자질, 위험보장능력, 경영상황, 상환능력 등 주요 지표에 따라 다양한 등급, 신용기록과 발전을 종합적으로 평가해야 한다. 마지막으로 중소기업도 신용의식을 강화하고, 신용등급을 중시하며, 재무회계 업무를 규범화하여 간접융자 활동에서 신용을 지키기 위해 노력해야 한다.
참고 자료:
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