실제 업무에서는 오랫동안 은행과 거래를 하며 회사의 은행 자금조달을 도왔고, 이를 통해 얻은 경험과 영감을 여러분과 공유했습니다.
우리가 보기에 은행은 부실채권을 줄이기 위해 대기업에 대출을 해주는 것을 선호하는 경우가 많습니다. 그래서 일부 대기업에서는 대출이 필요하지 않은 회사라도 은행에서 예금이나 대출을 요구하는 경우가 많습니다. 도시에서 은행 서클은 실제로 매우 작으며 은행에 있는 모든 사람은 이 작은 서클 내에서 흐릅니다.
은행의 경우 중소기업에 근무하는 경우 일반적으로 고정 자산이 많지 않기 때문에 은행 신용을 얻기가 더 어렵습니다. 기존 은행의 경우 대출을 받으려면 담보가 있어야 합니다. 최근 몇 년 동안 전염병의 영향으로 인해 국가에서는 일련의 구제 정책을 도입하여 중소기업 은행이 중소기업에 계속해서 자금 조달 및 대출 서비스를 제공할 수 있도록 했습니다. 나는 은행 친구들과의 실제 교류를 통해 국가가 인센티브 정책을 도입했지만 구체적인 시행에는 큰 할인이 있다는 것을 배웠습니다. 결국, 은행은 자선 기관이 아니므로 부실채권의 위험도 고려해야 합니다.
빠르게 성장하는 중소기업의 담당자 또는 금융담당자로서, 지금 해당 기업이 은행으로부터 자금을 조달해야 한다면, 무엇을 준비해야 할까요? ?
은행 신용 처리 과정에는 일반적으로 은행 계좌 관리자가 회사의 재무 이사 또는 회사 이사와 사전 접촉하여 회사의 비즈니스, 산업 배경, 시장 규모, 개발 등 회사의 실제 발전을 이해하는 과정이 포함됩니다. 전망, 차용인의 자금 조달 요구 등 관리자는 자신이 알고 있는 상황을 바탕으로 회사가 신용을 인정할 수 있는지 여부에 대해 사전 판단을 내릴 것입니다.
많은 은행이 더 이상 과거의 전통적인 은행처럼 구식은 아니라는 것을 은행 친구들로부터 배웠습니다. 신용 연장을 위해 담보나 보증이 필요합니다. 이 요구 사항은 발전 전망이 좋은 일부 기업, 국가 지원 산업 또는 급속한 발전 기간에 있는 기업에 대해 완화되었습니다. 요즘 많은 은행의 대출 이념은 예전과 다르며, 시대에 맞춰 발전하고 있다고 볼 수 있습니다. 일부 은행은 이제 빠르게 성장하는 하나 이상의 회사가 그들과 함께 성장하도록 장려한다는 아이디어를 가지고 있습니다.
기업은 수익성 여부에 더 많은 관심을 두지만, 은행은 실제로 수익성 여부에 큰 관심을 두지 않습니다. 그들은 회사의 현금 흐름, 부채 비율, 성장 및 기타 지표가 건전한지 여부에 더 많은 관심을 기울입니다.
계정 관리자가 신용이 부여될 수 있다고 생각하면 기업을 위한 예비 신용 계획을 맞춤화하고 기업이 관련 정보를 준비할 수 있도록 신용 목록을 제공합니다. 관리자는 신용 목록에 있는 정보를 바탕으로 신용 보고서도 작성합니다. 이 과정에서 계정관리자는 신고 내용 개선을 위해 회사에 추가 정보 보완을 요구하거나 현장 조사를 실시할 수 있습니다.
다음 단계는 은행 내부 회의 과정으로, 예금관리자가 직접 작성한 신용조사 보고서와 관련 기업정보 사본을 은행 내부 승인센터나 은행의 사무국에 제출하는 절차다. 검토를 위해 신용 부서. 심사를 통과한 후 대출 심사 회의(통칭 '회의')에서 투표가 진행됩니다. 통과되면 은행이 기업과 공식적으로 대출 또는 신용 계약을 체결한다는 의미입니다. 일반적으로 검토 단계에서 심사관이나 위험 통제 담당자도 몇 가지 질문을 하고 회사에 보완을 요구한다는 점을 지적해야 합니다. 일반적인 상황에서 신용대출 절차는 약 한 달 정도 소요됩니다. 특별한 사정이 있는 경우에는 승인까지 1~2주 정도 소요될 수 있습니다. 관련 Q&A: 관련 Q&A: 신용을 이해하는 방법은 무엇입니까?
신용은 은행 관련 업무에서 일반적으로 사용되는 단어로, 일반적으로 상업은행이 기관 및 개인의 일상적인 생산 및 운영 활동에서 제공할 수 있는 현금 흐름 및 기타 화폐 자산 지원 금액을 의미합니다.
예를 들어 기업이라면 은행에 대출을 하러 갔는데, 1억짜리 가게가 있다고 하면 당연히 정확한 금액을 알 수 없습니다. 은행에서는 위치 등을 고려하여 전문기관에서 견적을 찾아드립니다. 네, 은행에서 50% 할인된 5천만 위안의 신용한도를 주셨는데 이 사업에서는 대출 한도가 다 있습니다. 5천만 위안을 당신에게 주었나요? 아니, 어쩌면 은행에서 처음에 4천만 달러를 빌려줬는데, 한동안 사용하다 보니 부족하다고 느껴서 은행에서 나머지 1천만 달러를 줬습니다. 이렇게 하면 신용 한도가 완전히 소진됩니다. 다시 대출을 받으러 가세요. 신용한도가 0인 경우 담보를 다시 제출해야 합니다.
물론 SDIC, Urban Investment 등 일부 정부 금융 플랫폼에서는 은행의 배경과 역량에 따라 신용 한도를 부여하고 단기 자금 조달이나 회사채를 발행합니다. . 어떤 종류의 신용 한도가 부여됩니까?
일반적으로 기업이나 개인의 규모가 클수록 신용한도가 높아지며, 신용등급이 높을수록 신용한도도 높아집니다.
마지막으로 간단하게 정리해보자면, 당신에게 10만 원을 빌려준 친구가 있고, 당신의 손에도 여유 자금이 있는 친구가 100억 달러 규모의 대기업 법인이라면. 수억, 다음 순간에 나에게 10만이라고 부르세요. 친구가 하루 종일 일하지 않고 10만 빌렸다면, 빌린 후에는 절대 돌아오지 않을 것입니다. 그에게 1,000을 주고 돈을 주세요. 친구 사이의 화합을 해치지 마세요. 따라서 신용은 상대방의 힘과 신용도를 바탕으로 지원할 수 있는 금전적 자산을 기준으로 합니다.