보험회사의 위험도에 따라 중국보감회는 보험회사를 네 가지 범주로 나누었다.
클래스 A 회사란 상환능력이 규정 준수, 기업지배구조, 자금 운용, 시장행위가 문제를 발견하지 못한 회사를 말한다.
클래스 B 회사란 상환능력이 표준에 달하지만 기업지배구조, 자금 운용, 시장행위 등에 어느 정도 위험이 있는 회사를 말한다.
클래스 C 회사는 상환 능력이 미달되거나 기업 지배 구조, 자금 운용, 시장 행동에 위험이 있는 회사입니다.
클래스 D 회사란 상환능력이 심각하게 미달되거나 기업지배구조, 자금 운용, 시장행위 등에 심각한 위험이 있는 회사를 말한다.
둘째, 분류 기준
Circ 는 다음 정보에 따라 보험 회사를 분류합니다.
모니터링 지표
1, financial insurance company 및 생명 보험 회사의 모니터링 지표에는 5 가지 범주가 포함됩니다.
(1) 상환 능력 적정성 비율;
(b) 기업 지배 구조, 내부 통제 및 규정 준수에 대한 위험 지표
(c) 자금 운용 위험 지표.
(d) 비즈니스 위험 지표.
(5) 재무 위험 지표.
각 유형의 모니터링 지표는 몇 가지 구체적인 지표로 구성됩니다 (첨부 파일 참조).
2. 재보험회사의 감시지표는 상환능력 충족율밖에 없다.
(b) CIRC 의 일상적인 감독에서 얻은 규제 정보.
셋째, 규제 조치
일상적인 감독에서 보감회는 네 가지 유형의 회사에 대해 제품, 기관, 자금 운용 등에 대해 서로 다른 규제 정책을 채택하고 회사의 위험에 따라 다른 규제 조치를 취합니다.
(a) 카테고리 a 회사에 대한 특별 감독 조치는 취해지지 않는다.
(2) 클래스 b 회사의 경우 다음 규제 조치 중 하나 이상을 취할 수 있습니다.
1, 규제 대화;
2. 위험 팁;
3. 회사의 기한 내에 존재하는 문제를 시정하도록 요구하다.
기존 문제에 대한 현장 검사를 수행하십시오.
5. 상환 능력 부족을 방지하기 위해 계획 제출 및 시행을 요청합니다.
(3) 클래스 C 회사의 경우 클래스 B 회사에 대한 규제 조치 외에 회사의 지급 능력이 미달된 이유에 따라 다음 중 하나 이상의 규제 조치를 취할 수 있습니다.
1, 종합 조사;
상환 능력 향상을위한 계획 제출을 요청하십시오.
자본을 늘리고 주주에 대한 배당금을 제한하도록 명령하십시오.
4. 이사와 고위 경영진의 보수 수준과 재직 소비 수준을 제한한다.
상업 광고를 제한하십시오.
지점의 증가를 제한하십시오.
7. 업무 범위를 제한하고, 새로운 업무를 중단하도록 명령하거나, 보험 업무를 양도하거나, 하청 업무를 처리하도록 명령한다.
8. 자산 경매를 명령하거나 고정 자산 구매를 제한한다.
9. 자금 사용을 제한하는 채널 또는 범위
10, 조정 책임자 및 관련 관리자
1 1. 이사회, 감사회 또는 주요 주주에게 회사의 경영 상황을 통보합니다.
(4) 클래스 D 회사에 대해서는 클래스 B, 클래스 C 회사에 대한 규제 조치 외에 정류, 인수 또는 중국 보감회가 필요하다고 생각하는 기타 규제 조치와 같은 기타 규제 조치를 취할 수 있습니다.
넷째, 분류 평가의 빈도
(1) 매년 초, 중국보감회는 전년도 감사 후 자료에 따라 보험회사를 종합적으로 평가하고 분류하여 감독 조치를 결정한다. 이를 바탕으로 분기별로 한 번씩 평가하고 연간 평가 결과와 규제 조치를 적절히 조정합니다.
(2) 보험회사 경영이나 재정상황이 갑자기 크게 바뀌면서 중국보감회는 언제든지 회사 범주와 그에 상응하는 규제 조치를 조정할 수 있다.
동사 (verb 의 약어) 분류 평가 결과 공개
중국보감회는 정기적으로 모든 보험회사에 회사 유형과 그에 대한 규제 조치를 통보하지만 대중에게 공개하지 않는다.
자동사 회사가 제출해야 할 정보
분류 감독의 필요에 따라 보험회사는 정기적으로 나에게 분류 감독 정보를 제출해야 한다. 구체적인 요구 사항은 "분류 규제 정보 제출 관련 사항 시행에 관한 통지 (재산보험회사)" (보험 [2008] 1567 호) 및 "분류 규제 정보 제출 관련 사항 시행에 관한 통지 (인신보험회사)" (보험 [2008]1567 호) 를 참조하십시오
일곱. 보안국의 직책
(a) CIRC 의 업무 일정에 따라 다음과 같은 분류 규제 기본 정보를 수집하고 제출합니다.
1, 관할 내 보험회사 지사 행정처벌 및 보험감독국이 감독조치를 실시한다.
2, 관할 범위 내의 민원 사건;
관할 구역 내 보험 회사 지점의 주요 사건;
4. 관할 보험 회사 지점 내부 통제 평가 및 오프사이트 감독 정보.
(2) 중국보감회가 보험회사에 대한 분류 감독 조치를 실시하다.
부속서: 보험 회사 분류 감독 모니터링 지표 목록
중국 보험 감독위원회
2008 년 12 월 30 일
보험회사의 분류, 감독 및 모니터링 지표 목록. 지표 범주 재산보험사 구체적 지표 인신보험사 구체적 지표 1 상환능력
충족률 지급 능력 비율 지급 능력 비율 2 기업 지배 구조, 내부 통제 및 규정 준수 위험 지표 기업 지배 구조
내부 통제
규정 준수 위험 지표 기업 지배 구조
내부 통제
규정 준수 위험 지표 3 자본 활용도
위험 지표 (1) 예정된 수익에 대한 손해 보험 투자 상품 투자 수익 충족률.
(2) 기금 및 주식 시장 위험
(3) 예금 신용 위험
(4) 채권 신용 위험
(5) 자금 운용의 집중
(6) 투자규정 위반 (1) 자산부채 보유 기간 격차율
(2) 투자 수익률 적정성 비율
(3) 기금 및 주식 시장 위험
(4) 예금 신용 위험
(5) 채권 신용 위험
(6) 자금 운용의 집중
(7) 투자 규정 위반 4 사업 운영
위험 지표 (1) 프리미엄 증가율
(2) 자류보험료 증가율
(3) 미수금 보험료율
(4) 미결 배상 준비금 이탈률.
(e) 재보험 자격
(6) 개별 위험 단위의 보유 책임 한도 (1) 장기 보험료 소득 증가율.
(2) 단기 보험 자류보험료 증가율
(3) 표준 프리미엄 증가율
(4) 환불율
(5) 정책 기간 이자율
(6) 준비금 적정성 5 재정적 위험
지표 (1) 재산권 비율
(2) 자체 보유 프리미엄 자본 비율
(3) 통합 원가율
(4) 자금 운용 수익률
(5) 속동율
(6) 현금 흐름 (1) 자기자본 비율
(2) 수익성
(3) 단기 보험 종합 배상률.
(4) 현금 흐름 테스트