7 월 12 일 장쑤 성 재정청에서' 소액대출회사 감독 강화 통지' 를 발표했다. 통지문은 소액대출회사 (이하' 소대출회사') 경영행위를 더욱 규범화하고, 산업위험을 방지하고, 각지에서는 소액대출회사의 업무활동에 대한 일상적인 감독을 더욱 강화하고, 장쑤 지방금융감독청 문서 정리 업무 배치와 결합해 위법 위반 경영 특종 위험 조사 정돈을 심도 있게 전개하고, 일상적인 감독 검사와 특별 위험 조사를 결합한 장기적 작업 메커니즘을 구축해야 한다. 위법위반 소액대출회사에 대한 분류 처분을 실시하여 업무자격 종료를 촉구하는 소액대출회사가 제때에 시장 퇴출을 완료하도록 촉구하다. (1) 중점 검사 및 조사 내용 1. 승인 관리. 관할 구역 내에 소액 대출 회사가 승인 (기록) 하지 않고 업무를 수행하거나 지사를 설립하고 지분 구조, 등록 자본, 사업장, 회사명 등을 승인 (기록) 하지 않은 경우를 조사합니다. 업무 자격이 종료된 소액 대출 회사가 필요에 따라 시장 퇴출을 완료했는지 여부. 2. 주주 자격. 소액 대출 회사 주주가 사회적 평판, 신용 기록, 세금 기록 및 재무 상태가 양호한지 확인합니다. 법률, 규정 및 규제 요구 사항을 준수합니다. 주주가 위탁자금, 채권자금 등 비자유 적법자금으로 주식에 투자했는지 점검한다. 다른 사람에게 위임하거나 다른 사람의 위탁 지분을 수락할지 여부; 주주 및 관련 당사자가 허가 없이 금융업무를 전개하는지 여부를 철저히 조사하다. 3. 외부 자금 조달. 소액 대출 회사가 불법 자금을 모으거나 직접 또는 변장하여 공공 예금을 흡수한 혐의를 받고 있는지 확인합니다. 주주의 대출 자금이 주주의 합법적 인 자금인지 여부; 승인 없이 신용자산 양도, 자산증권화 등을 통해 자금을 모으는지 여부. 4. 실질 이자율. 소대출회사의 실제 연간 대출 이자율 (실제 이자율 = 소대출회사가 대출자에게 받는 모든 대출 관련 이자 비용/발행 대출 원금) 이 관련 규정을 초과하는지 확인합니다. 대출 원금에서 이자와 예금을 미리 공제하거나 고액 연체 이자와 벌금 이자를 설정하는 행위가 있습니까? 실제 이자율, 대출 금액, 대출 기간, 상환 방법, 연체 처리 등과 같은 핵심 정보입니다. , 사전에 차용자에게 충분히 공개하고 관련 위험을 제시합니다. 5. 대출 관리. 작은 대출 회사가 비교적 완벽한 위험 통제 시스템을 구축했는지 확인합니다. 차용인의 신용 상태, 지급 능력 및 대출 용도가 충분히 평가되었는지 여부 차용자가 자신의 상환 능력을 초과 대출하도록 유도할지 여부; 승인된 업무 범위 또는 업무 영역을 초과하여 업무를 수행하는지 여부 관련 대출, 분할 대출, 가짜 대출, 현금수령, 계좌외 이자, 계좌외 조작, (위장) 인출 자금 등의 행위가 있는지 여부 불법 대출 혐의를 받은 개인이나 기관에 대출을 발행할지 여부 "현금 대출", "계약금 대출", "일상 대출" 등 불법 경영 행위가 관련되어 있는지 여부. 6. 불량자산 독촉. 소액대출회사의 불량자산 처분이 금융업의 불량자산 청산에 관한 통지 (수금융사무소 [20 19]4 호) 에 부합하는지 점검한다. 폭력, 협박, 모욕, 괴롭힘 등 불법적인 수단으로 대출을 독촉할지 여부. 7. 상업협력. 소대출회사의 제 3 자 협력 상황을 점검하고, 대출 업무 자질이 없는 기관과 출자대출을 할 수 있는지 점검한다. 대출 업무 자격이 없는 기관에 대출 자금을 지급하는지 여부 핵심 업무 (계약 체결, 대출 발행, 대출 회수, 독촉 대출 등) 를 아웃소싱할지 여부 ); 융자 보증 자격이 없는 제 3 자 기관의 증신 또는 변상 증신 서비스를 수락할지 여부 제 3 자 기관이 차용인에게 이자를 받는지 여부. 8. 사건에 연루되다. 소대출회사와 그 주주들이 사건에 연루되어 있는지,' 소흑제악',' 상호 금정돈',' 불법 모금 등 입건 조사나 입건 심사를 받았는지 점검한다. 소액대출회사의 법률소송 상황을 조사하여 소액대출회사가 피고로서의 사건이 성외 사법소송과 관련되어 있는지를 중점적으로 조사하다. 소대출회사가 어떻게 사법경로를 통해 업무분쟁을 해결하고 불량자산을 처분할 수 있는지 알아보다. (b) 분류 처분 조치는 지방 금융에 따라' 장쑤 성 농촌소액대출회사 감독 처벌 규칙 (잠행) 발행에 관한 통지' (소금융사무소 [2065 438+02]58 호) 와' 장쑤 성 소액대출회사 시장 탈퇴 메커니즘 구축에 관한 통지' (소금융사무소 [2065 438+02] 58 호) 위법 경영 행위가 있지만, 시장 퇴출 조건에 도달하지 못한 것이다. 경영 상황이 계속 악화되어 기본 경영 조건은 이미 구비되지 않았지만 주주들은 자본을 풍성하게 하고 경영 상황을 개선하고자 한다. 구 () 시 지방금융감독국 () 은 마땅히 기한 정류를 명령해야 한다. 정비 후 합격을 검사하고 경영 자격을 유지하며 속지 감독 책임을 이행한 후 계속 경영할 수 있도록 허용한다. 정류 후 불합격을 검사하여 퇴출 범주에 포함시키다. (2) 수업을 철회하다. 경영 상황이 심각하게 악화되어 주주들이 개선하기를 원하지 않거나 개선할 수 없다. 시장 철수를 달성하기 위해 법률 및 규정을 위반하십시오. 정류 검수에 불합격하다. 성급 지방금융감독국에 업무자격을 중단하고 범죄 혐의에 대한 제때 사법기관으로 이송해 처분해 달라고 요청하다. 각지에서 업무 자격을 정지시킨 소액 대출 회사를 독촉하여 제때에 시장 퇴출을 마쳐야 한다. 업무 자격이 종료된 후에도 여전히 원소액대출회사 명의로 관련 업무를 경영하는 사람은 관련 부서와 함께 법에 따라 조사하고 엄중히 타격하여 지방금융시장 질서를 효과적으로 유지해야 한다. 둘째, 합법적인 규정 준수 경영 (1) 을 이끌고 발전 방향을 견지하다. 소액 대출 회사는 삼농 서비스, 서비스 중소기업, 서비스 과학 기술 혁신 발전에 중점을 두고' 작고 분산된' 경영 원칙과' 유연하고 편리한' 업무 특색을 견지하고' 3 대 규율' 과' 8 가지 주의' 의 규제 요구 사항을 엄격히 준수하여 주영 업무를 더욱 보완하고, 삼농, 중소를 더 잘 해야 한다 (2) 금리 수준을 합리적으로 결정한다. 국가 관련 법규에 부합할 경우, 소대출회사는 대출자와 합리적으로 금리 수준을 결정하고, 소대출회사가 목표 고객의 차이에 따라 차별화된 금리를 시행하도록 장려하고, 양질의 고객에게 저리 대출을 우선적으로 지급하도록 장려할 수 있다. (c) 지점 설정을 규제합니다. 농촌소액대출회사는 원칙적으로 등록지 설치 시 범위 내에서 업무를 수행하는 것으로 제한된다. 자격을 갖춘 소액 대출 회사 (감독 등급은 AA 이상, 등록 자본은 원래 등록지와 지사 설립지의 종합 요구 사항을 충족하며, 지사 설립지는 소액대출회사를 신설하는 조건을 갖추어야 함) 는 원래 등록지가 있는 시 금융감독국에 의해 등록되고, 지사가 있는 시 금융감독국의 승인을 받은 후 지역을 가로질러 지사를 설립할 수 있다. 지사는 소재지 감독 부서에서 감독하고, 원래 등록지 감독 부서는 감독을 돕는다. (4) 경영 행위를 규범화하다. 소액 대출 회사는 각종 규제 요구 사항에 따라 엄격하게 업무를 수행하고, 업무 데이터와 정보를 전면적으로 사실대로 보고하고, 회사 경영에 큰 영향을 미칠 수 있는 각종 위험과 상황을 즉시 감독 부서에 제출해야 합니다. 성금융사무소' 장쑤 성 농촌소액대출회사 부우제한열의견 (잠행) 발행에 관한 통지' (수금융사무소 [2065 438] 103 호) 관련 규정을 위반하여 융자와 업무를 진행해서는 안 된다. 승인 된 사업 범위 및 사업 지역을 넘어 사업을 수행 할 수 없습니다. 관련 기준에 따라 고객을 엄격하게 분류하고 허위 고객 분류를 통해 관련 업무 비율을 늘리지 않습니다. 각종 혁신 업무를 규범화하고, 허위 또는 과장된 홍보를 하지 않고 고객을 유도한다. 무대출 업무자격을 받지 않는 개인 또는 단위 위탁 대출 (주주 소유 합법적인 자금 위탁 대출, 정부 부처가 위탁한 산업발전/유도기금 등 정부성 자금 위탁 대출, 기업그룹이 위탁 대출 형태로 실시하는 그룹 내 독립법인 간 자금 집결 및 이체 제외); 대출 업무 자격이 없는 기관과 출자하여 대출을 해서는 안 된다. 대출 업무 자격이 없는 기관에 자금 발행 대출을 제공해서는 안 된다. 대출 고객의 지급 능력을 충분히 이해하고 대출자가 과도하게 대출하는 것을 효과적으로 방지해야 한다. 이자 비용, 예금 등을 받는 것을 엄금한다. 오프 밸런스 시트 대출 고객으로부터; 고리대금, 현금대출, 선불대출, 루틴대출 등 불법 경영행위를 엄금한다. 불량자산의 청산은 법률 규정에 부합해야 하며 폭력, 협박, 모욕, 괴롭힘 또는 기타 불법적인 수단으로 대출을 독촉하는 것은 엄격히 금지된다. 셋째, 영토 감독 책임 (a) 을 이행하고 감독 책임을 명확히한다. 각 구시, 현 (시, 구) 지방금융감독국 (금융사무소) 은 관할 구역 내 소액대출회사의 감독 업무를 구체적으로 담당하고, 주주와 고위 경영진의 자격을 심사하며, 상급감독부에 넘겨 승인 (기록) 한 신청 사항을 검토 (기록) 하고, 은행 대출 이외의 등록자금을 검토 (기록) 하고, 회사 이름을 승인한다 각지에서 진정성, 규정 준수 검사를 규제 중점으로 삼아야 한다. 업계 오버플로우 위험을 방지하고 대외 부채 소액회사의 일상적인 감독을 강화하다. 현 (시, 구) 지방금융감독국 (금융사무소) 은 현지 실정에 따라 각 구시 지방금융감독국의 감독책임 분담을 확정했다. (2) 감사를 확정하다. 성 금융사무소' 장쑤 소액대출회사 감사 업무 규칙 (시범) 발행에 관한 통지' (수금융사무소 [2065 438+03]74 호) 에 따르면 각지에서는 관할 구역 내 소액대출회사 발전 상황을 결합해 감독력을 합리적으로 배치해 해당 부서의 소액대출회사 감독관과 구체적인 감독관을 명확히 해야 한다. 각 소액대출 회사는 주감장 한 명과 부감장 한 명, 감독관 한 명을 분명히 해야 한다. 소액대출회사 감독관은 근면하고, 감독관의 업무 규칙에 따라 감독 의무를 성실히 이행하고, 업무감독시스템을 통해 정기적으로 오프사이트 점검을 실시하고, 관할 구역 내 소액대출회사의 경영 상황을 감시하고, 현장 점검을 목표로 해야 한다. 감독관은 감독하는 소액대출회사에 대한 감독 검사가 부실하거나, 위법행위를 제지하지 않거나, 중대한 위험에 대해 보고하지 않거나, 직무유기로 감독하는 소액대출회사에 중대한 위험이나 나쁜 사회적 영향을 미치는 경우 법에 따라 관련 책임을 추궁한다. (3) 적시에 위험을 처리하다. 각지에서 일상적인 감독과 현장 검사의 빈도를 높여 위험 위험을 예방하고 해결해야 한다. 일상적인 감독 및 특별 위험 조사에서 발견된 각종 위법 행위와 위험 위험에 대해서는 제때에 처분하고 해결하고 관련 상황을 상급 감독 부서에 보고해야 한다. 각지에서는 법원, 검찰, 공안 등과의 소통 도킹을 강화하고, 소액대출회사와 주주와 관련된 사건을 이해하고, 소액대출회사 경영이 합법적으로 준수되는지 여부를 종합적으로 판단해야 한다. 현지 시장 감독 세무 등 부서와의 연락과 협력을 강화하여 관할 구역 내 작은 대출 회사의 경영 상황을 전면적으로 파악하고 불법 기관에 협조하다. (4) 규제 수준을 높이다. 각지에서 감독관 전문 교육을 적극적으로 전개하여, 끊임없이 그 전문 능력을 높여야 한다. 업무협력, 서비스구매 등을 통해 회계사무소, 신용평가회사, 징신회사 등 제 3 자 전문기관의 역할을 발휘하여 업계 감독 수준을 지속적으로 높인다. 업종협회의 역할을 충분히 발휘하고, 업계의 자율기제 건설을 강화하고, 적극적으로 감독에 협조하다. 감독 기술을 지속적으로 개선하고, 비즈니스 감독 시스템의 모니터링, 경보 및 통계 분석 기능을 적극적으로 활용하여 감독을 보조하고, 업계 감독의 효율성을 높입니다.