(200 1 65438+2 월 29 일 보감회 관리위원회)
제 1 장 총칙
첫 번째는 인신보험 업무의 건강한 발전을 촉진하고, 시장 행동을 규범화하고, 보험 가입자의 이익을 보호하기 위해' 보험회사 관리 규정' 에 따라 이 방법을 제정한다.
제 2 조이 조치에서 언급 된 신종 생명 보험 제품 (이하 신종 제품) 은 투자 연결 보험, 보편적 보험, 적색 보험 및 중국 보험 감독위원회 (이하 중국 보험 감독위원회) 가 승인 한 기타 제품을 의미합니다.
제 3 조이 조치에서 언급 된 정보 공개는 보험 회사가 제품 설명서, 보험 혜택 예측, 발표, 고객 보고서 및 제안서, 포스터, 전단지 등을 통해 신제품 관련 정보를 제공하는 행위를 의미합니다.
제 4 조 보험회사가 신제품을 개발하면 본 방법에 따라 정보 공개를 진행해야 한다.
제 5 조 보험회사는 쉽게 이해할 수 있는 비전문적인 언어로 정보를 공개하고 객관성과 진실성에 대한 책임을 져야 하며, 중대한 누락이 있어서는 안 되며, 고객을 속이거나 오도하거나 고의로 숨겨서는 안 된다.
제 6 조 보험회사가 신제품을 출시할 때, 제품설명서의 내용은 보험 조항과 일치해야 한다.
제 7 조 보험회사는 보험증권을 발행하기 전에 피보험자에게 제품 설명서를 자세히 읽도록 해야 한다. 보험회사는 보험 증권의 눈에 띄는 위치에 흑체로 인쇄해야 한다. "본인은 이미 제품 설명서를 자세히 읽고 이해했습니다." 그리고 보험 가입자의 서명으로 확인해야 한다.
제 2 장 투자 연결 보험의 정보 공개
제 8 조 투자 연결 보험 제품 설명서는 다음을 포함해야 한다.
(1) 위험 팁
제품 설명서 표지의 눈에 띄는 위치에 고딕체로 인쇄하다: "신청인은 본 제품의 투자 위험을 부담해야 한다."
(2) 제품의 기본 특성
투자 부분 이익과 투자 계좌 투자 실적의 관계, 증권 부분 수익과 투자 계좌 투자 실적의 관계를 포함한다.
(c) 투자 계정 설명.
1. 투자 계정의 투자 정책 및 주요 투자 도구
투자 계정의 운영 방식 및 제한 사항;
3. 본 보험과 관련된 투자계좌는 지난 10 년 동안의 연간 실적입니다. 영업 시간이 10 년 미만인 경우 해당 기간의 연간 실적
투자 계정의 성과 계산은 보험감독회가 제출한 절차와 방법에 따라 엄격하게 진행되어야 하며, 보험회사가 임의로 성과 지표를 설계할 수 없도록 해야 합니다.
4. 투자 계좌에서 부과하는 다양한 비용과 수준;
투자 계정 자산 가치 평가 방법;
6. 과거 경험에 따르면 미래의 가능한 투자고리 부분의 이자 지불은 높음, 중간, 낮음의 세 가지 금리로 시연해야 하며, 시연 금리는 순전히 설명적이며 미래에 대한 기대로 이해할 수 없다는 것을 설명한다.
7. 투자 계좌가 직면 한 주요 투자 위험.
(d) 주저 및 환불
1, 피보험자는 망설임 기간 동안 계약을 해지하고 보험료를 전액 환불할 권리가 있다.
2. 피보험자가 보험 회사에서 공제한 비용 및 피보험자의 상응하는 환불 가능한 점유율.
제 9 조 보험회사는 보험계약서에 서명하기 전에 투자계좌에서 받는 비용을 설명하고 보험가입자의 서명 확인을 받아야 한다.
보험회사의 설명서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야 한다.
(a) 투자 계정의 투자 행위로 인한 세금 의무;
(2) 투자계좌에서 자산을 구매하거나 매각할 때 발생하는 중개비 및 기타 유사 거래비
(3) 보험 수리적 방법에 의해 결정된 위험 보증 비용;
(4) 투자 계좌에서 부과되는 행정 수수료 및 투자 관리비;
(5) 사망 수수료 및 비용 보증.
제 10 조 투자 연결 보험을 개설하는 보험회사는 적어도 한 달에 한 번 중국보감회가 인정한 대중매체에 투자계좌의 단위 가치를 발표해야 한다.
제 11 조 투자 연결 보험을 개설하는 보험회사는 최소한 6 개월마다 중국보감회가 인정한 신문에 정보 공고를 해야 한다.
정보 공지의 내용은 다음과 같습니다.
(a) 투자 계정의 재무 상태에 대한 간략한 설명;
(2) 투자계좌의 최근 5 년간의 투자수익률, 투자계좌 설립 5 년 미만, 설립기간 내 각 연도의 투자수익률
(3) 보고일에 투자 계정의 포트폴리오;
(4) 보고 기간 동안 투자 계좌에 부과되는 관리비;
(e) 투자 계좌 투자 정책의 변화.
제 12 조 보험회사는 각 보험증서 기념일 이후 45 일 이내에 보험가입자에게 보험증서 상태 보고서를 보내야 하며, 보험증서 기념일 이후 첫 번째 정가일 보험자가 각 투자계좌에서 보유하고 있는 단위 수, 단위 가치, 보험가치, 보험금액, 부분 종결, 보험증서대출, 비용공제 등을 설명해야 한다.
보고서는 보험증권 가치가 증가하거나 감소할 수 있음을 설명하고 다음 보고일에 변경될 항목을 표시해야 합니다.
제 3 장 만능보험의 정보 공개
제 13 조 만능보험 제품 설명서는 다음과 같은 내용을 포함해야 한다.
(1) 금리와 시범금리의 보험료, 고지보험금, 보험증권 가치를 보장한다.
보험회사는 과거의 경험에 근거하여 고, 중, 저 세 가지 금리로 논증해야 하며, 논증금리는 순전히 설명적이며 미래에 대한 기대로 해석할 수 없다는 것을 설명해야 한다.
(2) 망설임 및 보증 취소
1, 피보험자는 망설임 기간 동안 계약을 해지하고 보험료를 전액 환불할 권리가 있다.
2. 피보험자가 보험에서 탈퇴할 때 보험회사가 공제해야 할 비용은 해당 피보험자가 몫을 환불할 수 있다.
제 14 조 보험회사는 만능보험 조항을 제정할 때 다음과 같은 원칙을 따라야 한다.
(1) 보험증권비용이나 이익을 신고할 때: 1, 보험증권비용이나 이익이 보장된다는 것을 명시하십시오. 2. 현재 보험증권에 적용되는 이자율, 비용 및 기타 요인에 대한 보증과 보험인이 이러한 요소들을 바꿀 수 있는 권리를 설명합니다. 무담보 금리에는 상한선이 있으며, 이 상한선을 나타냅니다.
(2) 보험 증권의 가치를 설명할 때 해당 현금 가치도 함께 설명해야 합니다.
(3) 결산금리를 발표할 때 금리를 결정하는 빈도와 시기를 설명해야 한다.
(4) 정책이 지수와 관련이 있다는 진술이 있다면 관련 지수를 설명해야 한다. 또한 결제 이자율을 결정하는 빈도와 시기, 결제 이자율을 달성하기 위한 지수 조정도 설명해야 합니다.
(5) 비보증 이익을 묘사할 때, 이러한 이익은 보장되지 않는다고 선언해야 한다.
제 15 조 어떤 경우든 보험증서가 만료되기 전의 현금 가치가 현재 보험비용과 비용을 지불하기에 충분하지 않을 경우, 보험회사는 보험 계약자에게 미리 통지해야 하며, 특히 이 경우 조기 종료를 보장하고 보험증권의 효력을 유지할 수 있는 조건을 제시해야 한다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 보험명언)
제 16 조 보험회사는 최소한 1 년에 한 번 보험 가입자에게 보험 증서 현황 보고서를 보내야 한다.
정책 상태 보고서에는 다음이 포함되어야합니다.
(1) 보고 기간
(2) 이전 보고 기말과 본 보고 기말의 보험증권 가치
(3) 청구된 비용 및 기록된 소득 (이자, 사망 보험료, 비용 및 추가 보험료 포함) 을 항목별로 기재합니다.
(4) 보고 기간 말 각 피보험자의 사망 보험 금액;
(5) 보고 기간 말의 현금 가치;
(6) 기말 정책 대출 잔액을 보고한다.
(7) 보험 증권의 현금 가치가 다음 보고 기간 동안 보험이 계속 유효하다는 것을 보장하기에 충분하지 않은 경우, 보고서는 이에 대해 상기시켜야 한다.
제 4 장 적색 보험의 정보 공개
제 17 조 분홍보험 제품 설명서는 제품의 성격, 특성, 배당금 및 배당금 분배 방식, 보험 가입자가 부담하는 위험 등을 설명해야 한다.
보험사는 과거 경험에 따라 고, 중, 저 세 가지 금리로 시범을 보여야 하며, 시범금리는 순전히 설명적이며 미래에 대한 기대로 이해할 수 없고 배당금을 보장하지 않는다는 것을 설명해야 한다.
제 18 조 보험회사는 공공매체를 통해 분홍보험의 경영 성과나 배당 수준을 발표하거나 홍보해서는 안 된다.
제 19 조 현금 배당을 채택한 보험회사는 배당률, 투자수익률 비례지표를 사용하여 분홍보험의 배당 상황을 묘사해서는 안 된다.
제 20 조 보험회사는 판매할 때 어떤 방식으로든 분홍보험을 다른 보험회사의 분홍보험, 투항보험, 만능보험의 경영 성과와 비교해서는 안 된다.
제 21 조 보험회사는 매 회계년도마다 최소한 한 번 보험 가입자에게 배당 보고서를 보내야 하며, 보고서에는 다음 내용이 포함되어야 한다.
(1) 배당보험의 경영 상황과 회사의 배당 정책;
(b) 고정 원가율을 제외한 비용 지출 및 원가 배부 방법
(3) 올해 잉여 및 할당 가능한 잉여;
(4) 정책 보유자는 배당금을 받아야 한다.
(e) 배당금 계산의 근거와 방법.
제 5 장 기록 시스템
제 22 조 보험회사가 사용하는 정보 공개 자료는 본사나 그 권한을 부여받은 지사에서 관리한다.
제 23 조 보험회사가 신제품을 출시하면 제품 설명, 보험이익 계산, 공고제도 및 고객 보고제도를 중국보감회에 신고해야 한다. 중국보감회는 상술한 서류자료를 받은 후 15 일 (영업일 기준) 이내에 이의를 제기해서는 안 된다. 보험회사가 실시할 수 있다.
보험회사의 법정책임자와 정산책임자는 서류자료에 대한 법률성명과 정산설명을 발행하여 서류자료가 객관적이고 진실하며 중대한 누락이 없음을 보장해야 한다.
제 24 조 보험회사는 공고를 발표하고 고객 보고서를 보내기 전에 공고내용과 고객 보고서를 중국 보험감독회에 신고해야 한다. 보험회사의 법정책임자와 정산책임자는 서류자료에 대한 법률성명과 정산설명을 발행하여 서류자료가 객관적이고 진실하며 중대한 누락이 없음을 보장해야 한다.
보험회사는 상술한 서류자료가 중국보감회에 배달된 다음날부터 공고와 고객 보고를 할 수 있다.
본 조의 첫 번째 단락에 언급된 고객 보고 내용은 보험회사가 이 방법에 따라 신제품에 대해 일정 기간 동안 발송한 보험증서 현황 보고서와 배당 성과 보고서에 * * * 내용이 포함되어 있음을 의미합니다.
제 25 조 보험회사가 중국보감회 파견 기관 관할 구역 내에서 고객에게 제품설명서, 보험이익 산정, 공고 및 보고를 사용하는 것은 본 방법 제 23 조, 제 24 조를 참고하여 현지 파출기관에 신고해야 한다.
제 26 조 보험회사와 그 지사 및 보험회사 마케팅 담당자가 사용하는 제안서, 포스터, 전단지 등의 자료는 보험 약관 및 제품 설명서와 일치해야 합니다.
중국보감회는 관할 구역 내 보험회사의 정보 공개를 감독하고 모든 정보 공개 자료가 본 방법의 규정을 준수할 수 있도록 기관을 파견했다.
제 6 장 부칙
제 27 조 보험회사가 다른 신제품을 제공한 것은 중국보감회의 인가를 받은 후 본 방법 중 가장 유사한 신제품에 따라 정보를 공개해야 한다.
제 28 조 보험회사가 이 방법을 위반하면 중국보감회와 파출기구는 다음과 같은 방법으로 처벌하거나 강제 조치를 취할 것이다.
(a) 시정을 명령한다.
(2) 소유자의 자격을 취소한다.
(3) 신제품 판매 중단을 명령한다.
(4) 그러한 사업을 운영 할 자격을 취소한다.
(5) 원래 업무를 다른 보험회사로 이전하도록 명령하다.
제 29 조 보험회사 법정책임자, 정산책임자가 의무를 성실히 이행하지 않아 제품 설명서, 보험이익 산정, 공고 및 고객 보고서에 중대한 오류가 발생하여' 인신보험 제품 신고관리 잠행 조치' 를 참고하여 처리한다.
제 30 조 보험회사 지사와 영업 사원이 본 방법을 위반하여 보험 가입자, 피보험자 또는 대중에게 오도를 초래하면 중국보감회는 법에 따라 보험회사의 책임을 추궁할 것이다.
제 31 조 본 방법의 해석권은 중국 보험감독관리위원회에 속한다.
제 32 조 이 방법은 2002 년 1 월 1 일부터 시행된다.
발표단위: 중국보험감독관리위원회, 발표일: 200 1 65438+2 월 29 일, 시행일: 2002 065438+10 0 0/KLOC-0