중국공상은행 주식유한공사 (이하 중국공상은행) 는 국내 시장에서 선두를 달리고 있으며, 고객 기반이 우수하고, 업무 구조가 다양하며, 혁신 능력과 시장 경쟁력이 강하며, 브랜드 가치가 탁월하다.
2005 년에 중국공상은행 주식제 개혁은 풍성한 성과를 거두었다. 4 월 2 1 일, 국가는 중국공상은행이 주식제 개혁을 실시하는 것을 정식으로 비준하여 출자 15 억 달러를 지원했다. 이후 중국공상은행은 재무구조 조정과 국제감사를 순조롭게 마쳤다. 2005 년 6 월 28 일, 중국공상은행은 국유독자상업은행에서 주식유한회사로 개조되어' 중국공상은행주식유한공사' 로 정식 이름을 바꾸었고, 등록자본은 인민폐 2480 억원으로, 모든 자본은 동등한 주식으로 나뉘어 총 2480 억주, 주당 액면가는 인민폐 1 위안, 재정부였다
재무구조 조정, 장기 후급채권 발행, 자산포트폴리오 최적화 등을 거쳐 중국공상은행 자본력이 크게 향상되어 자본충족률 수준이 크게 높아졌다. 2005 년 말 순 자본은 3 1 1.844 억원, 가중 위험 자산의 순 금액은 3 1.52 억원, 핵심 자본 적정률은 8.1입니다. 자산의 질이 현저히 향상되었다.
2006 년 6 월 27 일 중국공상은행은 골드만 삭스, 안련그룹, 아메리칸 익스프레스의 3 개 해외 전략투자자들과 전략투자 및 협력협정을 체결하여 37 억 8200 만 달러를 투자했다. 2006 년 6 월 19 일 공상은행은 전국사회보장기금위원회와 전략투자협력협정을 체결했고, 사회보장기금은 공상은행이 새로 발행한 주식을 매입하는 방식으로 18028 억원을 투자할 예정이다. 공업의 다원화된 지분 구조가 이미 형성되었다.
첫째, 실력이 풍부하다
2005 년 중국공상은행이 경영 상태가 양호하고 자금력이 크게 향상되어 자산의 질이 현저히 향상되었다. 중국 공상은행은 연말까지 164 개 국내 기관, 106 개 해외 지사, 전 세계 165 개 대리점을 통해 약 250 만 명의 기업 고객과 654.38+0 을 달성했다.
2005 년 말 중국공상은행 총자산 64546543.88 억원, 각 대출 32896 억원, 각 예금 56605 억원, 영업순이익 6543854.38 억원, 이자 순이익 6543 억 88 억원을 달성했다. 자산과 자본이익률은 각각 0.59% 와 13.3% 에 달했다. 원가수입은 40.7 1% 보다 국제은행업 선진 수준에 이르렀다.
2005 년, 공업은 중간 업무와 자금 업무를 대대적으로 발전시켜 비이자 소득126 억 93 억원을 실현하여 전년 동기 대비 1765.438+09 억원을 늘렸다. 이 중 수수료 순이익은 654.38+00.546 억원으로 주로 전자은행, 투항, 은행 카드, 자산관리 등 사업이 40% 이상 크게 증가했다.
2005 년 말, 공행 신용자산이 총자산의 비중은 49.7% 로 처음으로 50% 미만으로 근본적인 변화가 일어났다. 신용대출은 적정 성장을 유지했고, 각종 대출 잔액은 32895 억 5300 만 위안에 달했다. 비 신용 자산 32482 억 4500 만 위안, 총 자산의 50.3% 를 차지 합니다. 채권 투자는 주로 중앙은행 어음, 정책적 금융채무, 국채에 투자한다. 부채 총액은 665438+96625 만원이며, 그중 각 예금 잔액은 5660462 만원이다.
신용 위험 통제가 강화됨에 따라 신규 대출은 높은 품질을 유지했다. 또 2005 년 금융개편이 불량대출 6350 억 2000 만 원을 박탈해 불량대출이 크게 줄었다. 불량대출 잔액 654.38+0.544 1.7 억원, 불량대출률은 4.69% 로 떨어졌다.
중국공상은행의 경영 실적이 세계적으로 주목을 받고 있다. 1999 이후 중국공상은행은 매년 포춘 세계 500 대 기업에 선정돼 유럽, 반키, 글로벌 금융, Asian Currency, Finance 에 여러 차례 선정됐다. 2005 년에 스탠다드 푸르 등급회사는 연속으로 두 차례 공행 신용등급을 올렸다. 2006 년 7 월 무디 등급사는 공업은행 종합 재정력 등급 전망을 안정에서 정면으로 올렸다.
둘째, 사업 다각화
1. 회사 업무
중국공상은행은 중국 최대 회사은행 업무를 운영하고 있으며, 많은 기본건설, 기초산업, 중대 프로젝트, 중점 기업, 중소기업의 발전을 지원했다. 2005 년 중국공상은행은 통합 마케팅 플랫폼과 등급 마케팅 시스템을 적극 구축하고 석유석화, 전력, 통신, 도로, 철도, 민간 항공, 항구 등 주요 기초산업과 인프라 분야의 마케팅을 지속적으로 강화하고 있습니다. 도시 인프라, 하이테크 개발구 건설, 부동산 등에 대한 대출을 적절히 차별화하여 늘리다. 현대 제조업, 현대 물류, 환경 보호, 새로운 서비스업, 문화산업, 의료위생 등 신흥산업에 대한 신용 투입을 선택적으로 늘리고 다국적 기업과 중소기업 신용시장을 적극 확대하며 산업 구조와 고객 구조를 지속적으로 최적화한다. 전통적인 비즈니스 장점을 공고히 하고 발휘하는 동시에 현금 관리, 투자은행, 자산관리, 각종 부관리와 같은 고성장, 첨단 기술 함량, 고부가가치 신흥 중간 업무를 대대적으로 확대하고 은단 대출, 재무컨설턴트, 구조화융자, 종합금융서비스 등 고급 업무를 발전시켜 제품 구조와 수익 구조를 더욱 합리적으로 만듭니다.
2005 년 말, 기업 예금 잔액은 25438 억원, 기업 대출 잔액은 27622 억원으로 중장기 대출과 어음 융자에 주로 집중됐다. 새 다리 대출, 예비대출, 내보대출 등의 서비스를 추가하다. 국내 은단 대출 잔액 723 억 원.
공업은 국내외 12 개 보험회사와 전면적인 협력협정을 체결하고 140 여개 증권선물회사와 각종 협력협정을 체결하고, 45 개 국내 은행기관과 대리은행 관계를 정식으로 설립하고, 결제대리업무와 대리청산업무 규모를 지속적으로 확대하고 있다. 은관통',' 영재통',' 인터넷영재통',' 영세통' 등 시스템이 끊임없이 개선되고 있다.
2005 년에 공상은행은 계속해서 최대 인민폐 결산은행의 지위를 공고히 했다. 인민폐 결제량은 185 조 원입니다. "재치계좌" 브랜드를 출시하여 서비스를 통합하고 브랜드 가치를 높이다. 연말에 현금 관리 고객 수는 65,438+07,663 에 달했다.
일년 내내 20,654.38+08 만원의 투자은행 업무수익을 달성했고, 첫 번째 단기 융자권은 주요 판매상 자격을 취득하여 3 개의 융자권을 성공적으로 발행했다. 중국공상은행이 재무고문을 맡은 장유그룹 지분 양도 프로젝트는 중화전국공업연합회 M&A 협회, 글로벌 M&A 연구센터, 중국 M&A 거래망에 의해' 2005 년 중국 M&A 10 대 사건' 으로 선정되었다.
2005 년 말 현재 호스팅자산 2 132 억원, 호스팅업무수익 2 억 6300 만원. 증권투자기금 위탁은 계속 선두를 유지하고 있으며, 보험자산관리, 기업연금관리, QFII 등 기타 위탁업무가 계속 추진되고, 증권화 위탁이 먼저 개통된다. 국내 호스팅 은행 중 먼저 SAS70 국제 내부 통제 감사 인증을 통과했으며, 2005 년에는 각각' 글로벌 매니지먼트' 잡지와' 재재' 잡지에' 중국 최고의 호스팅 은행' 이라는 칭호를 수여받았다.
일년 내내 총 430 억 위안의 위탁 대출을 발행하다. 국가개발은행 감독 대출과 자금 결산 32 1 억원을 대리하고 중국 수출입은행 수출판매자 신용업무와 결산업무10/0.37 억원을 대리합니다.
자금 결산, 상해 금거래소 대리 (이하' 금교소') 128 개 회원 단위 중 85 개, 청산 금액 542 억원, 거금거래소 자금 결산 1 위; 황금 대객 130, 금 29 톤, 백금 3.2 톤.
기업연금기금 계좌관리자와 위탁인 자격을 처음으로 획득한 것은 국유상업은행 중 유일하게 두 가지 업무자격을 획득한 기관이다. 2005 년 말까지 개인계좌 29 만 6000 개, 호스팅연금기금 43 억원을 관리한다.
중국공상은행, 스위스 서신은행, 중국원양운송그룹이 합작하여 공은스위스 서신은행 펀드 관리유한회사를 설립하여 다양화의 새로운 발걸음을 내디뎠다.
2. 개인 업무
공상은행 개인금융업무가 국내 1 위를 차지하며 개인결제, 은행카드 업무, 개인재테크 상품 위주의 개인중간업무체계를 구축해 재테크 고객 규모와 은행카드 고객층을 가장 많이 확보하고 있다. 2005 년 공행은 주민저축, 개인대출, 개인중개업무, 은행 카드 등 다양한 소매금융사업에서 계속 선두를 유지했다. , 고객 구조가 지속적으로 최적화되고, 도트 종합 경쟁력과 멀티채널 종합 애플리케이션 수준이 크게 향상되었습니다. 3 년 연속' 아시아은행가' 잡지에' 중국 최고의 국유소매은행' 이라는 칭호를 수여받았다.
2005 년 말 저축 예금 잔액 3 1 166 억원, 개인 대출 잔액 5274 억원, 그 중 개인 주택 대출 잔액 4593 억원, 개인 대출 잔액은 계속 동업 1 위를 차지했다.
2005 년 개인수수료 순이익은 59 억 9300 만 원으로 총 수수료 순이익의 56.8% 를 차지했다. 개인 결제, 은행 카드 업무 및 개인 금융 상품 판매는 개인 중간 업무 수입의 주요 원천을 구성합니다. 고급 개인은행 고객을 대상으로 문자명세서, 재테크교실, 은행집사 서비스 등 새로운 기능을 선보이는 새로운 서비스. 연말에' 재테크계좌' 고객 수는 65,438+0.88 만 가구로 전년 대비 565,438+0.6% 증가했다. 주요 대리점 업무 분야는 계속 업계 선두를 유지하고 있으며, 증빙식 국채 대리 매출은 365,438+0.2% 를 차지하며 최대 유통업자, 오픈 펀드 707 억원, 보험제품 보험료 322 억원이 되었습니다.
연말에 은행 카드 발급 총량 14522 만 장, 은행 카드 소비 총액 24 10 억 원. 은행 카드 사업 수입 23 억 4600 만 원. 칩 기반 EMV 다기능 신용카드를 개발하면 신용카드 보안이 더욱 강화된다.
3. 국고 업무
중국공상은행은 자본시장에서 활발히 활동하며 은행간 시장 자본 운영, 어음시장 자본 운영, 채권시장 자본 운영, 외화자본 운영에 적극 참여하고 있다.
2005 년 공상은행은 먼저 기업 단기 융자권 주선업자 자격을 취득하여 시장 첫 채권 장기 거래를 처리하고' 공은채 시장통' 기업 인민폐 재테크 상품을 내놓으며 첫 350 억원 후급 채권을 발행했다.
일년 내내 은행간 시장 환매 및 대출로 모금자금 16, 1, 3 1 억원을 통해 자금 1, 400 억원을 통합했습니다. 중앙은행 어음 거래량 666543.8+09 억원, 현권연간 거래량 1886 억원.
2005 년 어음 융자 거래액이 처음으로 조 원을 돌파해 1 007 억 6 천만 원, 어음 할인 잔액 3928 억원으로 각 대출 잔액의 1, 654.38+0.9% 를 차지했다. 어음할인이자 소득 90 억 4500 만 원.
연간 채권 투자이자 소득 440 억 8400 만 원, 채권 투자거래 이차소득 4 억 2900 만 원.
4. 전자 은행 업무
중국공상은행은 셀프 은행, 전화은행, 휴대전화은행, 인터넷은행으로 구성된 입체화 전자은행 서비스 체계를 갖추고 있다. 인터넷 뱅킹 개인 고객, 회사 고객, 전화은행 개인 고객이 모두 업계 1 위를 차지했다. 국내 최대 전자금융서비스 공급업체로서 2005 년 전자은행 거래 규모는 46 조 8000 억 위안으로 26%, 업무수익 42 1 억원으로 전년 대비 79. 1% 증가했다. 중국공상은행이 4 분의 1 을 넘는 업무는 비카운터 채널을 통해 처리한다.
중국공상은행은 중국 최대의 전자상거래 온라인 지불 서비스 공급자이다. 2005 년에는 온라인 뱅킹 프로페셔널 에디션, 은기업 상호 연결, 범용 지불 등 신상품과' 공은금융 E-Pass',' Ushien' 인증서 등의 브랜드를 출시하여 온라인 은행 계좌의 오프사이트 통합 관리를 실현하였다. 연간 인터넷 뱅킹 거래 규모는 42 조 2000 억 원, 개인 고객과 회사 고객 수는 각각 1486, 32 만 원에 이른다. 전자상거래 온라인 지불 연간 거래액은 1 16 억원으로 전년 대비 1 배 증가했으며, 3 년 연속 미국' 글로벌 금융' 잡지가 선정한' 중국 최고의 개인 온라인 은행' 과 국내 온라인 은행을 수상했다.
전화은행은 먼저 전화은행 전국 오프사이트 로밍 서비스와 중국 홍콩과 내지의 상호 작용 로밍 서비스를 선보이며 남북 2 대 전화은행 호스팅 시스템을 구축해 전행전화은행 종합업무 범위를 26 개로 확대했다.
2005 년 말 현재 중국공상은행은 현금인출기 18270 대, 자조은행 1473 곳을 보유하고 있다. 일년 내내 셀프 서비스 은행 네트워크를 통해 거래 완료 1.4 1 억 건, 총 거래 금액1.3 억 4 천만 원.
5. 국제 상업
중국공상은행은 끊임없이 다국적 경영을 추진하고, 본 외화 내외 업무의 균형 조정 발전 구도를 가속화하여 점점 더 많은 기업들이 국제시장에 진출할 수 있도록 신용대출과 융자 서비스를 제공하고 있다.
2005 년 말 현재 외화 자산 총액은 6 1.2 억 달러, 해외 지사의 세전 이익 총액은 1.8 억 달러다. 연말 각종 외화 예금 잔액은 2965438 억 달러이다. 외화 대출의 순 금액은 2965,438 억 달러입니다. 국제 결제 서류 센터를 설립하다. 200 1 년 국제결제업무 2928 억 달러.
2005 년 고객 외환자금 거래액은 6543.8+0432 억 달러로, 그 중 6543.8+052 억 달러, 외환 거래 304 억 달러, 대리 재테크 및 리스크 관리 76 억 달러를 마감했다. 은행 간 외환 시장 마켓 메이커 자격의 첫 번째 취득.
2005 년 말 현재 중국공상은행은 14 개국의 1, 165 개 은행과 대리은행 관계를 맺고 전 세계 주요 금융센터에 106 을 두고 있다.
중국공상은행 (아시아) 유한공사 (일은아시아) 연말 총자산은 65,438+0,65,438+054 억 홍콩 달러입니다. 세전 이익 6543.8+02 억 홍콩 달러 달성 기본 주당 순이익 0.965438 홍콩 달러+0; 보통주의 연평균 수익률은 1 1%, 평균 자산 수익률은 0.9% 입니다. 자본 적정성 비율 15.7%, 불량대출률 0.9%. 2005 년 6 월 5 일부터 10 월까지 공은아시아는 화평은행과의 통합을 완료했다고 발표했다.
셋째, 첨단 기술
데이터 중앙 집중식 엔지니어링, 모든 기능을 갖춘 은행 시스템 및 데이터웨어 하우스의 세 가지 주요 기술 프로젝트는 ICBC 가 국제 선진 금융 정보 기술 플랫폼을 구축하는 기초입니다. 5438 년 6 월 +2002 년 10 월에 완료된 데이터 집중 프로젝트는 우리나라 금융 시스템 데이터 세트의 창작이다. 프로젝트가 완료되면 모든 업무 데이터가 베이징과 상하이의 두 데이터 센터에 집중되어 업무 처리의 효율성과 안정성을 보장합니다.
2005 년, 공업은 고객 서비스 및 경영 관리 정보화 강화에 중점을 두고 데이터 중앙 집중화, 데이터 센터 통합 등 다양한 프로젝트를 실시하여 모든 기능을 갖춘 은행 시스템을 추진하고 최적화했습니다. 국내 최초의 데이터 및 정보 집약화 처리, 통일되고 표준적이며 규범적인 핵심 비즈니스 애플리케이션 플랫폼을 갖춘 대형 상업 은행이 되었습니다.
선진 정보기술을 통해 금융 서비스 상품의 지속적인 혁신을 선도하다. 회사 및 개인 고객 신용 관리 시스템을 성공적으로 개발하고 생산해 중국 최초의 자동 신용 관리 시스템을 보유한 은행이 되었습니다. 개인 재테크, 국제결제, 외환송금 등 우세한 상품을 자체적으로 개발해 현금 관리, 은행 카드 등 고급 업무 시스템을 지속적으로 보완하고 있다. 온라인 은행, 전화 은행, 휴대폰 은행 등의 셀프 서비스 채널을 지속적으로 최적화하다. 중국공상은행 * * * 은 국가지식재산권국에 33 건의 특허 신청을 제출했고, USB 키 디지털인증서 등 9 개 프로젝트는 국가지식재산권국에 실용 신안 특허를 수여했다.
넷째, 관리 규범
1, 기업 지배 구조
중국공상은행은 법인이 승인한 상업은행에 대해 통일된 업무관리제도를 실시한다. 본점은 전행의 업무관리센터, 자금파견센터, 지도지휘센터로 전행법인재산권을 보유하고 전행경영의 효율성, 안전, 유동성에 대한 책임을 지고 있다. 일급 관리, 2 급 모니터링' 의 관리 모델을 전행해 승인, 신용 관리를 바탕으로 현대 상업은행의 위험, 자본, 신용, 내부 통제, 인적자원 등의 관리 제도를 수립했다.
2005 년 주식제 개혁을 통해 기업 지배 구조가 더욱 완벽해졌다. "3 회 분리, 3 권 분립, 효과적인 제약, 조율 발전" 원칙에 따라 주주회, 이사회, 감사회를 설립하여 고위 임원을 초빙하다. 주주 총회, 이사회, 감사회 및 고위 경영진의 독립 운영, 긴밀한 협력, 견제와 균형, 효과적인 감독을 위한 현대 상업은행 기업지배구조 메커니즘이 지속적으로 강화되면서 기업 리스크 관리 및 내부 통제 능력이 더욱 강화되었습니다.
2. 위험 관리
중국공상은행은 국내 최고의 위험통제 능력을 갖추고 있다. 위험 관리 위원회의 지도하에 신용 위험, 시장 위험, 운영 위험 및 유동성 위험을 포함한 종합적인 위험 관리는 위험 식별, 측정, 모니터링, 통제, 처분 및 보상의 전 과정을 거칩니다. 2005 년 위험 통제를위한 중요한 조치는 다음과 같습니다.
신용 위험 관리. 기업 고객이 적극적으로 업종에 진입하고, 적당히 업종에 진입하고, 업종을 제한하는 것을 분명히 하다. 대형 대출 기관 위험 모니터링 시스템 및 장기 메커니즘 구축, 주요 고객 목록 및 위험 비상 메커니즘 구축 신용 사업의 지역 구조에 대한 전략적 조정을 촉진한다. 중소기업에 대해 큰 고객과 다른 신용 정책을 실시하다. 국제와 접목하는 고객 융자 위험의 총량 통제를 실시하다. 개인 고객의 신용 위험에 대해 개인 신용 관리 시스템 (PCM2003 시스템) 이 개발되어 전자 시스템 기록 프로세스의 각 직책에 대한 경영 관리 행동을 통해 개발되었습니다. 소비자 신용 승인 센터를 설립하여 통일된 개인 고객 신용 제도와 관리 방법을 제정하다.
유동성 위험 관리. 국제적으로 통용되는 유동성 위험 측정 모델을 도입하여 우리 행에 적합한 위험 측정 방법과 기준을 설계하다.
시장 위험 관리. 대출 가격 책정 모델과 금리 핵심 지표를 세우고' 금리 위험 관리 잠행 방법' 을 작성했다. 기타 통화 소액 외화 예금에 대한 이자율 권한을 얻습니다. 대만에 외환기금 업무를 설립하다. 연말에 은행간 외환시장 마켓 메이커가 되다.
운영 위험 및 내부 통제. 2005 년에 운영 위험 관리 위원회가 설립되어 운영 위험 모니터링 지표 시스템 및 운영 위험 관리 보고 시스템을 초기에 구축했습니다. "중국공상은행 내부 통제제도" 와 "중국공상은행 내부 통제체계 건설 5 년 계획" 을 제정하다. 회사 및 개인 신용 업무의 운영 프로세스를 재설계하고 최적화합니다. 자금 세탁 방지 전자 감시 시스템이 구축되어 가동되고 있다.
동사 (verb 의 약자) 기본 정보 및 업무 범위
중국공상은행 등록주소는 중국 베이징 부흥문내 거리 55 번지, 법정대표인은 강건청입니다.
중국공상은행의 업무 범위는 다음과 같습니다.
부채 사업: 인민폐 저축; 외화 저축 저축 여행자 수표 외환대출 은행 간 인민폐 및 외환 대출; 금융채권 발행 등. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다
자산업무: 단기, 중기, 장기 인민폐 및 외환 유동성 대출 및 고정자산 대출 외환대출 주택 개발 대출 특수 용도의 대출; 소비자 대출 (자동차 소비자 대출; 내구 소비재 개인 대형 대출; 개인 주택 융자); 위탁 대출 및 특별 대출; 어음 할인 국채 및 정책 금융 채권 가입 사업; 은행 간 인민폐 및 외환 대출; 프로젝트 대출 평가 및 신용 등급
중간 업무: 인민폐 현금 결제 및 이체 결제 국제 결제 대행 업무 (대리 납부; 회사채, 주식, 국채권 및 기타 증권의 발행, 청산, 상환 및 호스팅 금현물거래, 거래청산, 실물인도, 금임대, 금프로젝트 융자 금 청산 거래 기업 연금 업무 금융채권 발행을 대리하다. 대리 보험 유가 증권과 귀중품을 대리 보관하다. 금고를 하나 빌리다. 대리정책적 금융업무나 기타 금융기관 등. ); 인민폐 및 외환 은행 카드 사업; 정보 컨설팅 사업 (신용 조사; 자산 평가 금융 정보 컨설팅 산업 정보 네트워크 서비스 인민폐 예금 증명서 개설); 외환 중간 사업 (수입 신용장; 컬렉션 가져오기 송금 송금 증명서를 받으러 온 통지; 담판 소장하다 입금할게요 외환 결제 외환을 팔다 여행자 수표 고객을 대신하여 외환 거래를 하다. 외환 어음 수락 및 할인; 외환 보증 외환 예금 증명서 주식 이외의 외화 증권을 대리 발행하다. 주식 이외의 외화 유가 증권을 대리 매매하다. 외화 환전 국제금융기구 대출을 사용하는 프로젝트에 대한 유동성 계좌를 개설하다. 금융 및 성과 보증 사업; 상업 은행 업무 (금융 컨설턴트 및 신디케이트 론 약정; 기업 재무 컨설턴트 기업 해외 상장); 개인 금융 서비스 투자 기금 관리, 호스팅 및 판매; 기타 위탁 및 위탁 자산 관리 기업 신용등급 등 중개업무 등.