우편예금은행 소액대출이 출범한 이래 각지의 업무가 급속히 발전하였다. 현재 업무 유형에서는 상인 연보 대출이 이미 소액 대출 총 잔액의 상당 부분을 차지하고 있으며, 많은 지역에서는 절반 이상을 차지하고 있다. 여러 상인 연보 대출에 대한 조사 분석을 통해 다른 유형의 소액 대출 업무보다 상인 연보 대출의 위험 통제 요구가 더 높은 것으로 나타났다. 1. 상인 연보 업무 특성인 상인 연보 대출은 우편예금은행이 소기업주에게 발급한 생산경영이나 임시자금 회전 수요를 충족시키는 단기 대출을 말한다. 세 명의 마이크로상인 소유주가 연대 보증 팀을 구성하며, 팀 구성원은 연대 보증 책임을 진다. 상인 담보대출보다 상인 연보대출의 특징이 더욱 두드러지는데, 주로 다음과 같은 측면에 나타난다: 1. 세 개의 소기업에 대한 조사가 필요하다. 2. 그것은 동반되는 업종의 덩어리 분포를 가지고 있다. 연합보증팀에 참가하는 구성원은 종종 업종 또는 상하 관계가 좋은 관련 고객으로, 같은 업종에서 상대적으로 집중된다. 3. 금액이 비교적 큽니다. 상인은 한 번 이상 담보대출을 할 수 있고, 최대 한도는 30 만 위안이다. 관리비용이 상대적으로 낮은 상황에서 신용대출원은 연보대출을 많이 할 의향이 있지만, 감당하는 위험도 배로 증가할 것이다. 4. 실제 운영 과정에서 대출 전 조사를 잘 하는 것은 쉽지 않다. 상인 연보대출의 대출 전 조사의 경우 신용대출원은 연보팀 팀장에 대한 조사에 더 많은 관심을 기울이고, 다른 팀 구성원에 대한 조사는 무시하기 때문에 연보인 간의 관계를 전면적으로 분석할 수 없고, 대출의 실제 이용자와 용도를 진정으로 반영할 수 있다. 둘째, 상인 연보대출의 위험통제를 어떻게 잘 할 것인가는 상인 연보대출의 특징에 기반을 두고 있으며, 일반 상인들이 담보대출 등 소액대출업무에서 주의해야 할 위험점 외에, 상인 연보대출의 위험통제는 다음과 같은 측면을 잘 해야 한다: 1 상인 연보 대출 금액이 커서 고객 수가 많고, 조사 복잡성이 높고, 도덕적 위험과 신용 위험을 파악하기 어려우므로, 입수한 정보에 대한 면밀한 검토가 필요하다. 의문이 있는 고객에 대해서는 반드시 깊이 이해하고 다방면으로 검증을 구해야 한다. 2. 비즈니스 규모가 큰 고객은 소액 대출의 대상 고객으로 사용해서는 안 됩니다. 많은 상점과 공장이 있는 고객의 경우 소액 대출 인원은 단시간 내에 고객의 전반적인 경영 상황을 조사할 수 없습니다. 이들 기업 중 한 곳에 대출을 해 주면, 실제로 그 기업의 실제 경영 상황을 얻을 수 없고, 감각에 따라 대출을 받을 수밖에 없다. 따라서 우편저축이 제정한 소기업 부문의 구체적인 기준을 엄격히 집행해야 한다. Unprofor 회원 간의 관계는 선별되어야한다. 연합보험그룹의 많은 회원들이 서로의 주식을 공유한다. 표면적으로 보면 모두 다른 경영자이고, 영업허가증이 다르고, 실제로는 같은 실제 통제인으로, 대량의 종업원이 생기기 쉽다. 자영업자에게는 정관이 없어 징신 중 복잡한 지분 관계를 알기가 어렵다. 이런 종류의 대출이 발행되면 은행은 실제로 어떤 담보도 없이 같은 대출자에게 몇 건의 대출을 발행하기 때문에 자세히 선별해야 한다. 4. 연보 대출 고객이 특정 운영에서 요구 사항을 충족하지 못하면 신용 한도 감소, 보증인 증가 등을 통해 위험을 줄여야 한다. 5. 업무 보급을 늘리고, 고객층을 확대하고, 우중선우를 선택하다. 현재 각 은행의 소액 대출 지표는 모두 높다. 제한된 고객 기반에서 빠르게 성장하려면 승인 기준을 낮춰야 하며 잠재적인 위험이 증가할 수 있습니다. 우리의 사업이 제대로 추진되고, 고객 출처가 충분하고, 초기에 부적절한 고객을 선별할 수 있다면, 우리가 직면한 잠재적 신용 위험은 낮아질 것이다. 6. 개인 신용 정보 시스템의 사용을 강화한다. 중국 인민은행의 개인 신용 정보 시스템은 고객의 신용 상태를 알 수 있는 방법을 제공한다. 개인 신용 정보 시스템은 고객의 부채 상황을 완전히 반영하지는 않지만 현재 시스템에 기록된 신용 정보를 통해 고객의 신용 상태를 판단할 수 있습니다. 그래서 모든 고객이 조회할 수 있도록 개인 정보 시스템을 잘 사용해야 한다. 7. 대출 심사 제도를 엄격히 집행하여 대출 심사 회원의 수준과 능력을 높이다. 대출심사회는 소액대출을 잘 하고 위험을 통제하는 중요한 부분이다. 우리는 본사의 관련 요구에 따라 대출 심사 회의 제도를 엄격히 집행해야 한다. 대출 심사 위원은 모든 업무를 진지하게 처리하고, 권리를 행사하며, 책임을 져야 한다. 대출 심사 회의록은 완전하고 상세해야 하며, 필요한 경우 대출의 금액, 기한 및 상환 방식을 고려해야 한다. 8. 대출 후 관리를 강화하다. 대출 후 검사, 고객의 경영 정보를 적시에 이해하는 것은 고객의 상환 능력에 중대한 변화를 발견하고 잠재적 위험을 방지하는 중요한 수단이다. 대출 후 검사를 강화하는 것은 위험 예방의 중요한 부분이자 소액 대출 업무의 중요한 절차이다.