1. 정책 및 법적 위험
P2P 온라인 대출 플랫폼은 네트워크로 연결된 민간 대출 중개업체입니다. 현 단계에서 우리나라의 온라인 대출 관련 법률 및 규정에는 민사 일반 원칙이 포함됩니다. 법률, 계약법 등 구체적인 상황은 현재 온라인 대출 플랫폼의 사업 활동을 구체적으로 제한하고 규제하는 구체적인 법률 및 규정이 없다는 점입니다. 이로 인해 P2P 온라인 대출 플랫폼은 대중을 불법적으로 흡수하는 법적 한계선에 도달할 가능성이 높습니다. 올해 들어서는 예금과 불법자금 모금이 빈번하게 발생하고 있습니다. 온라인 대출 플랫폼이 사라지는 이유 중 하나는 관련 법적 제약이 없다는 점입니다. 뿐만 아니라 중국 전자상거래 연구 센터에서 모니터링한 데이터에 따르면 P2P 온라인 대출 플랫폼에는 명확한 시장 접근 시스템이 없습니다. 2013년 P2P 온라인 대출 플랫폼의 등록 자본금이 1,000만 개 이상인 회사는 11개에 불과하며, 대부분이 500만 개로 평균 1,000만 개 이상인 것과는 큰 차이가 있습니다. 이는 시장 접근 시스템이 부족함을 보여줍니다. 인터넷 금융 플랫폼의 전반적인 품질이 저하되었습니다.
2. 규제 위험
중국 은행 규제 위원회와 중국 인민 은행 및 기타 부서에서는 중국 은행 규제 기관의 관련 담당자에게 P2P 온라인 대출과 관련된 위험에 대해 경고했습니다. 위원회는 또한 P2P 규제 아이디어에 대한 견해를 표명했습니다. 이는 관련 부서가 P2P 온라인 대출의 꾸준한 발전에 대해 우려하고 있음을 보여줍니다. 그러나 규제 당국은 P2P 온라인 대출에 대한 구체적인 규제 시스템을 발표하지 않았거나 P2P 온라인 대출에 대한 규제 기관을 명확하게 명시하지 않았습니다. 감독 범위를 벗어난 P2P 온라인 대출 플랫폼으로 인해 국가가 관련 시장 데이터를 완전히 파악하기가 어렵습니다.
P2P 온라인 대출이 활발히 발전함에 따라 중국 은행 규제위원회와 중국인민은행 등 부처에서 발표한 정책의 효과도 완전한 통계 데이터가 부족하여 약화될 수 있습니다. , 해당 감독이 부족하여 P2P 온라인 대출의 발전이 다양한 제약을 받고 있습니다. 이 비즈니스 모델은 독립적입니다. 동일한 모델의 다양한 플랫폼에는 통일된 산업 표준이 없습니다. 시장은 감독이 부족하지만 자유 시장입니다. 하지만 이를 억제하고 더 나은 방향으로 발전하도록 지도하는 규제 기관이 없다면 P2P 온라인 대출이 장기적으로 발전하기 어려울 것입니다.
3. 자금 세탁 위험
온라인 대출 플랫폼에는 아직 완전한 고객 식별 메커니즘과 의심스러운 거래 분석 및 보고 메커니즘이 없어 범죄자에게 자금 세탁 조건을 조성합니다. P2P 온라인 대출의 낮은 기준점을 바탕으로 자금세탁자는 불법적으로 획득한 자금을 온라인 플랫폼을 통해 차용자에게 일괄적으로 빌려주고, 그 자금을 소액으로 전환하여 자금을 회수할 수 있습니다. .불법에서 합법으로. 우리나라의 자금세탁방지법은 아직 인터넷 금융 분야를 다루지 않고 있으며, P2P 온라인 대출 플랫폼은 법적 허점으로 인해 새로운 자금세탁 장소로 발전할 수 있습니다. 또한 우리나라는 사이버경제범죄를 구체적으로 겨냥한 법제도가 아직 완성되지 않아 자금세탁자들에게도 기회를 제공하고 있다.
4. 운영 위험
P2P 온라인 대출에서는 차용자와 대출자 사이에 많은 양의 자본 교환이 있어 운영을 위한 중간 계정이 필요하지만 감독은 여전히 공백 상태입니다. . 현재 많은 P2P 회사는 일반적으로 제3자 결제 플랫폼을 사용하여 자금 보관을 구현한다고 주장하지만 실제로는 공개 가상 계좌만 개설합니다. 사용자는 자금 사용을 볼 수 있지만 제3자 결제 플랫폼은 계정을 감독할 권리나 의무가 없으며 실제 자금 할당은 여전히 온라인 대출 회사의 손에 있습니다. 엄격한 관리 및 이용 절차가 미비하고 이에 따른 자금 보관 규정이 미비하여 온라인 대출회사 영업 담당자나 회사 자체가 쉽게 계좌 자금을 유용할 수 있어 도덕적 해이가 매우 높습니다. 자금이 제한된 산업에 투자되거나 기타 부적절한 목적으로 사용될 경우, 위장된 저축 권유, 불법 자금 조달, 고리대금 발행 등의 다른 위험이 발생할 수 있습니다. 또한 온라인 모델은 네트워크 소프트웨어 및 하드웨어 시설, 운영자의 주의 의무에 대한 요구도 높아 대규모 기술 위기나 해커 침입 등의 정보 손실 위험을 피하기가 어렵습니다.
5. 네트워크 위험
온라인 대출의 네트워크 위험에는 주로 네트워크 기술 위험과 정보 보안 위험이 포함됩니다. 온라인 대출의 출현과 발전은 첨단 정보 통합 기술 및 데이터 마이닝 기술과 불가분의 관계에 있습니다. 뛰어난 인터넷 기술은 P2P 온라인 대출에 유용한 도구이지만 강력한 기술 지원에는 강력한 재정적 보장이 필요합니다.
그러나 P2P 온라인 대출은 다양한 비즈니스 플랫폼의 인터넷 기술이 자금 측면에서 완전히 사용된다는 것을 보장할 수 없습니다. 이는 해당 비즈니스 프로세스에 대한 이해가 부족하고 운영 시 발생할 수 있는 위험 지점에 대한 고려가 부족하기 때문에 발생할 수 있는 보안 취약점으로 인해 해커 공격에 취약할 수 있습니다. 또한 P2P 온라인 대출 플랫폼은 아직 완전한 위험 통제 시스템을 구축하지 않았으며 사용자의 금융 보안 및 정보 보안이 제대로 보호되지 않았습니다. P2P 온라인 대출 플랫폼에서 거래하는 양 당사자는 인터넷에 개인 정보를 제출하고 개인 계정을 보유해야 하며 사용자의 컴퓨터나 서버의 컴퓨터가 해커의 공격을 받거나 기타 형태의 침해가 발생하더라도 모든 거래 데이터를 기록해야 합니다. 쉽게 유출되어 개인의 권리가 더 큰 위협을 받게 됩니다. 인터넷 기술은 P2P 온라인 대출의 핵심입니다. 관련 네트워크 위험을 심각하게 고려하지 않으면 온라인 대출의 발전이 저해될 것입니다.
6. 신용 위험
온라인 대출의 신용 위험은 주로 차용자와 P2P 온라인 대출 플랫폼에서 발생합니다. 차용인의 경우 P2P 온라인 대출 플랫폼에서 자금을 조달할 때 먼저 소유자의 신원 정보, 사업자 등록증, 은행 명세서 등과 같은 증빙 자료를 제출해야 하며, P2P 온라인 대출 플랫폼은 이러한 자료를 인증하여 차용자에게 제공합니다. 그러나 이러한 자료의 신뢰성과 진정성은 평가하기 어렵고 사기 가능성이 있어 만기 시 채무 불이행 위험이 높아집니다. 2014년 1월, 연체된 대출자 수가 많아 Guangrong Dai의 대출자는 10,000위안 이상의 예금을 현금화할 수 없었습니다. P2P 온라인 대출 플랫폼의 경우 일부 P2P 온라인 대출 플랫폼은 정보 검토 의무를 이행하지 못했습니다. 차용인이 플랫폼에 대량의 허위 대출 정보를 게시하는 것이 적시에 발견되거나 묵인되고 일부 플랫폼에서는 이자 차액을 얻기 위해 불법적으로 조달된 자금을 높은 이자율로 직접 빌려주기도 합니다.
법적 근거
'중화인민공화국과 민법'
제127조: 규정된 데이터 및 네트워크 가상 재산의 법적 보호 그 조항으로.
제1194조: 인터넷을 이용하여 타인의 공민권익을 침해하는 인터넷 사용자와 네트워크 서비스 제공자는 불법행위 책임을 져야 한다. 법률에 달리 규정된 경우 해당 규정이 우선 적용됩니다.