공급망 금융의 세 가지 금융 모델
공급망 금융의 세 가지 전통적인 형태는 매출채권 금융, 재고 금융, 선지급 금융입니다. 2022년 국내 실무에서는 상업은행이나 공급망 기업이 공급망 금융 사업의 주요 참여자가 된다. 이번 시리즈 특집의 연구 대상은 공급망 기업이므로, 공급망 금융 모델을 소개할 때는 주로 공급망 금융 서비스를 제공한다. 체인 회사.
은행은 핵심 기업에 중점을 두고 업스트림 및 다운스트림 중소기업의 자본 흐름, 물류 및 정보 흐름을 관리하며 개별 기업의 통제할 수 없는 위험을 전체 공급망의 통제 가능한 위험으로 전환합니다. 모든 유형의 정보에 대한 액세스를 제공하고 위험을 최소화하는 3차원 금융 서비스를 통해
혜택
'공급망 금융'은 '중소기업의 자금조달 문제를 효과적으로 해결할 뿐만 아니라, 은행의 심층적인 서비스를 제공합니다."
첫째, 기업 금융을 위한 새로운 채널
공급망 금융은 중소기업 금융과 중소기업 신용 시장의 개념적, 기술적 병목 현상에 대한 솔루션을 제공합니다. 규모의 기업은 더 이상 손이 닿지 않는 곳에 있습니다.
공급망 금융은 많은 대기업의 금융 임원들의 관심을 끌기 시작했습니다. 이들에게 새로운 자금 조달 채널인 공급망 금융은 은행이 압축한 전통적인 운전자금 대출 한도를 보충하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 업스트림 및 다운스트림 기업과 자체 운전 자본을 통해 금융 시설을 도입합니다. 수요 수준은 계속 감소하고 있습니다.
둘째, 은행을 위한 새로운 채널 개설
공급망 금융은 공급망 시스템 구성원인 핵심 기업을 위한 솔루션 패키지를 통해 고급 고객에 진입하고 안정화할 수 있는 새로운 채널을 제공합니다. 서비스를 제공하는 은행에 "연결"되어 있습니다.
공급망 금융이 국제 은행에 그토록 매력적인 주된 이유는 공급망 금융이 기존 비즈니스보다 수익성이 높고 고객 관계를 강화할 수 있는 더 가치 있는 기회를 제공하기 때문입니다. 금융위기 상황에서는 위의 이유가 더욱 충분해 보인다. 공급망 금융의 잠재 시장은 거대합니다. UPS 추산에 따르면 글로벌 시장의 매출채권 규모는 약 1조 3천억 달러에 달하며, 매입채무 할인 및 자산 담보 대출(재고 금융 포함)의 시장 잠재력은 미국에 도달합니다. 각각 1000억 달러, 3400억 달러다. 2022년과 2008년까지 세계 50대 은행 중 46개 은행이 기업에 공급망 금융 서비스를 제공할 예정이며, 나머지 4개 은행도 이 사업을 적극적으로 시작할 계획입니다.
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공급망 팩터링 금융 대출을 신청한다는 것은 무엇을 의미하나요
안녕하세요, 답변은 다음과 같습니다. 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
평론적으로 설명하자면 핵심기업(상장회사 또는 대기업)의 성과크레딧을 활용하여 상류 및 하류 기업에 제공하는 자금 조달 방식입니다. 실제로는 핵심 기업에 대한 보증 제공을 통해서도 이루어집니다. 채권을 현금으로 실현하는 과정은 상업 어음 금융과 동일한 원칙에 기초하고 있으며, 은행 어음 금융과 다른 점은 공급망에 붙어 있다는 것입니다. 자금 조달은 은행의 신용이 아닌 핵심 기업의 신용입니다.
사실 공급망 파이낸싱은 다양한 형태의 파이낸싱을 포함할 수 있는 큰 개념이다. 핵심 기업 공급 계약의 경우 매출채권이 명백히 과도한 경우 업스트림 기업은 은행 및 핵심 기업에 연락하여 확인된 창고 계약을 체결할 수 있습니다. 일반적으로 세 당사자 사이에 창고 당사자가 추가됩니다. 구체적인 운영은 다음과 같습니다.
1. 은행은 상위 기업과 신용 계약을 체결하여 상위 기업이 미래에 공급되는 상품을 담보로 사용하고 핵심 기업의 미래 상품을 담보로 사용하기로 합의합니다. 상환 소스를 제공하고 은행은 상위 기업에 보증 대출을 제공합니다.
2. 은행은 상류 기업, 핵심 기업 및 창고 기업과 확인된 창고 계약을 체결하고 상류 기업의 향후 업무 수행을 위한 상품은 창고 당사자와 핵심 기업에 의해 보관된다는 점을 명시합니다. 기업은 계약에 따라 매월 창고 측으로부터 물품을 픽업하며, 물품이 도착한 후 지정된 은행 계좌로 대금을 지불하고 은행은 정기적으로 상류 기업의 대출금과 물품을 상쇄합니다. 계약이 완전히 이행되고 대출금이 전액 반환됩니다.
3. 물론 업스트림 회사는 금융기관이기 때문에 핵심 회사가 그 이행을 종료하면 상환 의무를 부담해야 하기 때문에 수익을 보장하는 상환 계약이 있습니다. 일반적으로 업스트림 회사는 핵심 회사에 비용을 지불합니다. 핵심 회사의 지속적인 성과를 보장하기 위해 할인이 제공됩니다.
또한 담보와 미수금이 없는 많은 업스트림 공급업체의 경우 자금 조달의 기초는 핵심 기업의 성과 신용입니다.
공급망 금융은 다음과 같습니다. 대출 기관의 주요 대출 기관은 누구입니까?
안녕하세요. 공급망 금융 대출의 주요 대출 기관은 은행, 신탁 회사, 투자 기관 및 기타 금융 기관입니다. 은행은 가장 일반적인 공급망 금융 대출 기관이며 기업의 운영 요구 사항을 충족하기 위해 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출을 제공할 수 있습니다. 신탁 회사는 또한 기업의 운영 요구를 충족시키기 위해 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출을 제공할 수 있는 일종의 공급망 금융 대출 기관입니다. 투자 기관은 또한 기업의 운영 요구를 충족시키기 위해 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출을 제공할 수 있는 일종의 공급망 금융 대출 기관입니다. 또한 기업, 상업 팩토링 회사, 무역 금융 회사 등 다른 금융 기관에서도 공급망 금융 대출을 제공할 수 있습니다. 이러한 금융 기관은 회사의 재무 상태와 대출 요구 사항에 따라 적절한 대출 솔루션을 제공하여 회사가 비즈니스 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
공급망 금융 금융 모델 및 최적화 전략 분석
공급망 금융 금융 모델 및 최적화 전략 분석
공급망 금융은 물류를 기반으로 한 혁신입니다. 물류금융을 기반으로 상품 판매단계부터 조달, 생산단계까지 금융을 확장하는 금융입니다. 다음은 제가 여러분과 공유할 공급망 금융 금융 모델 및 최적화 전략에 대한 분석입니다.
1. 공급망 금융의 출현과 특징
중소기업의 자금 조달 어려움을 연구할 때 우리는 자금 조달의 '표면적' 이유를 연구하는 데 가장 중점을 두는 경우가 많습니다. 예를 들어, 은행 한도가 높음, 담보에 대한 담보가 없음, 비체계적 위험이 높음, 완전한 재무제표가 없음 등이 모두 중소기업이 대상에서 제외되는 이유입니다. 신용 시장. 그러나 우리는 종종 본질적인 이유를 간과하는데, 기업이 은행에 자금 조달을 신청한 후 은행은 항상 표준과 모델에 따라 기업의 자금 조달을 평가하여 상환 능력이 있는지 확인한다는 것입니다.
일부 중소기업이 상환능력을 갖추고 있기는 하지만 이러한 상환능력은 실제 거래 배경에 기초한 경우가 많아 장부금융정보로 표현되지 않거나 표현되지 않는 경우가 많다. 특히 이들 기업이 담보로 제공될 수 있는 유효한 고정 가치 자산을 갖고 있지 않은 경우 은행은 기업 정보를 효과적으로 심사할 수 없기 때문에 해당 기업에 대한 자금 조달을 거부할 것입니다. 이러한 기업과 은행 간의 모순을 해결하기 위한 객관적인 요구를 바탕으로 시대가 요구하는 대로 공급망 금융이 등장했습니다.
공급망 금융은 물류금융을 기반으로 상품 판매 단계부터 조달, 생산 단계까지 금융을 확장하는 혁신이다. 따라서 공급망 금융 모델은 핵심 기업을 상대하는 중소기업의 자금 조달 어려움을 어느 정도 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
요즘 대기업은 좋은 브랜드 이미지와 재무 관리 효율성을 통해 '글로벌 아웃소싱'과 '비즈니스 아웃소싱'을 활용하고 있습니다. 조달과 제품 판매를 주요 사업으로 하는 중견 기업은 상대적으로 안전하고 안정적인 기업 비즈니스 생태 체인을 형성했습니다.
핵심 기업의 업스트림 및 다운스트림인 이러한 중소기업의 자금 조달 요구는 주로 핵심 기업의 운전 자본 이전 압력에서 비롯됩니다. 핵심 기업은 강력한 위치를 이용하여 원자재를 필요로 합니다. 공급자는 상품을 먼저 배송하고 하위 딜러에게는 나중에 지불하며 배송 전에 먼저 지불을 요청합니다. 경쟁력이 강화되고 핵심 기업의 규모가 커질수록 업스트림 및 다운스트림 기업에 대한 압력이 커지므로 이러한 중소기업에 막대한 자금 조달이 필요하게 됩니다. 또한, 재고 제로 요구로 인해 대기업은 관리 비용과 자본 비용의 상당 부분을 상류 및 하류 기업에 전가함으로써 상류 및 하류 기업의 자금 부족 및 매출 어려움을 초래하여 자금 조달도 발생합니다. 기업에 대한 요구.
이들 기업의 자금조달 어려움 문제를 해결하려면 단지 하나의 기업에 대한 원인을 찾는 데 그치지 않고 전체 공급망에서 시작하여 새로운 자금 조달 방법을 찾아야 함을 알 수 있습니다. 중소기업용.
2003년 심천개발은행은 업계 최초로 '1N' 금융 모델을 제안했다. '1N'의 '1N'은 일반적으로 대규모 고급 기업인 공급망의 핵심 기업을 의미한다. 은행 신용 위험 관리를 위한 "안전한 항구". "; N은 핵심 기업의 상류 및 하류 공급망 구성원 기업을 의미합니다. 즉, 공급망 산업 클러스터의 관련 네트워크 관계를 사용하여 핵심 기업의 신용을 도입합니다. 업스트림 및 다운스트림에 대한 신용 서비스를 제공하고 공급망 구성원 기업에 대한 신용 서비스를 수행합니다.
2005년 심천개발은행은 '공급망 금융'이라는 브랜드 상품을 제안했다. 소위 '공급망 금융'은 거래 구조 분석을 바탕으로 자체 보상을 사용하는 것을 의미한다. 공급망 무역 금융의 신용 모델은 핵심 기업, 물류 감독 회사 및 자본 흐름 안내 도구와 같은 새로운 위험 통제 변수를 도입하여 폐쇄형 신용 지원 및 공급의 다양한 노드에 대한 결제 및 재무 관리와 같은 기타 포괄적인 금융 서비스를 제공합니다. 체인.
일반인의 관점에서 보면 은행은 중소기업과 협력 관계를 맺고 있는 공급망 내 핵심 기업의 신용에 의존하거나 둘 사이의 사업 계약을 담보로 삼는다. 제3자 물류 기업 등에 의존합니다. 참여하여 대출 위험을 공동으로 공유하고, 은행이 중소기업에 대한 대출 소재를 통제하도록 돕고, 대출 자금의 안전을 보장하며, 은행의 대출 위험을 효과적으로 통제합니다. 이처럼 은행은 중소기업의 자금조달 문제를 해결함과 동시에 이러한 금융지원을 통해 기업과의 협력관계를 강화하고 이에 상응하는 안정적인 기업고객을 확보하며 운영리스크를 감소시키고 운영효율성을 향상시켜 왔습니다.
심천개발은행의 공개에 따르면, 2007년 12월말 현재 심천개발은행의 기존 무역금융 고객은 약 3,000명에 달하며, 전년 대비 고객 증가율은 52.2%에 달합니다. 장외 무역 금융 신용 잔액은 약 800억 위안으로 동기 대비 38.92% 증가했으며 은행의 기업 비즈니스 신용 비율은 연초에 비해 4.66% 포인트 증가했습니다. ; 무역금융 부실비율은 1 이하로 잘 통제되었으며 현재까지 실제 손실은 발생하지 않았습니다. 2008년 9월 말 기준으로 무역금융 고객 수와 은행 전체의 장내 및 부외 신용 잔액은 연초 대비 30% 이상 증가했습니다.
공급망 금융은 실제로 '생산-공급-마케팅' 체인의 모든 자원을 통합하고 공급망의 단일 기업에 업스트림 및 다운스트림 체인의 여러 기업에 포괄적인 금융 서비스를 제공하여 " 핵심 공급망 기업과 그 업스트림 및 다운스트림 지원 기업의 생산-공급-마케팅' 체인은 안정적이고 원활하게 흐릅니다.
전통적인 은행 금융과 비교할 때 공급망 금융에는 분명한 특징이 있습니다. 첫째, 공급망 구성원의 신용 접근 평가가 분리되지 않습니다. 은행은 핵심 기업의 재무 건전성과 업계 현황을 평가할 뿐만 아니라 전체 공급망에서 기업 간의 연결이 충분히 긴밀한지 조사해야 합니다. 회원의 금융 접근성 평가의 초점은 전체 공급망과 핵심 기업과의 거래 내역에 대한 중요성에 있습니다. 둘째, 회원에 대한 자금 조달은 핵심 기업과의 거래 경력에 따라 엄격히 제한되며 자금의 유용은 엄격히 통제됩니다. 또한 공급망 금융은 신용 상환 소스의 자체 상환 특성도 강조합니다. 즉 기업은 은행 자금을 사용하여 무역을 지원하고 거래에서 발생한 판매 수익은 스스로 은행 대출을 상환할 수 있습니다.
이 금융 모델을 통해 핵심 기업은 비용을 더욱 절감하고 효율성을 향상시키며 시장 경쟁력을 강화할 수 있으며 상류 및 하류 중소기업의 문제를 해결하고 협상 위치를 향상시킬 수 있습니다. 제3자 물류회사가 고객 자원을 확보하고 서비스 범위를 확대하며 궁극적으로 물류회사의 서비스 품질과 효율성을 향상시키는 동시에 상업은행의 중개 사업 수입원을 확대하고 결제 예금을 안정화할 수 있습니다. . 모든 참여자의 이익을 극대화하고 평판체인을 형성한다고 볼 수 있다. 우리는 중소기업이 공급망에서 파생된 신용사슬을 활용하여 신용을 발산 및 강화하고, 자금조달 편의성을 확보하며, 자금조달 비용을 절감하는 현상을 '후광효과'라고 부릅니다.
2. 공급망 금융 비즈니스 모델
전통적인 금융 방법은 유동 자산을 신용 지원으로 거의 사용하지 않지만 공급망 기업 클러스터의 관점에서 보면 거래 프로세스는 정보 흐름, 물류와 자본 흐름의 통합은 비교적 폐쇄적이며 은행 모니터링을 위한 조건을 제공합니다.
기업의 자본 격차가 발생하면 조달 단계, 생산 단계, 판매 단계의 세 단계에 걸쳐 자금 조달이 필요합니다. 이에 따라 기업의 운전 자본이 차지하는 세 가지 계정은 선불 계정, 재고 계정 및 미수금 계정입니다. 자산의 일부는 기업 대출에 대한 신용 지원 역할을 하며 선불 금융, 재고 금융 및 매출채권 금융의 세 가지 기본 공급망 금융 솔루션을 구성할 수 있습니다.
(1) 선불금융
융자회사와 상류강력기업은 장기적이고 양호한 협력관계를 갖고 있기 때문에 융자회사, 상류강력기업과 은행이 사전 설정된 계약에 서명할 수 있습니다. 금융 기업은 강력한 상류 기업을 보증하는 상업 인수 어음 할인 대리인 역할을 합니다. 그런 다음 금융 기업은 상업 인수 어음과 보증서를 가지고 은행에 할인을 신청합니다. 할인된 금액(즉, 융자기업이 강상류기업으로부터 원자재를 구매하는 금액)을 강상류기업의 지정계좌로 직접 이체하고, 강상류기업이 대금을 받아 납품하게 됩니다. 원자재 공급 문제를 해결하기 위한 상품입니다. 선불금융모델입니다.
선불금융은 '미래재고에 대한 자금조달'로 이해될 수 있는데, 리스크 관리 관점에서 보면 선불금융의 보증근거는 선불에 따라 공급자의 인도를 받을 수 있는 고객의 권리이기 때문이다. 또는 배송받을 권리의 실현 운송 중인 재고와 재고는 배송, 운송 및 기타 링크를 통해 형성됩니다.
(2) 매출채권 조달
공급망 금융을 기반으로 한 매출채권 조달 모델은 중소기업이 공급의 핵심 대기업에 제공하는 매출채권을 말합니다. 체인에서 지급서류증서를 질권보증으로 활용하고, 상업은행에 미수금연한을 초과하지 않는 단기대출을 신청하는 방식이다. 공급망의 상류. 간단히 말하면, 과도한 매출채권이 있는 금융기관에 자금조달을 신청하는 행위입니다.
(3) 재고 자금조달
강력한 업스트림 회사가 지폐나 상품 대금 지불만 기꺼이 받고 다운스트림 파이낸싱 회사가 할인 대행사, 은행, 강력한 업스트림 회사와 금융 회사는 계약에 서명하고 먼저 투표한 후 상품을 배송할 수 있습니다. 은행은 강상위업체에 원자재대금을 직접 지급하고, 강업체는 대금을 받아 은행이 지정한 장소로 물품을 배송하며, 이는 은행이 지정한 물류관리자가 감독하여 재고담보금융을 형성한다. 금융회사가 주문을 받으면 은행에 상품 환매 비용을 지불하고, 은행은 창고 관리 기관에 상품을 금융회사에 인도하여 생산 라운드를 완료하도록 지시합니다.
매출채권 및 재고금융의 경우, 상환능력 분석은 영업에서 발생하는 현금흐름을 분석하기보다는 매출채권 및 재고자산을 통한 차주의 현금흐름에 중점을 두고 있습니다. 은행은 수입과 대차대조표 정보보다는 매출채권과 재고의 품질과 가치, 담보 청산 능력에 더 중점을 둡니다.
3. 공급망 금융 모델 최적화
실제로 공급망 금융은 양 당사자의 신용 위험을 크게 제거했지만 핵심 기업은 공급망에 부정적인 영향을 미칩니다. 회원 기업은 심사 메커니즘이 확립되는 경우가 많으며, 공급망 회원도 운영, 재무 및 신용 수준에서 평가를 받아 승자가 됩니다. 그리고 핵심 기업은 공급망 구성원을 엄격하게 관리하기 때문에 양측은 공급망에 진입한 후에도 상대적으로 안정적인 협력 관계를 유지할 것입니다. 대기업의 공급망 체계에 진입하는 중소기업에게는 자격 자체가 귀중한 무형자산이다.
따라서 기업은 대출 불이행 등으로 인해 공급망에서의 위치에 영향을 미치지 않도록 이러한 관계를 유지하게 됩니다. 이러한 평판은 중소기업의 신뢰에 대한 도덕적 해이를 줄여줍니다. 그러나 공급망 금융에 있어서 중소기업의 시장 위험에 대한 저항력이 약하기 때문에 본질적으로 위험이 높은 이러한 문제를 피할 수는 없습니다. 따라서 위험 관리 혁신 기술을 통해서만 이러한 위험을 해결하고 공급망 금융 모델을 최적화하며 공급망 금융망의 안전성과 효율성을 달성하는 데 집중할 수 있습니다.
공급망 금융모델에는 신용리스크, 기술리스크, 법적리스크가 있는데 후자의 두 가지는 외생리스크이고 통제가 어렵기 때문에 본 글에서는 주로 신용리스크, 즉 내생리스크를 분석한다. 위험.
위의 문제에 대응하고 정보 관리 기술을 활용하여 '공급망 종합 정보 공유 플랫폼'을 구축하여 공급망 금융 모델을 최적화할 수 있습니다.
이번 '공급망 종합 정보 공유 플랫폼' 구축 목적은 주로 신용 리스크의 주요 원인인 정보 비대칭 문제를 해결하는 데 있다. 이 플랫폼에서는 공급망의 모든 기업(자금 조달을 원하는 경우)이 플랫폼에 등록할 수 있으며 기업의 각 거래의 특정 상황을 기록하는 별도의 페이지가 있으며 각 거래에는 이를 필요로 합니다. 업스트림 및 다운스트림 핵심 기업 클릭 각 거래의 진위 여부를 확인하기 위해. 예를 들어 A회사(공급업체)와 B회사(핵심회사)의 경우 A회사가 B회사에 물품을 공급한 후 자체 웹페이지에 거래 내역을 기록한 후 B회사가 클릭하여 확인하게 됩니다. B 회사의 이익이므로 B 회사는 A 회사의 사기 행위를 도울 수도 없고 도와줄 필요도 없습니다. 이를 통해 은행은 A사의 실제 거래기록을 모두 확인한 후 A사를 평가하고 자금을 조달할 수 있습니다. 기업 정보의 프라이버시로 인해 중요한 정보는 해당 공급망에 속하고 해당 회사와 긴밀한 관계를 맺고 있는 다른 회사 및 은행에서만 볼 수 있습니다.
본 '공급망 종합정보 공유 플랫폼'의 내용에는 다음과 같은 정보가 포함될 수 있습니다.
거래 정보: 기업의 각 거래 시간, 제품, 수량, 금액 및 거래에 참여하는 업스트림(다운스트림) 회사입니다.
재무 정보: 회사의 3가지 명세서인 대차대조표, 손익계산서, 현금흐름표를 통해 은행은 회사의 지급여력과 현금 유입 및 유출을 분석한 후 회사의 영업상황을 판단할 수 있습니다.
세금 정보: 세액은 매출을 나타내는 가장 좋은 지표입니다. 세액이 높을수록 회사의 매출 상황이 더 낙관적입니다.
위 정보 외에도 기업에서는 배당금, 기업의 장기 발전 전략 등 자금조달에 도움이 되는 관련 정보를 추가할 수 있습니다.
이러한 정보 플랫폼을 구축하면 여러 가지 이점이 있습니다. 첫째, 은행이 해당 정보를 활용하여 거래 배경을 조사하는 데 많은 인력과 비용이 소요됩니다. 플랫폼은 효율성을 크게 향상시킬 수 있습니다. 공급망 금융 자체가 자체 상환 무역 금융이기 때문에 "한 금액을 빌려서 한 주문을 완료하고 한 금액을 상환"하는 원칙을 따릅니다. 확인 시간이 단축되고 전체 공급망의 경쟁력이 향상됩니다.
둘째, 이 플랫폼에서는 자체 재고 및 생산 상황을 기록할 수 있으므로 모든 노드 회사가 업스트림 및 다운스트림 노드의 재고 상태, 생산 계획, 시장 수요 예측 및 기타 정보를 신속하게 파악할 수 있습니다. 자신의 사업 계획을 시의적절하고 정확하게 조정하면 평판 체인 내의 기업이 완전한 혜택을 누리는 동시에 체인 외부의 기업과 연결되어 한계 신뢰도를 지속적으로 향상시켜 신뢰도에 "승수 효과"를 형성할 수 있습니다. 셋째, 은행은 자금조달이 필요한 기업의 정보를 확인한 후 해당 기업이 잘 운영되고 있고, 신뢰도가 높으며, 핵심 기업과 지속적인 실제 거래 배경을 가지고 있다고 판단되면 해당 기업을 위해 다른 사업을 수행할 수 있습니다. , 팩토링 사업 등과 같은 중소기업을위한 더 많은 자금 조달 방법.
또한 기업의 신용 개선을 장려하기 위해 기업이 대출금을 제때에 상환할 때마다 기업에 특정 인센티브를 제공할 수 있는 '긍정적 인센티브' 메커니즘을 구축할 수 있습니다. 보너스 포인트 시스템으로서 가치가 높다는 것은 회사가 빨리 상환할수록 신용도가 좋아진다는 것을 의미하며, 은행은 향후 대출 과정에서 가격(예: 이자율)을 낮추는 등 특정 우대를 제공할 수 있습니다.
기업, 은행, 물류회사가 공유하는 정보 플랫폼을 구축하면 공급망 자금 조달의 위험을 줄이고 중소기업에 대한 대출 가용성을 향상하며 자금 조달로 인해 좋은 개발 기회를 잃을 가능성이 있는 기업 수
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공급망 금융의 세 가지 금융 모델은 무엇입니까?
공급망 금융은 은행 신용 사업(은행 수준)의 전문 분야이자 기업, 특히 중소기업을 위한 자금 조달 채널(기업 수준)이기도 합니다.
고객(핵심 기업)에게 금융, 기타 결제 및 자산 관리 서비스를 제공하는 동시에 이러한 고객의 공급자에게 적시에 대출을 받을 수 있는 편의를 제공하거나 선불을 제공하는 은행을 의미합니다. 유통업체에 대한 지불 서비스.
(간단히 말하면 은행이 핵심 기업과 상류 및 하류 기업을 연결해 유연한 금융 상품과 서비스를 제공하는 금융 모델이다.)
공급망 금융의 금융 모델은 다음과 같다.
1. Alibaba 모델,
2. 산업 정보 포털 모델,
3. 소프트웨어 회사 모델,
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5. 전통적인 선도적인 엔터프라이즈 모델.
추가 정보:
공급망 금융의 이점
1. 기업 자금 조달을 위한 새로운 채널
공급망 금융은 소규모 기업에 자금 조달을 제공합니다. 개념적, 기술적 병목현상에 대한 솔루션을 제공하며, 중소기업의 신용시장은 더 이상 손이 닿지 않는 곳입니다.
공급망 금융은 많은 대기업의 금융 임원들의 관심을 끌기 시작했습니다. 이들에게 새로운 자금조달 채널인 공급망 금융은 은행이 압축한 전통적인 운전 자본 대출 한도를 보충하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 업스트림 및 다운스트림 기업과 자체 운전 자본에 자금 조달 시설을 도입합니다. 수요 수준은 계속 감소하고 있습니다.
산업망 내 경쟁 심화와 핵심 기업의 강세로 인해 신용판매는 공급망 결제에서 상당한 비중을 차지한다. 신용판매는 기업에게 가장 일반적인 지급 조건이 되었습니다. 신용판매로 인한 미수금 계정이 많아 중소기업은 유동성 부족의 위험에 직면하게 되었고, 기업 자본 사슬은 명백해졌습니다. 빡빡;
반면, 기업의 잠재적 자본 흐름, 매출채권, 정보 관리, 위험 관리 및 활용 문제가 기업에 점점 더 중요해지고 있습니다.
새로운 상황에서 기업 매출채권 활성화는 공급망 내 중소기업의 자금 조달 문제를 해결하는 중요한 방법이 되었습니다. 일부 상업은행은 이 분야에서 성과 있는 혁신을 이루었습니다. 초상은행이 새로 출시한 매출채권 관리 시스템과 온라인 국내 팩토링 시스템은 많은 관심을 끄는 혁신입니다.
중국초상은행 본점 현금관리부 제품 관리자에 따르면, 이 시스템은 공급망 거래의 공급업체와 구매자에게 포괄적이고 투명하며 빠른 전자 매출채권 관리 서비스를 제공할 수 있으며 국내 팩토링 비즈니스 솔루션은 전통적인 팩토링 비즈니스 운영이 직면한 복잡한 운영 프로세스를 크게 단순화합니다. 특히 구매자와 판매자가 두 곳에 있을 때 채권자 권리 이전 확인을 최적화하는 데 도움이 되며, 기업이 긴급하게 필요한 자금을 신속하게 확보할 수 있도록 도와줍니다.
2. 은행을 위한 새로운 오픈 소스 채널
공급망 금융은 공급망 시스템 구성원인 핵심 고객을 위한 솔루션 패키지를 통해 고급 고객에 진입하고 안정화할 수 있는 새로운 채널을 제공합니다. 기업은 서비스를 제공하는 은행에 "속속"됩니다.
공급망 금융이 국제 은행에 그토록 매력적인 주된 이유는 공급망 금융이 기존 비즈니스보다 수익성이 높고 고객 관계를 강화할 수 있는 더 가치 있는 기회를 제공하기 때문입니다. 금융위기 상황에서는 위의 이유가 더욱 충분해 보인다.
UPS 추산에 따르면 글로벌 시장의 미수금 규모는 약 1조 3000억 달러에 이르며, 미지급금 할인 및 자산 담보 대출 금액( 재고금융 포함) 시장잠재력은 각각 1000억 달러, 3400억 달러에 이른다.
초상은행 관계자는 공급망 금융의 서비스 및 위험 고려 모델 하에서 은행이 전체 공급망의 무역 위험에 더 많은 관심을 기울이기 때문에 전체 무역 거래에 대한 평가가 더 많은 중소기업을 포함합니다.
단일 기업이 은행의 특정 위험 관리 기준을 충족하지 못하더라도 해당 기업과 핵심 기업 간의 비즈니스 관계가 안정적이라면 은행은 기업뿐만 아니라 독립적인 위험 평가를 수행할 수 있습니다. 이는 기업의 재무 상태뿐만 아니라 기업의 재무 상태에 따라 해당 비즈니스에 대한 신용을 확장하고 전체 거래의 실현을 촉진합니다.
3. 상당한 경제적, 사회적 이점
공급망 금융의 경제적, 사회적 이점도 "그룹 구매" 개발 모델의 도움으로 매우 두드러진다는 점입니다. 리스크 통제 수단의 혁신으로 중소기업 금융의 편익-비용 비율이 향상되었으며, 규모의 경제가 뚜렷하게 입증되었습니다.
통계에 따르면, 개선된 지불 방법, 재고 재조정 및 지불 연기가 결합된 공급망 금융 솔루션을 통해 미국의 1,000대 기업은 2005년에 유동성 수요를 720억 달러 줄였습니다.
마찬가지로 2007년 유럽 최대 1,000개 상장 기업은 미수금, 지급 계정, 재고 등 세 가지 계정에서 460억 유로의 자금을 동원했습니다.
4. 공급망 금융은 다양한 흐름의 통합을 실현합니다
공급망 금융은 '물류', '비즈니스 흐름', '자본 흐름' 및 '정보 흐름'을 잘 실현했습니다. 많은 스트림이 하나로 병합됩니다.