온라인 대출에는 개인 온라인 대출과 기업 온라인 대출이 포함됩니다.
운영 모델
P2P 모델
온라인 신용은 영국에서 시작되어 미국, 독일 및 기타 국가로 발전했습니다. : 인터넷 신용회사 대출자와 대출자가 자유롭게 거래를 입찰하고 체결할 수 있는 플랫폼을 제공합니다.
전통적인 P2P 모델에서 온라인 대출 플랫폼은 차용자와 대출자 간의 거래 완료를 촉진하기 위해 정보 순환과 상호 작용, 정보 가치 식별 및 기타 서비스만 제공하며 실제로 대출 관심 체인에는 참여하지 않습니다. 채권자-부채 관계의 측면에서 온라인 대출 플랫폼은 운영을 유지하기 위해 차용인과 대출자 모두에게 특정 처리 수수료를 청구하는 데 의존합니다. 우리나라에서는 아직 국민신용제도가 표준화되지 않았기 때문에 전통적인 P2P 모델로는 연체금이 발생하면 투자자의 이익을 보호하기 어렵습니다.
따라서 P2P 온라인 대출에 대한 지속적인 탐색과 실천에 있어서 신용대출에 대해서는 연대보증으로 친지, 친구를 소개하고, 기타 대출에 대해서는 역보증으로 주택담보대출이나 질권을 도입하는 것이 좋습니다. 동시에 기업 대출 프로젝트는 제3자 자금 조달 보증 회사를 도입하여 프로젝트를 검토하고 원리금 보장을 제공하며 보증 규모가 보증인의 보증 금액과 일치하도록 요구하며 보증인도 자체적으로 강화해야 합니다. 위험 통제 관리. 온라인 대출은 P2P 온라인 대출이라고도 합니다. P2P는 영어 P2P(Peer to Peer)의 약자로 '개인 대 개인'이라는 뜻이다.
부채 이전 모델
부채 이전 모델은 차용인의 재정적 요구와 투자자의 재무 관리 요구를 더 잘 연결하고, 수동적으로 기다리기보다 적극적으로 일괄적으로 사업을 수행할 수 있습니다. 각각의 경기를 통해 규모의 급속한 확장을 달성합니다. 이는 아직 서소금융의 타겟 고객층으로 확산되지 못한 국내 인터넷 발전과 밀접한 관련이 있다. 2012년 이후 설립된 거의 모든 온라인 대출 플랫폼은 부채이전 모델을 사용하고 있다.
신용 사슬이 길어지고 기관과 전문 대출 기관 간의 높은 상관 관계로 인해 부채 이체의 P2P 온라인 대출 형태에 대한 의문이 더 커졌으며 많은 전통적인 P2P 기관에서는 "P2P가 아닌" 것으로 간주합니다. .그리고 위험이 있으면 P2P 산업에 영향을 미칠 것입니다."
P2B 모델
P2B 플랫폼은 개인 대 기관으로 특징지어지며 구체적인 운영 모드는 제3자 기관이 위험 통제를 수행하는 것입니다. 플랫폼은 좋은 리스크 통제를 수행한 제3자 기관의 프로젝트 또는 대상을 플랫폼의 투자자와 연결하여 플랫폼의 비전문적인 리스크 통제 및 열악한 리스크 통제 수준 문제를 교묘하게 해결합니다.
P2B 플랫폼이 협력하는 기관은 일반적으로 강력한 힘과 강력한 리스크 통제 능력, 높은 리스크 통제 수준을 갖추고 있으므로 일반적으로 P2B 비즈니스 모델의 리스크는 P2P에 비해 훨씬 낮습니다. 비즈니스 모델에서는 보안이 투자자에게 더 신뢰할 수 있습니다. [6]
P2B 플랫폼은 협력 기관에 따라 다음과 같은 유형으로 나눌 수 있습니다.
첫째, 보증업체와 협력하는 플랫폼
둘째, 소액대출회사와의 협력플랫폼
셋째, 팩토링회사 및 금융리스회사와의 협력플랫폼
넷째, 증권사와의 협력플랫폼, 4개의 주요 자산 관리 회사, 은행 및 기타 강력한 허가를 받은 공식 금융 기관입니다.
일반적으로 보증회사는 위험관리 능력이 약하기 때문에 금융리스회사와 팩토링회사, 약간 강한 소액대출회사, 증권회사, 4대 자산운용사, 은행 등 인가력이 강한 회사가 그 뒤를 따릅니다. 공식 금융기관은 가장 강력한 리스크 통제 능력과 최고 수준의 리스크 통제 능력을 보유하고 있습니다. 따라서 이러한 유형의 P2B 플랫폼 중 첫 번째 유형은 리스크가 더 크고, 두 번째 및 세 번째 유형은 덜 위험하며, 네 번째 유형은 유사합니다. Wujie Wealth 및 Minsheng Yidai와 같은 자산 관리 회사 및 은행과 같은 강력한 허가를 받은 공식 금융 기관과 협력하는 플랫폼은 위험이 가장 낮고 보안이 가장 높으며 투자자에게 가장 신뢰할 수 있습니다.