대출을 신청하기 전 개인과 고용주 모두 1년 이상 선지급금을 전액 납부해야 하며, 민사행위능력이 있는 직원은 대출을 신청할 수 있습니다.
직원의 소속 단위가 적립금 지급을 연체했지만, 해당 단위가 규정에 따라 보충지급 계획을 수립하고 그 계획에 따라 적립금에 소급지급한 경우, 지속적으로 지급한 것으로 간주됩니다.
2. 선지급 자금 대출은 자가 거주 주택을 구입, 건설, 개조 및 점검하는 데에만 사용할 수 있습니다.
II. 대출 조건
선불 자금 대출을 신청하는 차용인은 다음 조건을 충족해야 합니다.
1. 영구 도시 가구 등록 또는 기타 유효한 거주 자격이 있어야 합니다. 이 도시 문서에서.
2. 안정적인 경력과 수입, 양호한 개인신용, 대출금의 원리금 전액 상환 능력을 갖추고 있습니다.
3. 자가 거주 주택의 구입, 건축, 개조 및 점검에 대한 규정을 충족하는 자체 조달 자금을 확보합니다.
4. 자가 거주 주택의 구매, 건축, 개조 및 점검을 위한 합법적이고 유효한 인증 자료를 보유하고 있습니다.
5. 난양주택공제기금관리센터(이하 도심)에서 인정하는 보증 방식(담보대출, 질권, 보증)을 갖추고, 인정된 효과적이고 완전한 보증을 제공할 수 있어야 합니다. 도심 옆.
6. 지원 마감일 요건을 충족하세요. 신축 주택 구입의 경우, 주택 구입 계약을 체결한 날부터 1년 이내, 자가 거주 주택의 건설 또는 개량 대금을 선지급한 날(건축이 아닌 경우) 완료일은 기획부서 허가 승인일로부터 1년 이내입니다. 부동산이 완료된 경우 주택부동산 증명서 또는 토지사용 증명서 발급일로부터 1년 이내입니다. - 손주택을 구입한 경우 증서세금계산서 또는 주택재산증명서 발급일로부터 1년 이내여야 합니다.
7. 기타 조항. 차입자가 주택을 구입하고 적립금을 인출한 후, 적립금 대출에 대한 제3자 보증을 제공하는 경우 적립금 대출을 신청할 자격을 갖추려면 1년 이상 적립금을 전액 지불해야 합니다. 다른 사람에게 보증 책임을 면제하지 않은 경우 예비 기금 대출을 신청할 수 없습니다. 예비 기금 대출이 상환되지 않았거나 불이행된 경우 상환 기록이 있는 경우 1년 후에 대출이 승인되지 않습니다. 직원이 대출금을 상환하면, 대출 조건을 충족하는 사람은 2차 대출을 받을 수 있습니다.
3. 대출금액, 기간 및 이자율
1. 단일 적립자금 대출금액은 다음 4가지 항목에서 계산한 금액 중 가장 낮은 금액으로 합니다.
(1) 최대 대출 한도. 배우자가 모두 적립금에 납부하는 경우 대출 한도는 최대 200,000위안이고 배우자 중 한 명 또는 근로자 1인이 적립금에 납부하는 경우 최대 대출 금액은 100,000위안을 초과하지 않습니다.
(2) 주택 가격의 특정 비율을 기준으로 결정되는 한도입니다. 신규주택, 중고주택, 철거주택 등을 구입할 경우 대출금액은 구입가격의 70%를 초과할 수 없으며, 주택을 신축, 개축, 개조할 경우에는 사업비의 70%를 초과할 수 없습니다. 사업비는 건설사업계획허가서에 기재된 면적과 지역 평균비용을 바탕으로 각 관리부서에서 구체적으로 결정한다.
(3) 한도는 담보 평가 가치를 기준으로 결정됩니다. 주택담보대출이 다층 이상인 경우 대출한도는 현재 감정가의 70%를 기준으로 계산되며, 자가 건축 개인 주택인 경우 현재 감정가의 50%를 기준으로 대출 한도가 계산됩니다. 부동산(토지 포함)의 가치.
(4) 상환능력에 따라 대출한도가 결정됩니다. 월 상환액은 차용인의 상환능력을 초과할 수 없으며, 차용인과 그 배우자의 월별 상환능력은 월 급여총액의 50%로 계산됩니다.
2. 최대 대출 기간은 차용인의 나이 20세를 초과할 수 없으며, 보증인의 대출 기간을 더한 금액은 법정 퇴직 연령을 초과할 수 없습니다.
3. 대출 기간이 1년을 초과하고 이자율이 조정되는 경우, 적립금 대출 이자율은 중국인민은행이 발표한 이자율 기준에 따라 시행됩니다. 내년 1월 1일부터 해당 금리수준을 기준으로 새로운 금리가 시행된다. 1년 동안의 계약 체결 이자율입니다.
4. 대출보증
적립금 대출보증 방식에는 기존 주택담보대출, 비계획 주택담보대출, 사원연대보증, 보증회사 보증 및 서약 등이 있습니다.
1. 기존 주택담보대출이란 차입자 자신의 재산권, 독립재산권 또는 제3자의 재산소유권을 담보로 하는 것을 말합니다. 차용인이 기존 주택의 저당권을 담보로 사용하는 경우에는 법에 따라 주택담보대출 등록 절차를 거쳐야 합니다. 차용인이 소유자 또는 제3자의 주택을 담보로 이용하는 경우에는 소유자 또는 제3자의 동의를 얻어야 합니다.
2. 비계획 부동산 모기지는 차용인이 모기지로서 구매한 비계획 자산을 사용한다는 것을 의미합니다. 차용인이 비계획 모기지 형식을 담보로 삼은 경우 판매 단위는 시내 중심과 연대 책임 보증 서한에 서명하고 법에 따라 비계획 모기지 사전 등록 절차를 처리해야 합니다.
3. 사원연대보증이란 대출자격을 갖춘 직원이 타인의 대출에 대하여 보증을 제공하는 것을 말한다.
신청한 대출금액에 대하여 차주, 배우자, 보증인이 지급한 공제자금 잔액의 비율에 따라 1인 연대보증, 2인 연대보증, 3인 연대보증을 각각 실시합니다. 구체적인 비율은 최대 대출 한도와 각 기간별 적립금 예금을 기준으로 별도로 결정됩니다. 현재 80,000위안 미만의 대출에 대해 지불 잔액이 대출 금액의 35%를 초과하는 경우 80,000~150,000위안의 대출에 대해 지불 잔액이 30%를 초과하는 경우 1인이 연대 보증이 될 수 있습니다. 대출금액의 %에 대해 2인 연대보증을 실시할 수 있습니다. 150,000위안을 초과하는 대출에 대해 잔액이 25%를 초과하는 경우 위 보증 조건을 충족하지 않는 경우 3인 연대보증을 실시합니다. 충족되면 다른 형태의 보증이 선택됩니다.
4. 보증회사가 대출보증을 하는 경우에는 대출금 상환에 대해 보증회사가 연대보증인이 됩니다. 보증 회사는 차용인 및 수탁은행과 보증 계약 또는 약정을 체결해야 하며 차용인에게 역보증을 제공하도록 요구할 권리가 있습니다.
5. 차입자가 유가증권을 담보로 제공하는 경우 유가증권 금액은 대출금의 원금 및 이자 금액 이상이어야 합니다. 차용인이 대출계약에 따라 원리금을 상환한 후, 수탁은행은 담보된 증권을 차용자에게 반환합니다.
6. 기존 주택이 저당 잡혔거나 직원 공동 보증이 사용되거나 유가 증권이 저당 잡혔을 경우 저당권 설정자, 보증인 또는 저당권 설정자는 수탁 은행과 서면 저당권, 보증 또는 저당 계약에 서명해야 합니다.
5. 대출 정보
1. 차용자, 배우자, 보증인 또는 저당권자와 *** 소유자의 신분증.
2. 차용인, 배우자, 보증인 또는 저당권자와 제3자의 장부.
3. 차용인, 배우자, 보증인이 발행한 소득증명서.
4. 차용인의 혼인관계에 대한 유효한 증명서(부부의 호적이 동일 호적에 있는 경우에는 혼인증명서가 필요하지 않으며, 차용인이 미혼인 경우에는 해당 단위의 증명서가 필요합니다. 차용인이 이혼한 경우 이혼 증명서 또는 법원 판결문을 제출해야 합니다.
5. 주택 구입 및 건축 정보. 상업용 주택이나 저렴한 주택을 구입하는 경우 합법적이고 유효한 구매 계약서를 제출해야 하며, 중고 주택을 구입하는 경우에는 판매 계약서와 증서 세금 고지서를 제출해야 합니다. 단위 자금 지원 또는 방향성 개발 주택을 구입하는 경우, 건설 프로젝트 계획 허가서, 직원과 단위 사이에 서명한 주택 구입 계약서, 철거 및 재정착 주택 구입에 대한 계약금 30% 이상의 영수증을 제출해야 합니다. , 주택을 건설하려면 철거 및 재정착 허가와 철거 및 재정착 보상 계약이 필요하고, 개조를 위해서는 건설 프로젝트 계획 허가와 토지 사용 증명서가 필요합니다. 주택 개조를 위해 개조된 주택을 제공하고 주택 품질 평가 증명서와 개조된 주택의 재산 소유권 증명서를 제공해야 합니다.
6. 보증 정보. 기존주택을 담보로 사용하는 경우에는 도심에서 인정하는 감정평가기관이 발행한 평가서, 재산소유증명서(기타권리증명서), 토지사용증명서 또는 토지가 저당권이 없다는 증명서가 필요합니다. 단, 주택이 담보로 잡혀 있는 경우 부동산 판매 부서는 정기적인 연대 책임 보증에 서명하고 직원 공동 보증을 위해 건설 프로젝트 건설 허가증, 토지 사용 증명서, 상업용 주택 사전 판매 허가증 등을 제공해야 합니다. , 보증인의 신원 증명서, 호적 증명서 및 보증 회사의 소득 증명서를 제공하고, 시내 중심가에서 인정하는 증명서를 제공합니다. 보증 회사의 보증서가 작성되면 시내 중심이 인정하는 서약서를 제공해야 합니다.
VI. 대출 절차
1. 대출이 필요한 경우에는 차용인은 각 관할권의 주택공제금관리부서(이하 관리부서)에 문의해야 합니다. 가능한 경우, 차용인은 선지급 자금 대출 신청서와 다양한 상황에 따른 신청서를 받게 됩니다. 기타 정보는 차용인이 작성해야 합니다.
2. 차용자는 필요한 모든 관련 정보를 준비하여 사전 검토 및 검토를 위해 관리 부서에 제출해야 합니다. 검토 내용에는 주로 주택 소비 행위가 사실이고 타당한지, 계약금이 차용인, 배우자, 보증인 및 그 고용주의 규정된 비율에 도달했는지 여부, 차용인의 가족 소득이 사실인지 여부가 포함됩니다. 안정적인지, 충분한 상환능력이 있는지, 신분증이 진실되고 유효한지, 대출 보증이 신뢰할 수 있는지. 대출에 이의가 있을 경우 사전조사를 실시하며, 대출사업이 아직 시작되지 않은 경우에는 대출이 승인되지 않습니다.
3. 관리부서는 사전심사를 통과해야 합니다. 대출 금액, 기간, 이자율 등을 검토, 결정하고 예비 검토에 서명하고 의견을 검토한 후 적시에 승인을 위해 시내 중심에 제출합니다.
4. 도심에서 승인한 대출의 경우, 수탁은행은 승인일로부터 영업일 기준 15일 이내에 차용인과 직접 대출계약 및 보증계약을 체결하고 담보대출을 완료해야 합니다. 담보절차 및 대출자금은 지정된 계좌로 이체됩니다.
시청은 자금을 통일적으로 배정하며, 자금이 대출 수요를 충족하지 못할 경우 접수 순으로 대기자 명단을 실시한다.
각 관리부서는 승인일로부터 영업일 기준 10일 이내에 사전 검토, 검토 및 승인 작업을 완료하고 차용자에게 승인 자료 수집을 통지합니다.
VII.대출 상환
1. 적립금 대출 상환은 원리금 균등 상환 방식을 채택합니다. 대출 계약.
2. 대출기간이 1년 미만(1년 포함)인 경우 원리금은 만기 시 1회 상환되며, 대출기간이 1년을 초과하는 경우에는 월별 상환을 실시합니다. .
3. 대출자는 대출금 전액을 일회적으로 조기 상환해야 하며, 대출 완료 후 1년이 경과해야 합니다.
4. 차용인이 조기 상환하는 경우 벌금이 부과되지 않습니다.
8. 대출 후 관리
각 관리부서는 대출 책임자 제도를 시행하고 대출 후 관리를 강화하며 채무 불이행 처리를 실시해야 합니다. 연체된 금액이 6~9개월 이상 연체된 차용인에게 전화 및 방문 징수 방식을 채택하고, 9개월 이상 연체되었거나 악의적으로 상환을 거부한 차용인에게 징수할 수 있도록 변호사 서한을 발행합니다. 기한이 되면 법적 경로를 통해 법원에 집행 금지 명령을 신청하게 됩니다. 사기 혐의에 대해 허위 증거가 제공되거나 승인 없이 대출 목적이 변경되거나 대출금이 유용되는 경우 담보는 사전에 회수되거나 폐기됩니다. 법에 따라. 대출자금 운용상황을 면밀히 분석하고, 예비자금 대출 회수현황과 연체·연체 세부보고서를 매월 중앙신용부에 신속히 제출할 필요가 있다.
9. 감독 및 검사
중앙신용부는 수탁은행, 부동산 감정평가사, 보증회사 및 각종 경영진이 취급하는 선지급자금 대출 업무를 검사 및 감독하는 업무를 담당합니다. 부서 및 직원 의견을 접수합니다.
1. 도심 대출 규정에 따라 각 관리부서의 대출 업무 처리를 점검·감독한다. 대출 손실이 발생하면 내부 관리에 따라 시스템에서 엄중하게 처리합니다.
2. 도심과 수탁은행이 체결한 대출위탁계약에 따라 수탁은행은 적립금대출의 발행, 회수, 연체상태 등을 기준으로 연 1회 점검을 받는다. 검사 내용에는 도심에서 승인한 예비 자금 대출이 계약에 명시된 기한에 따라 차용인에게 적시에 발행되었는지 여부, 대출이 권한을 넘어서 발행되었는지 여부가 포함됩니다. 대출금은 "대출 계약"에 규정된 대로 매월 정상적으로 공제 및 상환되며, 공제된 대출금의 원금과 이자가 도심 계좌로 적시에 이체되는지 여부 및 연체금이 있는지 여부 자산 분류 요구 사항에 따라 매월 적시에 계산하고 수집을 지원하기 위한 효과적인 조치가 취해졌는지 여부를 다양한 도심 관리 부서에 보고합니다.
검사 결과에 따라 수탁은행은 기존 문제를 시정하도록 요구받을 수 있으며, 또는 위탁은행 대출 계약에 따라 수탁은행의 취급수수료를 공제할 수 있으며, 대출업무를 수행할 수 있는 자격은 다음과 같습니다. 취소되거나 적립금 예금이 이체될 수 있습니다.
3. 부동산평가기관이 발행한 평가보고서에 대한 수시점검 실시, 평가기관의 담보가치 평가 감독, 평가기관의 관리 강화, 문제점 파악 하고, 약정에 따라 적시에 처리하며, 적립금대출 담보가치평가업무 처리자격이 취소될 때까지
4. 보증회사의 보증업무, 증거금계좌, 비계획재산의 담보등록 등을 차주가 대출약정에 따라 기한 내에 상환하지 못하는 경우. 계약에 따라 즉시 수탁은행에 서면으로 통지하여 원리금 상환을 위해 마진계좌에서 직접 자금을 이체합니다.
5. 계획 외 주택담보대출을 위해 사전 등록된 주택 공제자금 대출을 신청하는 부동산 개발 단위의 경우 개발자 및 프로젝트의 진행 상황을 수시로 확인하고 해당 부동산을 추적 및 조사해야 합니다. 어떤 대출이 제공되는지, 개발자는 계획 외 자산을 현금으로 전환하기 위해 모기지를 등록하도록 즉시 촉구합니다.
도움이 되길 바랍니다